金融江海行 | 经理国库四十载 国库服务千万家

2025年是《中华人民共和国国家金库条例》颁布实施40周年，也是中国人民银行经理国库40周年。经过40年的发展，人民银行在《中华人民共和国预算法》《中华人民共和国中国人民银行法》《国家金库条例》《中华人民共和国预算法实施条例》等国家法律法规的坚实基础上，构建起了一套科学完备、运行高效的国库管理机制。

近年来，人民银行南通市分行依法履行经理国库职责，切实践行“国库为民”理念，在贯彻落实党中央决策部署、助力地方经济发展、服务社会民生等方面取得了新成效、新进展。国债也是国库部门负责，今天（8月22日），中国人民银行南通市分行党委委员、副行长季步高带我们一起来了解有关国债那些事儿！

1、什么是国债？

说到国债，想必大家都不陌生。我们通常所说的、在商业银行（即承销机构）购买的国债，叫做储蓄国债。它曾有一个更为大家熟知的名字——“国库券”。储蓄国债具有着安全性高、收益稳定、流动性好、投资门槛低等优势。每年3月至11月的10日至19日，一般为储蓄国债的发售期。2021年至2023年，全市储蓄国债销售规模持续超30亿元，2024年更是突破了40亿元，其中农村地区国债销售占比超三成。

多年来，人民银行南通市分行国库部门持续推进“国债服务满意工程”建设，围绕三个“新”努力提升百姓国债服务获得感和满意度。

■ 第一个“新”是构建国债管理新机制。2024年初，人民银行南通市分行制定并印发了《南通市县域国债管理提质增效“六大行动”工作方案》，打造全方位、多层次、立体化的储蓄国债工作机制，并将国债工作深度融入乡村振兴、金融“五篇大文章”等战略部署。

■ 第二个“新”是探索国债监管新格局。面对承销网点众多而巡查人员有限的困难，人民银行南通市分行国库部门不断丰富国债管理手段：2020年探索运用微信等网络工具随机抽查承销网点；2022年随机抽取承销机构加入巡查、以巡代学；2024年探索创新“异地巡查”“同业暗访”“第三方巡查”等多种方式，实现市、县、乡三级承销机构网点巡查穿透式覆盖。

■ 第三个“新”是夯实国债惠民新举措。为提供更好的国债服务体验，人民银行南通市分行国库部门努力做好国债购买、兑付、约定转存、质押贷款等各环节全周期服务。购债环节，一方面指导承销网点结合“适老化”服务打造储蓄国债线下宣传体验专区，另一方面大力推广网银、掌银购债。在兑付环节，需要特别提醒的是：储蓄国债到期未兑付，逾期部分不计付利息。如果到期后未及时兑付，会造成隐形的利息损失。因此，自2020年以，我们持续开展应兑未兑储蓄国债提醒兑付工作，深入寻访未兑客户，最大限度保障投资者利益。

约定转存主要针对储蓄国债（凭证式），指投资者通过与承销机构签订转存协议，委托其办理储蓄国债（凭证式）到期兑付手续，并将相应的本息款转存为个人储蓄存款，从而避免储蓄国债到期后未能及时兑付导致的资金沉淀问题。对此，我们指导承销机构在坚持“投资者自愿”原则的前提下，在全辖范围内积极推广约定转存业务。2024年，全辖约定转存金额、签约转存率均居全省前列。

2、储蓄国债质押贷款是什么？

储蓄国债质押贷款是指借款人以其持有的未到期储蓄国债（包括凭证式和电子式）作为质押物，向商业银行申请人民币贷款，并于贷款到期时归还贷款本息的一种融资方式。质押贷款额度起点为5000元，且最高不超过所质押储蓄国债面额的90%。在质押期间，该储蓄国债所产生的利息也将与本金一并作为质押物。

3、凭证式和电子式的储蓄国债，两者有什么不同吗？

储蓄国债包括凭证式和电子式两种。通俗来说，凭证式储蓄国债需通过承销机构柜台购买，以纸质凭证作为债权记录；电子式储蓄国债则可通过网上银行或手机银行购买，以电子方式记录债权，不提供纸质凭证。两者的付息方式也不同：凭证式国债到期一次还本付息；电子式国债按年付息，到期还本并支付最后一年利息。

4、近年来，人民银行南通市分行国库部门一直开展“送国债下乡”活动，具体有哪些内容？

“送国债下乡”旨在解决农民购买国债难的问题。多年来，我们持续深化“送国债下乡”的南通模式建设。2021年，联合财政、农业农村部门制定并印发《南通市“送国债下乡”活动实施方案》，将国债下乡与助力乡村振兴相结合，依托农村普惠金融服务点设立“国债服务直达站”，推动国债知识走进村庄、田间、集市和农户家中，帮助农民实现“足不出村购买国债”。2024年，在县域国债管理提质增效“六大行动”框架下，通过国债下乡服务惠农行动，实现县域与市区国债服务同步推进，加强市、县、镇、村四级联动，开展国债知识培训、阵地沙龙、手机银行购债体验推广、农村国债服务需求调研等系列活动，并指导县域乡镇网点提供“驻点上门、专车接送、绿色兑付、综合咨询”等便民服务，全面打通国债下乡的“最后一公里”。

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来源：金融江海行

编辑：李可芹、曹陈钰

责编：李可芹

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