招商银行行长王良心中的那杆秤，什么才是定盘的星？

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在当今复杂多变的金融市场环境下，招商银行行长王良在 “财富启新程 湾区共潮生——2025财富合作伙伴论坛” 上的发言，为迷雾中的大财富管理行业亮起了一盏明灯。他的观点不仅体现了招商银行对行业趋势的深刻洞察，更反映出其在追求高质量发展道路上的坚定信念与明确方向，那就是以服务实体经济、客户需求、行业健康发展等为定盘星，构建可持续的大财富管理生态。

金融强国建设：服务实体经济的使命担当

王良倡议共同做好金融强国的 “建设者”，这绝非一句空洞的口号，而是有着深刻的现实意义与长远考量。我国正处于从金融大国迈向金融强国的关键阶段，在此过程中，金融机构肩负着推动 “资金-资本-产业” 良性循环的重任。

招商银行自身发展历程便是一个生动例证。自1987年在深圳创立，从最初的1亿资本金、1个营业网点和34名员工，发展到如今净资产规模超1.2万亿元，总资产规模超12.5万亿元，在英国《银行家》全球银行1000强榜单中按一级资本排名跻身第8位。这一成长不仅是规模的扩张，更是不断服务实体经济的成果积累。

在支持产业发展方面，银行通过为企业提供多样化金融服务，助力企业融资、投资与运营。例如，为科技企业提供科技金融服务，满足其研发、生产、市场拓展等各阶段资金需求，推动科技创新与产业升级。同时，积极参与资本市场建设，支持企业上市融资，优化资源配置，促进实体经济发展。通过推动资金高效转化为资本，再投入到产业中，实现经济的高质量增长，这正是招商银行以服务实体经济为定盘星，助力金融强国建设的实践路径。

客户至上：长期价值创造的核心追求

“共同做好长期价值的‘创造者’” 这一倡议，凸显了招商银行将客户需求置于核心地位的经营理念。在大财富管理领域，客户需求正发生深刻变化，呈现 “全民化、全球化、全场景、全周期、全产品” 特征。

从数据来看，2024年我国银行理财产品投资者数量达1.25亿人，公募基金投资者数量超7亿人，商业健康险覆盖人群约7.5亿人，财富管理需求已从过去的中高端客户专属，转变为大众普遍需求。客户资产配置视野也不断拓宽，从境内延伸至全球市场。同时，客户需求不再局限于单纯投资收益，家族传承、子女教育、医疗保障等场景需求日益增长，且覆盖全生命周期各阶段。面对这些变化，招商银行以客群规模大、离客户近的优势，搭建客户与资管机构间的桥梁。

在实际操作中，银行利用自身庞大的客户数据资源与专业的投研团队，深入分析客户风险偏好、投资目标与财务状况，为客户量身定制资产配置方案。例如，针对不同年龄段客户，提供差异化财富管理服务：为年轻客户注重财富积累与投资能力培养，推荐权益类产品搭配稳健型基金；为老年客户则侧重于财富保值与养老保障，提供更多固定收益类产品与商业养老保险。通过持续优化服务，提升客户财富管理体验，为客户创造长期稳定价值，这是招商银行在客户服务方面坚守的定盘星。

全球视野：客户资产配置的专业服务

随着中国财富资管迈入全球化发展新阶段，王良提出共同做好客户全球资产配置的 “服务者”，这契合了当下金融市场开放与客户需求升级的趋势。粤港澳大湾区独特的区位优势，以及香港作为 “超级联系人”“超级增值人” 的角色功能，为金融机构融入全球财富资管市场提供了绝佳契机。

招商银行已在国际化布局方面先行一步，形成以香港为龙头、辐射全球主要金融中心的网络，并构建跨境清结算、投融资、金融市场、资产托管等国际化服务体系。这一体系为客户全球资产配置提供了坚实保障。例如，在跨境投资方面，招商银行凭借其境内外一体化服务优势，帮助客户把握全球市场投资机会。客户可以通过招商银行便捷地参与海外资本市场，投资优质股票、债券、基金等资产，实现资产多元化配置，分散风险并提升收益。在全球资产托管方面，招商银行先进的托管服务体系确保客户资产安全，提供专业估值、核算与风险管理服务，以专业能力为客户全球资产配置保驾护航，这是招商银行在国际化服务中秉持的定盘星。

科技引领：“AI+金融” 的创新探索

以AI为代表的科技革命正深刻改变大财富管理行业，王良呼吁共同做好 “AI+金融”的 “探路者”，展现了招商银行对科技趋势的敏锐捕捉与积极拥抱态度。AI技术在金融领域的应用潜力巨大，从服务手段、经营模式到产品形态、资产配置与投研决策等都将面临重塑。

招商银行实施 “AI First” 战略，打造 “数智招行”，赋予AI能力建设优先地位，率先打造AI型组织。在实际业务中，AI技术已广泛应用于多个领域。例如在智能投顾方面，通过机器学习算法，根据客户风险偏好、投资目标等因素，为客户提供个性化投资组合建议，并实时跟踪市场动态调整投资策略，提高投资效率与收益。在客户服务方面，智能客服能够快速响应客户咨询，解答常见问题，提升客户服务体验。同时，AI技术还助力银行进行风险评估与管理，通过分析海量数据识别潜在风险，提前预警并制定应对策略。通过积极探索 “AI+金融” 模式，招商银行以科技为定盘星，为大财富管理行业创新发展开辟新路径。

规范发展：市场健康生态的维护

在行业快速发展过程中，王良强调共同做好市场规范的 “践行者”，这对于维护大财富管理市场健康可持续发展至关重要。坚持规范自律，贯彻落实各项监管要求和行业自律约定，是金融机构稳健运营的基础。

在产品准入方面，招商银行严格把关，对拟代销的基金、理财、保险等产品进行全面风险评估，确保产品符合监管规定与客户风险承受能力。在销售环节，严格遵守销售适当性原则，充分披露产品信息与风险，杜绝误导销售。在底层资产方面，加强对资产质量的监控与管理，确保资产真实、合规、优质。同时，招商银行反对 “内卷式” 竞争，倡导良性竞合，通过与合作伙伴共同打造共荣共生的财富资管生态圈，维护市场秩序。以市场规范为定盘星，保障投资者权益，促进大财富管理行业健康发展，这是招商银行对行业发展责任的深刻认知与积极履行。

招商银行行长王良在论坛上提出的五点倡议，每一点都紧密围绕行业发展需求与痛点，以服务实体经济、客户需求、行业健康发展等为定盘星，为招商银行及整个大财富管理行业的未来发展指明方向。在百年变局加速演进的历史关口，在大财富管理高质量发展新征程上，招商银行正以坚定的信念与实际行动，践行其使命与担当，引领行业朝着更加稳健、创新、可持续的方向发展。