吉林银行再现员工诈骗案！90后卷走733万，第四大股东正在甩卖3亿股股份

来源丨深蓝财经

撰文丨王鑫

光大银行席薇1.6亿元诈骗案余波未了，近日又有银行员工因诈骗被判刑。

据新浪金融研究院，裁判文书网近日披露的一则刑事判决书显示，吉林银行一位90后员工，靠着“高息倒贷”的诱人幌子，把亲友坑了个遍，骗走733万全砸进了赌场和债务窟窿，最终把自己送进了监狱，蹲上十年十一个月。

值得注意的是，2020年吉林银行员工于某红曾以相同手段诈骗1425万元被判无期，本案是该行近年被曝出的第二起员工“倒贷”诈骗案。

这类案件反复上演，反映出银行内部的风控篱笆扎得不够牢，对员工异常行为缺乏有效监测——而这，仅是吉林银行深层风险的冰山一角。

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90后银行职员“画大饼”，亲友圈成“韭菜地”

1990年出生的朱某杰，曾经是吉林银行里一个看着挺“靠谱”的员工。大学学历、银行工作，在亲戚朋友眼里，那就是“懂行”“可靠”的代名词。可谁能想到，这个表面光鲜的银行职员，背地里早就被网络赌博的泥潭吞没，欠了一屁股债。

窟窿怎么填？一个邪恶的念头冒了出来——骗！

2019年4月，朱某杰的“高息倒贷”骗局正式开张。他利用自己的银行员工身份，向身边人拍胸脯说，我这有“倒贷”投资渠道，简单说就是“借新还旧”，利息高到离谱，投一周就能拿2%回报。

这“收益率”，比啥理财都香啊！

第一个掉坑的是老相识徐某。两人2014年就认识，关系铁得很。2020年4、5月份，朱某杰一脸“急切”地找上门，说有个“过桥”业务（也就是他口中的“倒贷”）急需用钱，拍着胸脯保证一周后连本带利还上。徐某一看，老朱在银行上班，他亲哥听说也挺有钱，这还能有假？没多想，几十万、几百万的真金白银就开始往朱某杰账上打。

为了让骗局更逼真，朱某杰可没少下“功夫”：伪造和银行领导的微信聊天记录、P假的账面信息、弄假书面材料……一套组合拳下来，把徐某忽悠得一愣一愣的。

刚开始，朱某杰确实按时返本付息，这让徐某彻底信了邪，甚至拉上十几个朋友一起“发财”——钱先集中到徐某这，再一股脑转给朱某杰。流水显示，徐某2019年4月到2021年10月，给朱某杰转了7460多万元，朱某杰回款了约7010万元。

骗局像病毒一样扩散。

通过亲哥介绍，朱某杰认识了张某，同样的话术再来一遍，张某也上钩了。接着，张某又把尤某拉了进来。朱某杰狡猾得很，对尤某先从小额借款开始，次次按时还，博取信任。等到2021年8月，感觉火候到了，朱某杰抛出“大单”，承诺2分利息（月息2%），尤某大手一挥，410万分五次就转了过去。这410万里，还包括了尤某从孙某这拉来的80万“投资款”。

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733万元骗局穿帮，牢饭一吃近十一年

纸终究包不住火。

2021年9月，徐某想撤资拿回本金，朱某杰开始耍赖，借口“银行卡被冻结”一拖再拖。到了10月，朱某杰甚至用徐某的身份证和卡给张某转了150万。11月，徐某起了疑心，一查朱某杰的银行流水，哪有什么“倒贷”业务？之前看的获利信息全是假的！徐某和朋友找朱某杰对质，发现钱早被他赌博、还债挥霍一空，根本还不上了。

经司法鉴定，在这两年多时间，朱某杰从徐某、张某、尤某、孙某那里直接骗了8696.64万。这些血汗钱，在他自己、他妈、他老婆等多个账户里倒腾一圈后，全填了网络赌债、旧债和消费挥霍的黑洞。光是2020年7月到2021年9月，他就给他哥转了1873.6万，用于还债。

骗局彻底崩盘后，朱某杰在2021年12月13日向延吉市公安局投案自首，法院最终认定他诈骗金额高达733.705万元（扣除案发前后部分退赔）。

2025年7月29日，吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院二审宣判：朱某杰犯诈骗罪，判刑十年十一个月，罚金十万，责令其退赔徐某137.115万元、张某130.59万元、尤某396.7万元。

最令人惊讶的是，这跟2020年曝出的那起吉林银行员工诈骗案，手段一模一样，高端的诈骗，往往以最朴实的手段出现……

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股转风波背后，股东关联贷款上百亿

反复上演的员工诈骗案像一记耳光，但吉林银行更大的雷，埋在股东关系里——无控股股东、股东争相贷款、坏账风险大。

7月21日，吉林银行第四大股东亚泰集团，宣布要甩卖手里持有的3亿股吉林银行股份，挂牌底价合计12.57亿。这不是小数目，若交易完成，亚泰在吉林银行的持股比例将从6.88%降至不足5%(仅剩4.6%），彻底失去重要股东话语权。

亚泰集团为啥这么急？答案就三字：亏惨了！从2021年到2024年，亚泰集团像中了“亏损魔咒”，四年累计巨亏超115.5亿元。2025年一季度，又亏了4.69亿。如此能亏，主要是它主营建材、房地产、医药、多元金融，命脉深度捆绑于房地产周期上，去年差点因“股价低于1元”被退市。最后卖吉林银行股权，纯粹是“断臂求生”回血救命。

不过，这次甩卖能否找到接盘人，还得打一个问号。因为本次挂牌底价定价基于吉林银行净资产评估值，对应估值为1PB。然而，当下大量已上市的优质银行，尽管股价涨了不少，但是估值还低于1PB。对比之下，以1PB买入吉林银行显然不是有吸引力的交易。

讽刺的是，就在亚泰集团深陷泥潭、把自家股权摆上货架之时，吉林银行还在疯狂给它“输血”。2024年年报显示，吉林银行给关联公司（主要是股东及其控制的公司）的贷款总额高达128.99亿元。其中，光是贷给亚泰集团及其子公司的钱，就达到了82.16亿元，占了所有关联贷款总额的6成多。

在今年3月的董事会上，当审议给亚泰集团、吉林金控（第一大股东）等关联方批贷款的议案时，罕见地出现了反对票。这表明，连内部人都觉得，给这些深陷困境的关联方贷这么多钱，风险太大。

与此相伴随的是，2024年末，吉林银行不良贷款率1.50%，相较于2023年的1.39%上升了0.11个百分点。同时，2024年关注类贷款约300亿元，占比高达6.25%，潜在不良风险暗涌。

顶着“吉林省最大城商行”的名头，近年吉林银行资产规模倒是突飞猛进，业绩连上台阶。截至2025年一季度，总资产突破8000亿大关，达到8012.17亿元，省内网点众多。

做大做强的另一面，是它对上市长达十年的执念。2014年就喊出“三年左右上市” 的口号，2015年又定下“五年成为上市金融集团”的目标。然而，现实很骨感，最近几年，关于IPO的消息彻底哑火。

面对员工诈骗、股东关联交易埋雷这一系列问题，吉林银行若不能痛定思痛，真正筑牢内控防线，那么，不仅上市之路可能遥遥无期，其稳健经营的根基也将持续受到侵蚀。

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