警惕！借款 20 万竟还出 2800 多万，别让 “以贷养贷” 拖垮你

这是个狠人，也是位非常守信用的人，能贷到一千多万的人也是狠人，正如当事人所说，“希望我的遭遇能警示到别人，千万不要碰砍头息贷款。”

近日，湖北武汉市民高先生反映，他在电话推销下贷款 20 万后，一年内陷入反复借新款还旧款泥潭：累计借款 1741.58 万，实际已还款 2887.6 万，但被告知还欠 470 多万，对方以他老婆孩子威胁继续还款，他无奈报警求助，目前，已有 6 名放贷者被警方刑事拘留，其中 4 人被逮捕，案件还在继续侦办中。

前两年，高先生经营着一家小型二手家电回收厂，货物积压导致生意出现亏损，征信逾期，无法正常贷款，一个陌生电话的出现，打破了他原本艰难但平静的生活，电话那头称可以为高先生提供贷款，解他的燃眉之急，急需资金周转的高先生没有过多犹豫，便向对方借了 20 万元，这是社会上常说的 “砍头息”，实际放款 18.8 万元，放款时要扣除首期利息、手续费共计 1.2 万元。

但实际还款时，并非按照合同数额执行，“比如合同约定单月利息 200 元，6 个月利息 1200 元，实际上偿还的利息都是数万元，甚至超过 10 万元。” 当首笔贷款期满时，高先生因手头缺钱，根本无力偿还这笔高额债务，此时，对方又 “好心” 地介绍其他放贷者让他借新款还旧款，而这些放贷者都在同一栋楼里，高先生就这样在同一栋楼反复循环借款，累计贷款约 100 次。就这样，高先生一步一步陷入了 “以贷养贷” 的无底深渊。

为了偿还不断滚雪球的债务，高先生不仅向朋友借钱，还卖掉了车子和房子，但他的这些努力，在利滚利的速度面前，只是杯水车薪，更令人胆寒的是，催款方在催收过程中 “云淡风轻提到我老婆孩子的信息”，这种威胁让高先生感到无比的害怕，最终，在觉得这个无底洞永远填不满后，2 月份高先生跟家人讲了这件事，家人让他报警。

有业内人士经过核算后发现，高先生那些贷款的平均利息比国家规定的最高标准高出 几百 倍，在警方介入下，其中两个放款者退还高先生 170 万元，即便如此，他的欠款累计还有 300 多万元，7 月 9 日，高先生称接到警方通知，已有 6 名放贷者因非法经营罪被刑事拘留，其中 4 人已被逮捕。

其实，“以贷养贷” 的危害巨大，绝不仅仅体现在高先生这一个案例中，从个人财务角度来看，这是一个让债务呈指数级增长的黑洞，大多数贷款年化利率普遍较高，部分 “套路贷”“高利贷” 甚至超过法律红线，若每月仅偿还最低还款额，利息会按月复利计算，债务规模会像滚雪球一样越来越大，最终导致个人财务全面崩溃，无法偿还债务，面临信用破产，一旦信用受损，将在购房、购车、信用卡申请等方面受到限制，对个人未来的经济生活产生长期负面影响。

在心理层面，持续的还款压力会给借贷者带来难以承受的心理负担，导致失眠、抑郁等问题，甚至引发家庭矛盾，据相关的数据调查，超 60% 的以贷养贷者存在焦虑情绪，23% 出现过自我否定或绝望心理，高先生在整个过程中，所承受的心理压力常人难以想象，对方对其家人安全的威胁，更是让他陷入无尽的恐惧之中。

高先生的遭遇，无疑为我们所有人敲响了警钟，在这个贷款广告满天飞的时代，我们一定要保持清醒的头脑，不要被各种看似诱人的贷款广告所吸引，要树立正确的消费观念和借贷观念，量入为出，根据自己的实际还款能力进行借贷，在借贷前，务必全面、客观评估未来收入预期及持续还款能力，充分考虑潜在风险，避免因一时冲动或盲目攀比，进行超出自身经济实力的消费，尤其要警惕大额网贷。

其次，选择金融服务时，务必通过正规、持牌金融机构，仔细阅读并理解合同条款，特别是利率、费用、还款期限及违约责任，特别要警惕那些打着 “零利息、零首付”“无抵押”“低利息” 等旗号的网贷陷阱，不轻易相信不实宣传和虚假承诺，坚决抵制高利贷、非法网络贷款，谨防陷入债务陷阱。

如果不幸已经陷入了 “以贷养贷” 的困境，一定不要害怕，要及时寻求帮助，可以向家人或朋友坦白，共同面对解决问题；也可以咨询专业的金融人士或法律人士，了解自己的权益和应对方法；不要让 “以贷养贷” 成为压垮我们生活的最后一根稻草，保护好自己的财产安全和家庭幸福，从远离非法贷款、理性借贷开始。

最后说一下，现在房价搞成这个样子了，我不知道还有没有以贷养贷来养房子的朋友，祝大家好运吧，如果有商业资产需要出货的，可以和大龙哥聊聊，有新的卖房方式了，解决现金流的问题。