三峡银行：559.2万元罚单背后不良率1.66%反弹、资本充足率降至11.72%的深层隐忧

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引言：

“ 金融机构的稳健运营，关乎市场信心与经济稳定，任何细微的波动都可能引发连锁反应。三峡银行被主管部门处罚引关注”

本文为财鲸眼原创

作者：文博

编辑：小凡

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9项违规领559.2万元罚单 4名责任人同步受罚

7月18日，中国人民银行重庆市分行公示的行政处罚决定显示，三峡银行因 9 项违法违规行为，被处以 559.2 万元罚款，同时，4 名相关责任人员分别被处以 1.5 万元至5.5万元不等的罚款。这一罚单金额之高，在该行历史上创下纪录，也引发了市场对其合规经营与未来发展的诸多思考。

图片来源：央行重庆分行官网

罚单显示，三峡银行的违法违规事项涵盖多个关键领域：违反金融统计管理规定，可能影响数据的真实性与准确性，进而干扰宏观决策与市场判断；违反账户管理规定，关乎客户资金安全与金融秩序稳定；占压财政存款或资金，损害财政资金的正常流转与使用效率；违反人民币反假规定，对货币流通安全构成威胁；违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定，涉及客户隐私与信用体系的公正性。此外，在反洗钱核心环节，该行存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告以及与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等问题。这些问题暴露出该行在内部管理与合规执行上的严重短板。

年内多次被罚 内控漏洞持续显现

事实上，这并非三峡银行首次收到监管罚单。回溯过往，2025 年 1 月 10 日，三峡银行巴南支行因未按规定报送可疑交易报告，被中国人民银行巴南分行处以 43.5 万元罚款，时任支行会计主管也被处罚。2024 年，该行更是多次 “上榜”。7 月 22 日，三峡银行城口支行因贷前调查不尽职、未按规定进行贷款审批、贷后管理不到位，被罚款 40 万元，时任支行行长被禁业 10 年，客户经理被警告。1 月 5 日，三峡银行渝北支行因贷款 “三查” 严重不尽职、员工管理不到位，被处罚款 60 万元；同日，三峡银行两江支行因内控管理不到位、员工行为管理不到位，被罚款 60 万元，相关责任人皆受到相应处罚。频繁的处罚不仅让三峡银行承受经济损失，更对其市场声誉造成严重冲击，凸显出内部风控体系建设与执行的缺陷。

图片来源：央行重庆分行官网

不良率 1.66% 终止下降趋势 资本充足率三连降

从经营数据来看，三峡银行也面临着不小的挑战。根据 2024 年年报，该行不良贷款率出现反弹。2022 年，不良贷款率为 1.77%，2023 年下降至 1.60%，然而 2024 年却回升至 1.66%。尽管相较于 2022 年仍有下降，但反弹趋势不容忽视。不良贷款率的上升，意味着信贷资产质量承压，背后原因可能是复杂的，既可能受到经济环境变化、部分行业经营困难等外部因素影响，也可能反映出内部信贷审批与风险管理环节存在漏洞。

图片来源：三峡银行2024年报

在资本充足率方面，数据同样不容乐观。2022 年，三峡银行核心一级资本充足率为 10.31%，一级资本充足率为 11.83%，资本充足率为 13.09%。2023 年，核心一级资本充足率微升至 10.37%，但一级资本充足率降至 11.77%，资本充足率降至 12.62%。到了 2024 年，三大资本充足指标进一步下滑，核心一级资本充足率降至 9.35%，一级资本充足率降至 10.57%，资本充足率降至 11.72%。资本充足率的持续下降，表明该行在业务扩张过程中面临较大的资本补充压力，这可能限制其未来的信贷投放能力与业务拓展空间。

图片来源：三峡银行2024年报

独立董事三次投反对票 公司治理引关注

此外，三峡银行 2024 年年报中披露的独立董事对多项议案提出异议的情况，也引发市场关注。在第四届董事会第 1 次临时会议上，独立董事李杰对《关于重庆玮兰床垫家具有限公司不良资产转让实施方案的议案》投出反对票；在第四届董事会第二次会议讨论《关于 2024 年度企业负责人经营业绩考核方案的议案》时，李杰再次投下反对票；在第四届董事会第三次会议里，独立董事刘斌对《关于重庆中美恒置业有限公司不良资产转让实施方案的议案》表示反对。独立董事作为公司治理结构中的重要监督力量，其异议往往反映出对议案在合规性、合理性等方面的审慎考量，也为市场探究该行在不良资产处置、经营业绩考核等事务上的具体情况提供了线索。

图片来源：三峡银行2024年报

综合而言，三峡银行当前在合规经营、资产质量、资本充足以及公司治理等多方面面临挑战。罚单频现揭示内部管理薄弱，不良贷款率反弹与资本充足率下滑凸显经营压力，独立董事的异议则折射出公司治理层面可能存在的问题。在竞争激烈的银行业市场中，三峡银行若要重塑市场信心、实现可持续发展，妥善解决这些问题迫在眉睫。否则，其未来发展前景将充满更多不确定性。

（提醒：内容来自三峡银行官网、证券之星。文中观点仅供参考、不作为投资建议。投资有风险，入市需谨慎。）

尾声：

“ 金融市场的稳健运行，离不开每一家机构的规范操作与风险敬畏。三峡银行的系列动态，为行业敲响了合规经营与风险防控的警钟。”

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