噩耗，又降了

图： simonbailly

最近有个事挺重要，提醒一下——

保险预定利率要继续降啦。

从目前的2.5%，降到2%

就像中年人的发际线，一步步后退，一根一根毛发往下掉。

当你说，站住，别再后退了吧。

它还能给你秃噜皮。

这次预定利率下降是强制性的，新产品必须跟着降。

因为触及了监管规定的红线。

所以，2.5%的旧产品，近期也会密集下架。

最晚8月底停售。

很多保司已经发了公告，像这样——

预定利率下调后——

1）理财险收益会显著下降，到手钱会变少。

2）健康险也会纷纷涨价。

这些流程，小伙伴们应该很熟悉了...

我前段时间刚好写了一个重疾险，夸它物美价廉，在当下是个好选择。

有小伙伴兴冲冲看了，说——

好什么嘛。

失望，比我五年前买的贵好多...

那肯定的啦，当年有经济上行期的美，当年可以4.025%

现在只有2.5%，马上又要2.0%

接下来的一个月，我应该会经常提一提“停售”这个词。这个不卖了，那个也不卖了...

跟它们说88咯

二

所以，如果你近期有买保险的打算，要尽快研究起来了。

别再犯拖延症。

搞懂产品需要时间，而停售不等人

一是，看看健康险，抓紧把欠缺的保障办了；

二是，看看要不要用理财险，给利率兜个底。

买健康险的话，我之前写过几轮重疾险、医疗险等等。

大伙可以看看汇总篇——

或者在这里搜关键词，再重温一下：

买理财险的话——也得抓紧预约顾问，研究产品了。

搞明白自己适合买哪种。

我跟大伙交流下来，现在有一个很大的需求是：

大批存款人想“置换存款”。

存款到期了，利率太低不想续存，又不知道放哪里合适。

强烈建议看看快返年金。

比如我写过的快享福3号

它可以分1年、3年、5年这样快速交完钱。

一般第4年、第5年账户里的钱会超过已交的钱，也就是 “ 回本 ”

第五年就开始领钱。

每年收笔息。

“ 本金 ” 一直在账上趴着，退保或去世就能拿回来。

形态上类似于买了个5年期存款，这“存款”还可以无限续期，每年领钱。

不怕下架~

并且它最大优势是，进退两相宜——

未来持续降息，就一直领钱；

如果未来几年后，市场利率上升了，可以退保，换成更高息的存款。

（当然，退保也不能太早了，至少要拿四、五年才行）

快返年金今年很香。

因为今年它一直坚挺在2.5%，而存款在不停的降息。无论是长持、还是短持，快返年金都变得越发有吸引力。

只是，随着2.5%马上变2%，这种优势很快就要消失了。

抓紧时间研究~

快返年金不少，我比较推荐的是 快享福3号

因为它是大公司产品，大股东是中央汇金，国家队背景。

收益也相对不错。

更多的，大伙可以看下这篇——

重温一下。

三

除了置换存款，大伙的第二大需求是——

节税。

也就是买「 税优险 」 和 「 个养账户储蓄险 」

税优险如 中荷岁岁享2.0——

每年可抵扣2400元的应税收入；

个养账户储蓄险如 中英福临门——

每年可以抵扣12000元的应税收入；

它们的抵税可以叠加，互不影响。

税率达到10%的可以考虑买，20%及以上的强烈建议搞一个。

省下的税+本身的收益，能让它们的收益轻松突破2.5%

有机会达到4%、5%甚至更高。

关于它们，我之前详细写过很多篇，可以看看这里重温：

三

那如果闲钱还可以放更多、更久呢？

可以看看增额寿和年金险。

但——

我今年几乎没写过这两类产品。

因为它们占用的时间太长了...放到头发都白了，顶天了也就是接近2.5%

我就兴趣寥寥了

所以我今年更建议快返年金，哈哈。

如果你想追求更高收益，可以放很久很久。

我觉得看看分红险吧~

选一个分红实现率优秀的公司——比如中英人寿。

中英人寿的分红实现率这几年有口皆碑，值得优先考虑。

比如它的 中英福满佳2.0

钱放个二三十年，预计年化复利可以超过3%，更有盼头点。

哈哈，苦笑。

或者——干脆把眼光再放远点。

到香港去瞅瞅？