10万块怎么投？暴赚40%不如稳赚10%的财富真相

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“慢富胜过暴富，稳赢才是真赢”——2025/8/11

这是一份来自华哥辅导的学员的真实反馈，曾经经历过多轮牛熊经济周期的她，在社群里给我们留言感谢。而借着这篇文章，华哥把在社群里分享的核心思想在文章里也分享一遍。

一、这三个方案，你选择哪个？

现在有三个基金组合，它们的收益如下：

组合A：每一年收益为：10%

组合B：第一年收益20%，第二年收益-5%

组合C：第一年收益为 40%，第二年收益-20%

如果是你，你会选择哪个组合投资呢？

投资两年后，三个组合哪个收益会最高呢？咱们来算一算：

组合A：10万 × （1+10%） × （1+10%）=12.1万

组合B：10万 × （1+20%） × （1-5%）= 11.4万

组合C：10万 × （1+40%） × （1-20%）=11.2万

没有想到吧，最后整体收益最好的竟然是看起来收益最低的10%的方案A，尽管B组合和C组合第一年收益都很高，但是由于波动大，最终收益反而被侵蚀，而组合A的稳定性让它成为了最大的赢家。

想象一下你如果是投资了10年呢？选择组合A会让你的财富稳稳增值保值 ，但是选择组合C将会让你非常的难受 ，很有可能中间赚过大钱，但是波动太大、反复坐过山车，最终全部收益都吐回去了。选择组合A，看似非常微小的优势，但是借助时间的力量，你的财富就会像滚雪球一样越滚越大！

二、再来一个残酷对比：大起大落 VS 细水长流

假设你有10万本金，两种投资方式：

A策略（大起大落）：第一年赚40%，第二年亏20%，第三年赚40%，第四年亏20%...循环往复；

B策略（稳扎稳打）：每年稳定赚10%。

6年后结果揭晓：

A策略：账户余额14.05万元（年化收益仅5.83%）；

B策略：账户余额17.72万元（年化收益10%），多赚3.67万！

真相就是：亏损的杀伤力远大于收益的诱惑力，亏20%需赚25%回本，亏50%需赚100%才能翻身！

10%的龟速如何跑赢40%的兔冲？复利的奇迹关键在“不倒退”：若每年稳定10%，30年后10万变174万（复利公式：10万×1.1³⁰）；若大起大落（如某年亏-30%），需耗时3年才能填坑，复利链条断裂。

三、为什么普通人难做到“每年赚10%”？

陷阱1：高收益幻觉。普通人看到某组合历史收益累计赚40%就梭哈，忽略其次年可能亏20%的风险，仅会看收益数据，但是却不懂得看风险数据。分享两个常见的风险数据：①最大回撤：该数据越小，你可能回本速度越快；②年化波动率：波动率越低，你就越不会坐过山车。记得选基金/组合时，留意这两个数据再投资。

陷阱2：情绪驱动交易。稍微涨5%赚点小钱就急抛，生怕利润飞走，或者只要下跌就死扛，从小亏到大亏，死扛后幻想回本，结果：要么过早止盈错失后面的收益，要么是深套本金。破局方法：使用华哥星球里的投资导航图， 用客观理性的数据作为决策依据，不感性操作，提高个人操作胜率。

陷阱3：集中押注单一资产。全仓A股遇到2015年股灾，账户几乎等同于腰斩-50%，甚至是拦脖子斩-80%亏损。把全部身家都交给了单一资产，那么持有体验注定是暴涨暴跌了。

四、破局之道：全球分散配置赚“稳稳的幸福”

如何让自己减少坐过山车？并且可以做到每年稳稳复利赚钱呢？分享华哥也在跟投的环球精选策略，它的策略核心是用资产对冲代替赌博：①美股科技，吃AI红利，②中国资产，赚内需复苏和牛市预期，③黄金美债，防黑天鹅事件，④新兴市场，赚高增长收益。

数据验证：该组合成立以来最大回撤仅-6.65%，远低于同期A股最大回撤数据，年化收益率15%+，非常适合普通人配置。可在下方查看组合和购买。

立即行动：①检查持仓：删除近3年最大回撤＞20%的资产；②建仓全球多资产组合：让财富开始稳健增长；③开启定投：每月工资到账自动扣款，避免情绪干扰。

小结：

慢富胜过暴富，稳赢才是真赢——真正的财富自由，不是来自财富的暴涨暴跌，而是用一个波动较低、确定性更强的复利策略，在时间的长河里为你建造财富的诺亚方舟。

分享福利：

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Ps：

分享华哥跟投的环球精选策略的最新数据，上周涨跌：+0.82%，成立以来累计收益率：+16.90%，年化收益率：+17.15%，最大回撤：-6.65%。

「环球精选策略」，该策略的核心是一键配置了全球的优质资产，覆盖了美股、A股、港股、美债、中债、大宗商品黄金、货币现金......

不仅是跨越大类资产（股票/债券/大宗商品/）的配置，跨越国家区域的配置（中国/美国/新兴市场），跨越行业风格的配置（科技成长/高股息红利），整体风险更加分散，所以过往的业绩表现也相对更稳健。对全球配置感兴趣的小伙伴，可以从下面这个入口了解更多。

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（免责声明：本文内容及观点仅为记录个人思路，不涉及任何与个股有关的分析和推荐，文中所提投资，不作为投资依据，股市有风险，投资需谨慎）

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作者简介：华哥，5000+家庭选择的私人财富顾问，穿越2轮牛熊经济周期，深耕家庭财富管理，管理基金资产超10亿。不仅专业有料还有趣，不信你扫码加他微信。