跨越「AI鸿沟」，金融科技站在了数智化「C位」

AI浪潮奔涌激荡，谁能规模化复制、落地技术能力，谁才能放大AI的持久价值。

©️懂财帝出品 · 作者｜嘉逸

AI洪流席卷中国，正重塑千行百业。

然而，在“理想的沃土”金融业，AI却陷入了落地瓶颈。

保险、银行、汽车金融公司等，内部“数据孤岛”林立，数据繁杂、混乱，缺乏高质量语料，导致AI大模型经常出现幻觉。

在业务端，AI Agent已经是“一把手工程”。但目前，金融Agent大多应用在智能问答、知识检索等非核心场景，还未深入到信贷、风控、财富管理等核心领域。

中国金融业，总资产规模已达512.1万亿元，是经济的“血脉”，事关14亿国人的钱袋子。数智化转型，迫在眉睫。

这也是高层的要求。近期，国务院办公厅发布《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，明确提出：到2027年，金融“五篇大文章”发展将取得显著成效，金融机构数字化转型将取得积极进展，数字化金融监管能力也将得到有效提升。

问题越是棘手，就越有解决价值。

部分拥有领先的AI、大数据等技术的金融科技公司，如金融壹账通，正勇敢“拓荒”探索、踏实解题。

它们是数字金融的“AI引擎”，正助力百万亿金融业“智变”。

1 ｜ AI「重塑」数字金融

AI+金融，充满着想象力。

麦肯锡预测，生成式AI将为银行业带来2000亿-3400亿美元的新增价值，若充分释放AI潜力，将带来14%-24%的潜在利润提升。在保险业，AI将带来500亿-700亿美元的新增量。

当前，中国进入低利率周期，银行、保险等金融机构普遍承压。对他们来说，AI已经是“必答题”，是前所未有的新发展机遇。

但，现实很“骨感”。AI和严肃、专业的金融场景之间，似乎横亘着一道巨大的鸿沟。

该如何跨越？在笔者看来，AI落地金融业，重构生产力，离不开科技公司的支持和赋能。

海外已有例证。高盛和Cognition Labs合作推出的自主软件工程师Devin，使代码生产效率提升了3-4倍。富国银行与谷歌合作，向员工提供Agentic工具，已应用于合同管理、客户服务，以及投行等业务。

国内，亦有创新实践。作为“懂金融”的金融科技平台，金融壹账通正下沉到产业一线，帮助金融机构弥合“AI鸿沟”。

某全国性财险公司是受益者之一，引入金融壹账通的数字化保险解决方案后，依托VoLTE技术和AI图像识别系统，其理赔人员作业效率提升了25%，运营成本下降30%，降本增效显著。

在银行业，AI正渗透至核心业务场景，释放价值，并创造了可持续的业务增量。

以某民营银行为例，基于金融壹账通的数字化银行解决方案，通过大数据技术构建了风险评估模型，贷款审批效率提升了40%，AI风控能力提升了50%。同时，该行还通过深度挖掘客户行为数据，实现了精准产品推荐，进一步提升了业务转化率和客户满意度。

在汽车金融领域，国内某知名汽车金融公司与金融壹账通共同落地了智能视觉解决方案，其零售贷款面审业务自动审批通过率超过70%，累计放款超10亿元，累计拦截信贷欺诈金额超过70万元。

而与之形成鲜明对比的是，2024年，59%的生成式AI落地，都死在了路上。

数智化转型，荆棘密布。ToB赋能，扎实落地，更是艰难。

但，金融壹账通不仅突破了AI落地应用的“最后一公里”，还为海量、痛点不同的金融机构，注入了澎湃的AI动能。

背后，源于硬核的技术实力+丰富的业务经验。作为平安集团唯一对外金融科技输出窗口，金融壹账通深耕AI多年，拥有全球最大的金融数据库之一，和平安集团沉淀了数十年的业务经验。

基于此，它通过加马平台整合AI+大数据，打造出了数字基础设施。

尤其值得一提的是智能数据。AI时代，数据被誉为“新石油”，但金融机构平均只使用了不到20%的数据，大量数据价值被埋没。

针对“数据困境”，金融壹账通发布了构建在“湖仓一体”架构上的智能数据服务模块，覆盖了数据全生命周期，能帮助金融机构破解“看数难、用数难、找数难”的痛点，释放数据资产的潜在价值。形象地说，它能让数据成为流动的活水。

同时，金融壹账通借力AI迭代了数字化银行、保险等解决方案。如升级后的端到端数字化产险解决方案，已经结合了AI及先进分析能力，可实现数字化及自动化整个承保流程，涵盖了风险预测、成本管理及风险控制的核心职能。

近期，金融壹账通还创新推出了基于智能体的RaaS（Results as a Service，结果即服务）服务新范式，能有效降低客户的前期投入和技术沉没成本。

金融机构务实、精打细算、考核ROI，愈加信任金融壹账通。截至目前，国内所有的国有行和股份行、99%的城商行、66%的财产险公司和48%的人身险公司，已使用金融壹账通至少一种产品。

得益于此，尽管To B市场竞争极度激烈，但金融壹账通仍稳健发展。2025上半年，金融壹账通持续经营业务收入为人民币8.01亿元，持续经营业务毛利率为26.1%。其中，得益于保险解决方案的交易量增加，运营支持服务收入同比增加了16.6%，至人民币3.09亿元。

