“以租代购”藏陷阱 提前还款遇骗局 上海市闵行区消保委提醒：警惕非官方渠道还款

近日，消费者王女士以分期付款的方式购买了一部手机，并提前8个月结清尾款，然而经营者却称从未收到该尾款，王女士意识到被骗。经上海市闵行区消费者权益保护委员会调解，最终双方终止合同。闵行区消保委提醒消费者，对于“以租代购”务必提高警惕，选择正规渠道，保留支付凭证，增强防范意识。

据了解，王女士通过线上平台签订了一份贷款租赁手机的协议，但实际目的是购买手机（即“以租代购”模式）。交易时，她先行支付了600元押金，并约定分12期偿还余款，每月还款443元。在准备提前还款时，一位自称是还款业务员的陌生人主动添加了王女士的微信，并提供了一个非合同约定的个人银行账户。王女士轻信了对方，将剩余8期的尾款转账至该账户，并以为债务已清。

此后数月，王女士发现经营者仍在持续按月从绑定的银行卡中扣除443元的分期款项。她立即联系经营者进行交涉，但对方声称从未收到过她的提前还款款项，并要求她提供银行还款记录作为证明。王女士无法提供有效凭证，遂向闵行区消保委求助，希望与经营者协商解决。

闵行区消保委随即联系该线上平台的负责人。该负责人表示，王女士签订的协议实为三方协议，甲方（资金提供方）是某贷款公司，乙方（使用者/还款方）是消费者王女士，而平台仅是作为第三方中介负责“牵线搭桥”，并不直接提供资金或最终拥有手机所有权。同时，该负责人表示，平台与消费者签订协议完全在线上进行，公司从未也无须指派线下业务员与客户对接收款。公司官方从未授权任何个人通过微信私下收取客户还款。根据系统查询，公司确实没有收到王女士声称的提前还款款项，因此按照协议约定继续执行扣款流程。目前，王女士已就此事向公安机关报案处理。

针对仍在持续的扣款问题，闵行区消保委组织双方进行调解。调解中，王女士与平台均认为自己是本次诈骗的受害者。最终，双方约定由平台承担部分责任，择期结清剩余款项，终止合同。

闵行区消保委提醒消费者，在进行分期消费（尤其是涉及第三方贷款或“以租代购”模式）时，务必提高警惕，与正规、有资质的经营者直接签订合同；仔细阅读并明确合同条款，尤其要关注还款方式、金额、期限、违约责任等关键信息；警惕以“租赁”为名、行“贷款”之实的模糊协议陷阱，务必确认交易的真实性质。

若提前还款，务必通过合同明确约定的、可追溯的官方渠道进行还款。妥善保存所有还款凭证，包括银行转账记录（显示收款方名称及账号）、支付平台完整截图、收款收据等；切勿轻信中间人介绍，随意向个人账户或非合同指定账户转账付款。

消费者应增强自我保护意识，不轻易向他人透露个人敏感信息和支付密码，确保消费安全。一旦发现经营者未按约履行、款项去向不明或被对方否认收款等情况，应立即收集并固定证据（合同、沟通记录、支付凭证等），并第一时间通过报警、投诉等合法途径维权，避免损失进一步扩大。

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