一年数张罚单成常态？渤海银行山西违规再添新证

首发｜明见局

作者｜柯柏妮

7月23日，国家金融监督管理总局山西监管局披露的行政处罚信息公开表，让渤海银行的合规问题再次成为舆论焦点。

信息公开表显示，渤海银行太原分行及太原幸福里支行（原渤海银行股份有限公司太原亲贤支行）因多项违规行为，合计被罚165万元，同时5名相关责任人被给予警告。

罚单揭示，授信调查不扎实

从罚单内容来看，授信调查不尽职意味着银行在开展信贷业务时，没有对客户的信用状况、还款能力等关键信息进行充分、准确的调查。

在当今信用经济时代，授信调查是银行把控信贷风险的第一道防线。一旦这道防线出现漏洞，银行很可能将资金贷给信用不佳或还款能力存疑的客户，从而埋下不良贷款的隐患。

例如，若一家企业在申请贷款时通过虚假材料夸大自身经营状况和资产规模，而银行授信调查人员未能察觉，盲目给予贷款，当企业经营不善无法按时还款时，这笔贷款就可能成为不良资产，侵蚀银行利润。

员工行为管理不到位导致了5名责任人受到处罚，银行作为金融服务机构，员工的行为直接关系到银行的声誉和客户利益。如果银行内部缺乏有效的员工行为管理机制，员工可能会为了个人私利而违规操作，如泄露客户信息、参与非法集资等。

这些行为不仅会损害客户对银行的信任，还可能引发法律风险，使银行面临巨额赔偿和监管处罚。以客户信息泄露为例，一旦客户信息被不法分子获取，客户可能遭遇诈骗、资金被盗等损失，而银行也将因未能妥善保护客户信息而陷入信任危机，在市场竞争中处于不利地位。

风险状况失真，多人受警示

再看渤海银行太原幸福里支行，未真实反映风险状况这一违规行为性质恶劣。银行作为金融市场的重要参与者，其风险状况的真实披露对于监管部门、投资者和市场参与者来说至关重要。

如果银行故意隐瞒或歪曲自身的风险状况，就会干扰监管部门的正常监管工作，误导投资者的决策，破坏金融市场的稳定秩序。

贷后管理不到位也是太原幸福里支行所凸显的问题。贷后管理是银行信贷业务的重要环节，通过对贷款资金使用情况、借款人经营状况等进行跟踪监测，银行可以及时发现潜在风险并采取措施加以防范。

若贷后管理缺失，银行就无法及时掌握借款人的风险变化情况，当风险积累到一定程度爆发时，银行往往难以应对。如果企业在获得贷款后经营状况突然恶化，但银行由于贷后管理不到位而未能及时察觉，直到企业无法按时还款时才发现问题，此时银行可能已经错过了最佳的风险处置时机。

在对相关责任人的处罚方面，时任渤海银行太原分行中小企业部副总经理（主持工作）的刘伟，对太原分行相关违法违规行为负有责任，被给予警告；时任渤海银行太原亲贤支行副行长（主持工作）的范华，以及该行客户经理郭宇涛、任民，对太原亲贤支行相关违法违规行为负有责任，同样被给予警告；时任渤海银行太原分行公司业务营销团队一部客户经理、原太原亲贤支行客户经理马强，对太原分行及太原亲贤支行相关违法违规行为均负有责任，也被给予警告。

对责任人的处罚，一方面体现了监管机构“罚人罚机构”并重的原则，另一方面也提醒银行从业人员要切实履行自身职责，增强合规意识。

整改重塑合规形象刻不容缓

回顾其过往，2024年6月27日，因发放虚假商用房按揭贷款且形成风险，渤海银行被行政处罚45万元。

2023年更是被罚单“密集轰炸”，2月17日，因贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等五项违法违规事实，被罚款1660万元，其中总行罚款430万元，分支机构罚款1230万元；仅仅一周之后的2月24日，又因风险加权资产计算不准确、流动性风险指标计算不准确、全部关联度计算不准确、未准确反映信用风险信息等非法违规事实，被罚款860万元。

更早之前，中国人民银行也曾对其作出处罚，原因涉及违反存款准备金管理规定、账户管理规定、清算管理规定等多达12项违规行为。

银行作为金融体系的核心组成部分，合规经营是其生存和发展的根本。合规文化是银行稳健发展的灵魂，若银行从上到下缺乏对合规的敬畏之心，将业务发展置于合规之上，必然会导致违规行为的滋生。如果为了追求业绩增长，银行员工可能会忽视合规要求，盲目开展业务，从而埋下风险隐患。另

此外，有效的内部控制制度可以对银行的各项业务活动进行全方位、全过程的监督和制约，及时发现和纠正违规行为。若内部控制制度形同虚设，无法发挥应有的作用，银行就难以对违规行为进行有效的防范和管控。

此次山西监管部门开出的7张罚单，彰显了监管机构对于银行违规行为“零容忍”的坚定态度。监管机构通过行政处罚这一有力手段，旨在督促银行强化内部管理，严格遵守监管规则。

对于渤海银行而言，这是一次深刻反思和整改的契机。渤海银行应当痛定思痛，以此次处罚为转折点，全面加强风险管理体系建设。

首先，要完善内部管理制度，堵塞漏洞，建立健全授信调查、贷后管理、员工行为管理等方面的长效机制，确保各项业务活动有章可循、规范操作。

其次，要加强员工培训，提升员工的合规意识和业务水平。员工是银行经营活动的执行者，只有员工具备了良好的合规意识和专业素养，才能从源头上杜绝违规行为的发生。

此外，渤海银行还应加强与监管部门的沟通与协作，积极配合监管工作，及时整改存在的问题，以实际行动重塑银行的合规形象。

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