2 ｜ 「车生态」扬帆出海

2024年，全球AI投资规模超过3100亿美元，全球金融机构竞逐AI。

但在东南亚地区，数字化基础薄弱，金融科技供给端空白，AI转型举步维艰。不过，越南、泰国、印尼等国家对金融科技都持开放态度，政策环境相对友好。

华泰证券认为，类比10年前的中国，东南亚潜力巨大，未来将是金融科技的“乐土”。

从发展空间来看，2024年，东南亚地区的互联网信贷规模710亿美元，预计2030年将达到2000-3000亿美元，年均复合增长率约23%。

2024年，东南亚地区的保险科技市场规模约24亿美元，预计2030年将达到75亿美元，增长2倍多。

中国金融科技公司嗅觉敏锐，纷纷出海“淘金”。其中，大多数玩家聚焦互联网信贷、互联网券商领域。

金融壹账通则另辟蹊径，在提供数字化银行、保险等解决方案的同时，背靠平安集团车生态的数据和经验，还打造出了覆盖交易、金融与全生命周期的客户价值管理服务的车生态平台。

具体来看，车生态平台自带强劲的“AI引擎”。例如，对接主流车载设备后，可实现对车辆状态与驾驶行为的实时感知，以及结合车主行为数据，支撑个性化定价、风险控制与服务推荐。

更重要的是，车生态平台积累了丰富、成熟的业务运营经验，并能因地制宜，实现本地化适配。如风控模型构建引擎，能根据不同国家的数据环境进行本地建模，覆盖贷前审批、贷中监控与贷后管理全流程。

一方面，这正好契合了东南亚地区的汽车产业发展形势。

据悉，马来西亚、泰国、越南、印尼、菲律宾五国的汽车保有量已超过7500万辆，年新车销量约340万辆。

但目前，这些地区的车贷渗透率、车险数字化率极低，也没有线上化的汽车交易平台，当地公司极度渴求数智化技术和成熟经验。

越南某交通运营集团，是其中之一。近几年，该集团积极拓展汽车服务和新能源车产业链，并希望通过科技手段升级其保险和金融服务能力，但迟迟未见成效。

今年上半年，该集团赶赴深圳，在访问金融壹账通总部后短短一个月，就决定签署合作协议。

据悉，双方将携手打造东南亚地区标杆性数字车生态解决方案。金融壹账通将依托其在汽车金融、车险科技、车后服务、大数据与AI等领域的成熟能力，为该集团定制“一站式”车生态解决方案，以推动其本土汽车生态的自主创新发展。

无独有偶，东盟最大的零售银行之一联昌国际银行、泰国DEPA代表团也与金融壹账通开展了深入交流和探讨，将共同探索汽车金融生态的新机遇。

另一方面，中国车企已进入大航海时代，2024年出口规模达640万辆，2030年有望冲击千万辆大关。但受制于政策因素，终端To C的汽车金融支撑薄弱。

对此，一位专家直言：金融是起点，只有当品牌、产能、服务、数据、政策和金融协同形成闭环，中国汽车才能真正走进世界舞台的中心。

据此来看，金融壹账通携手海外伙伴打造的数字车生态，正为中国车企出海，提供“金融科技加速度”。

3 ｜ 站在全球数智化的「C位」

PC、移动互联网时代，欧美软件巨头引领全球数字化转型。

如今，AI时代，阿里、腾讯、字节跳动等AI+云巨头，金融壹账通、富途、微众银行等金融科技“先锋”，正迎头赶上。

仍以金融壹账通为例。

在东南亚，它正积极参与当地金融基础设施的建设。除了上文提到的车生态之外，近期，金融壹账通还和联昌国际银行签署了四年期核心系统合作协议，和越南排名前五的某商业银行签署了核心系统建设项目协议。

在南非，金融壹账通和南非耆卫保险集团的合作稳步推进，继全能代理人项目单一产品后，扩展到了客户服务平台、承保理赔流程智能化等寿险核心系统项目。

在中国香港市场，金融壹账通的智能视觉反欺诈亦取得了进展，它与一家香港本地银行签署了eKYC及AIGC Deepfake（大模型防伪）项目合作协议，覆盖港澳及中国居民远程开户、身份认证以及反深伪检测。

还有东南亚、中东、南非等20多个国家及地区的214家金融机构，在金融壹账通的赋能下，也正成为AI时代的“弄潮儿”。

类比IOE，金融壹账通等中国金融科技公司，实现了从“技术输出”向“标准输出”的迁跃。中国AI技术方案，正成为海外金融机构的关键基础设施。

由此，技术也转化成了可持续的商业能力。2025H1，得益于境外客户对开发后维护服务的需求增加，金融壹账通的开发后维护服务收入同比增长了32.3%。

但，AI对全球金融业的重塑才刚刚开始，无论是AI大模型、金融垂类模型还是金融Agent，仍需迭代进化和更大规模的落地实践。

新科技浪潮奔涌激荡，谁能规模化复制、落地技术能力，谁才能放大AI的持久价值。

以金融壹账通为代表的中国科技公司，不盲目拼参数，踏实解题，已经站在了全球数智化浪潮的“C位”，未来成长可期。

说明：数据源于公开披露，不构成任何投资建议，投资有风险，入市需谨慎。

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