用户医疗费自费比例仅4.8%，上线“无忧助赔”化解超百例纠纷案件

7月9日，国内领先的科技驱动型互联网保险中介平台元保发布了《2025元保理赔半年报》（以下简称《半年报》）。2025 年上半年，元保在强化保障、科技赋能、服务升级三方面，交出了一份速度与温度兼备的理赔答卷。

《半年报》数据显示：今年上半年，元保医疗险理赔用户医疗费个人自费比例仅占4.8%，万元以下理赔平均到账3.6天，最快仅需3.7分钟，产品端多款百万医疗险产品保障责任升级，赔付门槛降低、增加院外原研药报销责任。同时元保推出“无忧助赔”服务，协助用户化解纠纷案件，截至6月30日，“无忧助赔”已累计调解119例理赔纠纷，帮助用户单人平均获赔3.5万元。

普惠进一步：让保障覆盖每一个角落

《半年报》显示，元保用户医疗总费用商保报销46.9%，自费比例仅占4.8%，单人累计最高赔付183万元，累计最多赔付113次。这背后是元保普惠保险产品提质扩面的成效，让群众享受到长期优质医疗服务，提升保险保障获得感。

“提质”体现在保险产品可保范围持续扩大，其中小额理赔金额提升显著。在三线及以下城市，元保医疗险万元以下理赔案件人均赔付金额提升至7750元，较2021年增长55.6%，有效缓解了基层用户的医疗负担。“扩面”则体现在元保对于特殊人群的关注，元保60岁以上老年用户防癌险平均理赔金额同比增长20.4%，达到4.97万元，此外，元保还推出面向新市民的雇主小额意外医疗险、支持带病投保的众享保·百万医疗等普惠型创新产品，致力于将更多缺乏保险服务的人群纳入高质量的保障体系之中。

值得一提的是，在医保支付改革深化的大背景下，元保今年推动多款百万医疗险产品保障责任升级，具体措施包括降低赔付门槛，实现小病及重疾0免赔；扩大癌症特药范围，并将院外原研药、进口器械纳入理赔范围等。升级后的产品既能有效覆盖重大疾病带来的高额医疗支出，又能惠及日常小病的医疗费用，将普惠保险的价值进一步做深做实。

科技快一步：AI助力理赔全链提速

聚焦用户理赔体验，元保运用AI技术赋能理赔关键环节，推动理赔操作便捷化，同时实现赔付提速，不仅满足用户“赔得到”的要求，更为用户带来“赔得好”、“赔得快”的体验。

在理赔申请环节，用户可一键发起理赔，系统自动匹配其名下所有相关保单；基于AI识别技术，用户无需预先分类整理，可直接一次性混合上传发票、病例、出院小结等各种材料，系统会自动识别材料类型并提取关键信息。《半年报》数据显示：多保单用户平均报案时长缩短55%，最快报案时长低至50秒；材料上传平均次数减少35%，元保用户刘先生一次性上传14份混杂材料，仅用33秒就完成了理赔材料提交全过程。

用户提交理赔材料后，元保多模态大模型能够实现医疗票据、病历报告等复杂非结构化数据联合解析，提取关键理赔审核信息，帮助保司在短时间内判断用户能不能赔，以便更快地做出赔付动作。结合《半年报》理赔数据来看，元保理赔提效成果显著，元保万元以下理赔平均到账缩短至3.6天，最快仅需3.7分钟，多次赔付用户结案时效最快仅需0.9秒。

服务多一步：上线“无忧助赔”服务

今年，元保在理赔端持续优化服务，用纠纷化解托底，将用户难处解决在前，为用户提供全程守护。

元保推出“无忧助赔”服务为用户提供一对一结论咨询和调解服务，解答用户困惑并帮助用户落实理赔权益。截止目前，“无忧助赔”服务累计调解119起理赔纠纷案件，助用户平均获赔3.5万元。72岁的元保用户李女士购买元保重疾险后不幸确诊肺恶性肿瘤，申请理赔却被保险公司拒赔。元保“无忧助赔”团队介入调解，推动保险公司进行理赔复核，帮助李女士成功获赔5万元。

针对重大疾病用户，元保理赔团队提前介入医疗资源对接、费用垫付等环节，将事后补偿转化为事前援助。据《半年报》数据显示，门诊预约已覆盖全国超3000家公立医院副主任医师及以上级别专家团队；住院押金垫付最快1.2小时到账，单人累计垫付最高达21万元。

元保发布《2025元保理赔半年报》的背后，是科技对效率的重塑，是普惠对公平的作答。元保的每一次理赔服务，都在践行“用科技守护健康美好生活”的初心，未来，这份守护将继续向下扎根、向上生长。