上海
近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见，截止日期为2025年9月3日。
此次修订最引人关注的变化是取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求，标志着我国反洗钱监管从“简单阈值”管理模式向“风险为本”的精细化方向转变。
2022年1月，三部门曾发布类似管理办法，规定商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时，需识别客户身份并登记资金来源或用途。该规定引发社会广泛争议，部分公众认为此举增加了业务办理的繁琐性，甚至可能侵犯个人隐私；而支持者则认为这是打击洗钱犯罪、维护金融安全的必要手段。由于争议较大，该办法在2022年2月宣布暂缓实施。
此次新规不再保留5万元以上现金存取需登记资金来源或用途的要求，但金融机构仍需对单笔超过5万元的现金汇款、实物贵金属买卖等交易开展尽职调查，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件。同时，新规强化了高风险交易的监管，要求金融机构对洗钱或恐怖融资风险较高的情形采取更严格的尽职调查措施，包括了解资金来源和用途。
业内人士分析，这一调整体现了监管部门在反洗钱监管与便利正常经济活动之间的平衡。此外， 这一调整旨在确保反洗钱调查和案件追溯的连续性，同时也对金融机构的数据管理能力提出了更高要求。
此次征求意见将持续至9月3日，业界普遍预期，新规有望在反洗钱金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估前正式落地，成为中国反洗钱监管迈向精细化、国际化的重要一步。
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