交锋·协同·加冕｜2025Wind星选理财师星投顾复赛(上海场)收官，共赴颁奖盛典巅峰之约

2025年8月21日，华夏基金上海分公司，智慧交锋再启——"2025Wind星选理财师年度评选 | 星投顾复赛（上海场）"隆重举行。

在金融科技加速演进与客户需求日益多元的背景下，作为本次“2025Wind星选理财师年度评选 | 星投顾”的重要环节，复赛汇集了初赛脱颖而出的50位来自全国不同机构的优秀选手。其中，上海赛区汇聚了29位投资顾问领域的佼佼者，他们齐聚一堂，通过三组高强度辩论，深度探索投顾服务的本质与未来，展开了一场兼具专业深度与思辨锐度的精彩较量。

01 星选辩论场 | 三组激辩，聚焦行业核心议题

本次复赛以"星选辩论场"为核心环节，围绕智能投顾、服务本质、服务路径三大方向设置辩题，全面考察选手的专业认知、逻辑表达与实战能力。三组辩论层层递进，不仅展现了选手的个人风采，更折射出对行业未来的深度思考。

第一组辩论：标准化配置模型能否真正实现千人千面？

• 正方：技术驱动的个性化服务已成普惠金融核心引擎

正方认为，标准化模型通过动态参数调节与智能算法，可整合行为标签实时捕捉需求变化，将服务成本无限降低，覆盖长尾客群，同时修复人性弱点。技术正突破数据局限，让金融服务从“精英专属”走向“大众普惠” 。

• 反方：人性化服务是模型无法跨越的认知鸿沟

反方坚持，模型仅能实现标签化批量处理，却无法捕捉企业家资产分配顾虑、突发家庭变故等隐性需求。算法可能引发职业歧视，且客户对“回撤3%”的理论承受力与实际恐慌存在巨大差距，此时唯有人类投顾的情感陪伴能跨越理性与感性的鸿沟 。

这场精彩辩论揭示了技术理性与人文温度并非对立——AI是普惠金融的“效率引擎”，人类投顾则是复杂需求的“温度枢纽”，唯有协同才能实现真正的“千人千面” 。

第二组辩论：投顾核心职责是客户教育还是产品销售？

• 正方：客户教育是投顾价值的根本体现

正方认为，投顾的核心价值在于帮助客户建立正确的财富观念与风险认知。通过持续的知识输出和投资理念传导，能够从根本上提升客户金融素养，避免非理性操作，实现长期财富增值。教育不是单向灌输，而是与客户共同成长的过程，这才是投顾行业从“销售驱动”转向“信任驱动”的关键进化。

• 反方：产品销售是投顾服务的落地根基

反方强调，投顾的本质是帮助客户实现财富目标的专业服务，而产品是承载服务的具体工具。没有产品的落地，再好的投资理念也是空中楼阁。投顾应当以专业的资产配置能力，将合适的产品以合适的比例推荐给客户，这才是对客户需求最直接的响应与负责。

教育为“蓝图”，销售为“施工图”——投顾需将专业理念转化为可落地方案，既不空谈理论忽视实操，也不盲目销售脱离规划。唯有二者协同，方能构筑客户与行业共赢的未来。

第三组辩论：投顾服务应先帮客户建立财富目标，还是直接提供投资策略？

• 正方：目标是投资航程的“灯塔”

正方认为，有明确财富目标的家庭投资失误率更低，收益稳定性更高。跳过目标直接给策略可能导致重大错配，举例如35岁企业主风险测评显示“激进”，实则需保本资金支持实业扩张。目标导向是资产配置的顶层设计，更是穿透表面需求、匹配生命周期的关键 。

• 反方：策略是专业价值的直接体现

反方强调，客户核心痛点是“账户收益焦虑”而非抽象目标，如市场暴跌时需紧急调仓方案。财富目标多为主观空想，银行APP可在1分钟内完成客户基础财富目标的收集，而投顾服务的不可替代性在于提供可验证的落地方案，用实际收益建立信任 。

目标为“方向”，策略为“路径”——投顾需借专业工具将抽象目标转化为可执行方案，在动态平衡中实现客户长期价值。

02 专业评审 | 精准赋能，指引成长方向

本次复赛邀请了包括私人银行家杨诚信先生、宁波银行总行首席私人银行部副总经理陈伯宪先生、兴业银行总行私人银行部财富顾问处处长彭伟伟先生、万得基金大区业务总监孙鲁萍女士等多位业内资深专家担任评委。他们不仅为选手的精彩表现给予了高度评价，更从专业角度提出建设性意见，助力选手在实践中不断成长、在思辨中深化认知。

03 风采展示 | 星光时刻，共创投顾未来

在三场辩论中，选手们展现出对财富管理本质的深刻思考与对行业未来的坚定信念。他们的表现，充分展现了中国投顾行业迈向专业化、人性化、科技化的蓬勃活力。在紧张激烈的比赛之后，复赛进入了“星光时刻”，大屏幕揭晓了每位选手的本场排名与表现亮点。

随着上海场收官，“2025Wind星选理财师年度评选 | 星投顾复赛”圆满结束。本轮赛事通过多维度辩题设置，激发了对投顾价值、人机协同、服务模式的深度探索。参赛选手展现的不仅是观点的交锋，更是对财富管理本质的思考与对行业未来的期许。最终获奖榜单将在2025Wind星选理财师年度评选颁奖盛典中揭晓，静待见证！

未来，Wind将继续携手合作伙伴，推动财富管理行业高质量发展，挖掘并培养更多兼具专业深度与人文温度的优秀理财师与投资顾问，协力构建理性、有温度、可持续的金融生态。