过亿诉讼缠身，半年被罚超250万！永安财险何能“安”？

永安财险年内再吃罚单。近日，国家金融监督管理总局山东监管局网站显示，因编制虚假资料，永安财险山东两支公司及2名涉事责任人合计被处罚金38万元。

据经济导报记者统计，今年上半年，永安财险因违规行为被处罚金额超250万元。从业绩上看，永安财险增长乏力，保费收入也逐渐进入“瓶颈期”。与此同时，永安财险频繁卷入诉讼案件。

一边是合规问题暴露，一边是诉讼案多发，这家成立29年的险企在寻求安稳发展的路上任重道远。

01

多次因“虚假”行为被罚

作为陕西第一家本土法人险企，又有持续多年的股权之争风波，永安财险一举一动备受市场关注。

行政处罚信息公开表显示，永安财险济南中心支公司因编制虚假资料被山东监管局处以罚款11万元，时任永安财险济南中心支公司总经理助理张彦平，被处以警告并罚款2万元。

就在同一天，永安财险聊城中心支公司同样因编制虚假资料被山东监管局处以罚款21万元，时任永安财险聊城中心支公司总经理焦宪忠，被处以警告并罚款4万元。

值得注意的是，自2025年以来，永安财险就已多次因此类问题受到监管机构的处罚。

今年1月，因编制或者提供虚假的报表、资料，国家金融监督管理总局陕西监管局对永安财险罚款45万元，时任公司计划财务部总经理景大岗和战略规划部总经理时志伟因对上述违法违规行为负责，分别被警告并罚款5万元。

4月30日，永安财险郑州中心支公司因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料以及利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益，被罚款63万元。时任永安财险郑州中心支公司总经理助理宋宜航、时任永安财险郑州中心支公司副总经理邢旺旗分别被警告并罚款14万元、8万元。

8月1日，大理金融监管分局行政处罚信息公开表显示，永安财险大理中心支公司因虚列财务费用套取资金被罚款15万元，责任人谢柯给予警告并处罚款2万元。

除了编制虚假资料，永安财险还存在多种违法违规。永安财险披露的偿付能力季度报告摘要显示，今年上半年，总公司及各级机构因违法违规收到行政处罚文件共计21份，处罚金额共计253.4万元。

山东财经大学数字经济研究院研究员、山东财经大学金融学院副教授吴琼对经济导报记者表示，“永安财险多次出现编制虚假资料、报表的问题，反映出该公司在治理结构、合规管理等方面存在缺陷，未能有效约束分支机构行为，内部管控不到位，未能发挥内控体系应有的监督和制衡作用。该公司应通过优化考核体系、加强合规建设、完善内部控制体系、增强监管沟通等措施改善。”

02

业务结构失衡

从永安财险的业务结构来看，车险占据了该公司的“半壁江山”。

2025年二季度偿付能力报告显示，截至二季度末，永安财险实现保险业务收入54.08亿元，同比增长3.41%；净利润3.23亿元，同比增长31.39%。其中，车险签单保费为37.42亿元，占总保费收入的70.25%。

近五年来，永安财险的车险保费占比始终维持在70%左右。然而，这块“压舱石”非但没有带来稳定收益，反而成了拖累其盈利的“重负”。财务数据显示，2020年到2024年，永安财险车险承保利润分别为0.06亿元、-2.14亿元、0.87亿元、-4.05亿元及0.11亿元。

在盈利能力方面，近几年永安财险业绩波动明显。2020年至2023年，其净利润分别为2.83亿元、2.03亿元、1.77亿元和0.98亿元，同比变动-2.15%、-28.27%、-12.84%和-44.57%。

然而，2024年永安财险盈利增速实现反转，净利润达到2.04亿元，同比增长108.3%。投资端的增长叠加负债端成本的优化，成为推动其盈利改善的关键因素。

值得注意的是，两起诉讼案或将对永安财险的净利产生直接性冲击。5月26日，永安财险发布一则重大诉讼的临时信息披露报告称，公司因合同纠纷案件于5月16日收到重庆市高级人民法院作出的民事判决书（〔2024〕渝民终430号），根据判决，永安财险需支付综合服务费等相关费用，合计支付金额预计超过人民币5000万元。

虽然永安财险在公告中仅表示支付金额超5000万元，但此案的实际诉讼金额约1.45亿元。

事情起因源于2022年7月，永安财险与马上消费金融股份有限公司开展联合贷款保证保险业务签订合作协议。然而，合作并未如预期顺利推进，双方纠纷起因为永安财险商业服务对价的交付周期、付费节奏问题。

此外，永安财险还有一起与宁波银行之间的未决诉讼，同样涉及信保业务。据永安财险披露，其与宁波银行之间系追偿服务费合同纠纷，宁波银行向宁波仲裁委员会申请仲裁，永安财险预估此次诉讼损失达2.03亿元。目前，宁波仲裁委员会正在审理过程中。

本文源自：经济导报

作者：杨佳琪