男子借20万“以贷养贷”最终还款2800多万，为什么会这样？

这个案例触发了几个关键词，以贷养贷，砍头息，套路贷，阴阳贷款合同，恐吓债务人，甚至是意图暴力催收，这些都是以前黑社会高利贷的典型特征，是国家需要重点打击的对象。中国人讲究诚信，这是一种美德，但是这种美德有一个代价，就是人们对什么叫违约缺乏认知，而这些放高利贷的家伙就是盯上了大家的这个弱点，来诱导受害人掉入套路贷的深渊当中。
这些骗局都有一个特点，那就是当受害人从正规途径借不到钱的时候，它们就会主动冒出来，并且是以无条件贷款，让受害人看到避免违约的希望。这些家伙根本不用藏着掖着，他们甚至可以直话直说就是高利贷，毕竟以前就是这么干的，而之所以他们敢这么干，就是因为他们认定受害人如果不借的话就肯定会违约，诚信的品德会逼着受害人主动去借这些钱。
面对这种情况，怎么预防都没有用的，因为这是在走投无路之下的选择，受害人认定不借就会违约，所以即使明知道是一个无底洞也会主动跳下去。又由于受害人是明知道这是个还不起的高利贷也照样跳下去的，那么想自救就是不现实的，只能求助于外援。由于我们的社会都在倡导诚信，而诚信引发的副作用就是无法避免的，我们的社会就是肯定会有一帮坏人针对着老实人来欺负，所以我们的国家有必要去保护这些老实人。
其一，按照现有法律来说，年化合利率超过LPR 4倍的就是高利贷，也就是相当于1年期超过12%，5年期超过14%，而法律是不支撑高利贷的，所以超过的部分可以不还，这个信息有必要让更多人的知道。
其次，征信制度其实也是一种风险提示机制，正常情况下只要不用完信用额度，那么就肯定不会有问题，社会需要更加完善征信制度，对于风险等级更加细化，同时提供更多风险提示。
其三，国家必须尽可能地控制通缩，因为在通缩环境下，人们更容易出现走投无路，更容易陷入套路贷当中，通缩持续时间越长就有越多的人受害。
其四，国家有必要加强对于违规放贷的惩治力度，甚至国家可以推出公共托管借贷合同的APP，强制要求所有借贷行为都必须在该APP上面注册，否则法律上一概不认，债权人无权催收。
其五，街道可以推出一些福利性质的小额应急贷款，鼓励走投无路的群众向社会寻求帮助，这样可以有效暴露社会上的隐性债务问题，有效减少诚信群众的沉默成本。