乳腺结节3级、肺结节3级、甲状腺结节3级标体承保的重疾险，市场首创！复星联合瑞星保

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作者：Lindsay 刘莹

体检有结节别慌，复星联合新出的这款重疾险（复星联合瑞星保重大疾病保险（互联网）），乳腺结节、肺结节、肺结节三级都可以正常承保，正常赔。

总结一下产品核心亮点：

1.极简健康告知，仅4条，针对结节体被拒保除外的客户标体上车。

2.配合健康管理，上海瑞金医院专家团队动态监测健康，预防＋理赔，行业首创。

看到这款产品，有点激动，给曾因为结节除外的老客户赶紧通知了一遍。

~基本信息与核心亮点~

健康告知松到离谱，只有4条：

针对甲状腺、乳腺、肺结节，分级不到4级，可以直接标体承保。

如果在123选项有部分为“是”，需进入人工核保页面。最终核保结论以人工告知为准。整体来看一下健康告知，可以说是史上最为宽松：

对于一般的体检，问到的是1年内相对比较严重的检查，一般体检没有被医生建议进一步治疗的都可以通过。

对于手术住院，2年开外的住院手术无需告知，2年内一般非列表手术也无需告知。

5年内严重疾病问询，剔除了一般重疾险会问到的体况，比如痛风、胃炎、肾结石、HPV感染、地中海贫血、焦虑抑郁等精神疾病也没有问询。

3类常见结节，非4a级，且大小不超，都可以直接标体承保。日后若发展为恶性肿瘤，均可正常赔付。

保障责任简单明了：

>基础责任涵盖重疾、中症、轻症，该有的都有：

重疾：120种，1次，赔付100%保额

中症：30种，2次，赔60%保额

轻症：45种，4次，赔30%保额

轻症、中症、重疾豁免保费。

>可选责任针对恶性肿瘤更优秀：

恶性肿瘤-重度额外给付：

首个保单年度确诊，赔付200%保额；

癌→癌:自确诊之日起3年后(不含第3年)仍处于“恶性肿瘤一重度”状态，按有效保额赔付；

非癌→癌:自确诊之日起180天后(不含第180日)，确诊罹患“恶性肿瘤一重度”，按有效保额赔付。

>可选是否加身故，投保更灵活。

健康管理调节保额，创新之举：

与常规重疾险相区别的是，复星联合上海瑞金医院生命周期健康管理中心，提供了预前健康管理，动态监测调节保额的服务。

投保成功后，被保人可以免费领取一只RuiWatch手表，实时监测心率和睡眠（市价899元），把预防和早筛查纳入保险增值服务体系。

要求被保人在5年内要主动完成指定的健康管理项目，如未完成，将在下一年度调减10%有效保额，若附加了恶性肿瘤-重度额外给付保险金，则该责任有效保额调减20%。

如果全部未完成，有效保额则变为60%基本保额。

针对这个健康管理项目，没必要太担心，如上传2年内体检报告，报告没有具体的要求，类似单位体检，入职体检均可，或感冒门诊的血常规也是可以的。

完成就可以维持最高保额不变，变相也是促进我们关注自己的健康管理了，同时还能获得瑞金医院的医生报告解读、饮食运动调节方案。

还是很有新意的，在一定程度上引领了未来，健康管理和保险的有机结合。

给被5家保司拒保的客户发了这款产品，她说：“感觉像偷到了保险后门密码，这格局真的感动的不要不要的” 。

咱们再来看看费率：

30岁女性，20万保额，保终身，30年交，每年只需3684元（不加身故），折合每天一杯10元奶茶钱，加身故责任是4840元。

30岁男性，20万保额，保终身，30年交，每年需要3928元（不加身故），加身故5058元。

整体费率还是可以的，跟网红重疾比没有很贵，能接受，对有体况买其他保险被除外来比，还是非常好的。

投保规则：

增值服务：

~适合谁？~

讲讲缺点：

最高保额限投20万，还是有必要搭配其他重疾组合投保，配足保额。

重疾是单次赔付的，如没有附加二赔责任，赔完一次合同就结束。

需主动上传体检报告，一丢丢麻烦，不过健康嘛本身也应该多多关注。

总结一下，这款产品非常适合：

有结节曾被除外的，也适合有结节目前无法买到保障的，996亚健康党，有癌症家族病史的，可以多关注一下。

买它。别指望它替代主力重疾，但结节能保就是爷，配享太庙了。

复星联合介绍：

主要股东上海复星产业投资有限公司，大家可能没怎么听过，但要说到它旗下的产业，大家就熟悉了，比如亚特兰蒂斯，Club Med酒店，CAR-T药亦凯达也是它家生产的，旗下还有一堆医药公司，舍得酒业70%的股份也是它的。

最早一批的互联网少儿重疾险复星妈咪宝贝，算是互联网少儿重疾的鼻祖了。在中高端医疗领也有一些非常不错的产品，比如和睦2019，明亚尊享、全球通2021。恶性肿瘤复发险，比如乳果爱、甲如爱、药神一号，引领了复发险的市场。

怎么说呢，产品挺大胆，也很实在。

其实重疾、医疗、意外是复星家不怎么“赚钱”的业务，但依托母公司的医疗背景特色。做“医院+保险”、“医药+保险”、“护理+保险”是它家想做的产业调整和针对未来的发展布局。

这么看，它家能出这款产品，也不足为奇，这种创新对消费者总归是好的。

以上今天的分享，专业有温度，咨询可加莹微信：brokerly。

认识我：

80后，毕业于天津大学的985硕士，军嫂，爱读书爱思考的保险人，家有女宝一枚，我俩都是书虫。

从业5年，连续MDRT/IQA/保险名家奖，高级销售经理，客观中立服务客户利益。

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