银行业谁在顶风作案？2.86亿罚没背后的监管围猎

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撰文|杆姐&编辑|爱丽丝

2025年的日历撕到7月，银行业迎来了一份“滚烫”的监管成绩单——央行、金融监管局等机构二季度挥出1239张罚单，罚没款共计2.86亿元。

银行合规，似乎依然正站在“科技重塑”与“监管趋严”的十字路口。

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双降背后

先说整体。从企业预警通报告里杠杆游戏看到，2025年二季度，受罚银行有346家。与一季度相比罚单数量减少18.43%，罚没金额减少43.14%，但受罚银行数量增加了55家。

从罚单数量的季度趋势来看，呈现出一定波动。2024年一季度到2025年二季度期间，总罚单数量和总罚没金额并非一路直线下降或上升。

比如2024年一季度总罚没金额为50321.83万元，总罚单数量1519张，到了2025年二季度，总罚没金额降至28589.51万元，总罚单数量降至1239张。

这说明银行机构在监管压力下，合规情况有所改善，但仍存在不少问题。

大额罚单方面，2025年二季度，相关机构共开出56张百万元以上的大额罚单，罚没金额10835.00万元。而一季度大额罚单数量是97张，罚没金额30896.00万元。可见二季度大额罚单数量和金额较上季度都有大幅减少。

农村商业银行在第二季度收到的罚单数量和金额最高。共收到440张罚单，其中百万以上大额罚单21张，其中霍邱农商行罚没金额高达262.00万元。

这可能与其运营区域（如农村地区）监管力度较弱、信用风险较高以及资源有限有关。

从监管机构来看，金融监管局开出的罚单数量最多，占本季度罚单的52.14%，且绝大部分罚单来自金融监管总局派出机构；

央行开出的罚单则全部来自央行派出机构。这体现了监管体系中不同层级机构在监管执行上的分工和侧重，也说明监管覆盖范围广泛，从总局到派出机构，全方位对银行业进行监督。

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风暴眼中的大行

具体到各银行，进出口银行在二季度可谓是分外扎眼，其被国家金融监督管理总局共处以1880万元的高额罚款，罚单均额高达940万元。违规案由主要是贷款三查未尽职，违规办理、发放贷款等。这也是二季度收到罚款额最高的银行。

六大行里，交通银行以34张罚单、1002.68万元罚金名列第一。其中辽宁省分行被央行辽宁分行罚款116万元。主要包括违反金融统计相关规定，未按规定落实网络安全相关管理规定，未按规定落实数据安全相关管理规定，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，以及未按规定履行客户身份识别义务。

建设银行以39张罚单位列罚单榜第一，二季度累计被罚660.15万元。仅6月20—26日这周，该行就连收4张罚单，上海金山石化支行、上海第一支行、上海嘉定支行均因“流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则”被罚40万元；

此外建设银行镇江分行因“个人贷款‘三查’不到位；流动资金贷款‘三查’不到位”被镇江金融监管分局罚款85万元。

杠杆游戏看到，国有银行在二季度罚单数量210张，罚没金额3777.16万元。这反映出国有银行虽然在金融体系中占据重要地位，但在合规经营方面仍有很大的提升空间。

股份制银行中，从二季度罚单数量来看光大银行以28张名列第一。前不久的6月中下旬，其沈阳分行因六项违法违规行为，包括违反金融统计规定、信用信息管理违规等被罚款229.15万元。‌‌

一季度，光大银行还因11项违法行为，被央行警告并没收违法所得201.77万元，罚款1677.06万元，罚没合计1878.83万元。

光大银行的反洗钱相关违规问题尤其突出。比如在客户身份识别、交易记录保存、大额及可疑交易报告等反洗钱关键环节均存在漏洞。

这反映出该行无论是业务操作层面还是员工行为规范层面，都有较大上升空间。

二季度的罚额第一则是中信银行，共罚没金额928万元，罚单数量13张，罚单均额高达132.57元。

下半年刚开局，中信银行又被罚了。7月4日，国家金融监督管理总局江西监管分局发布了行政处罚信息，其南昌分行因贷款管理不到位、违规发放贷款以及违规办理国内信用证业务等，被罚190万元。

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监管深水区

被罚内容方面，虽然从一二季度趋势来看，银行业罚单数量和金额实现“双降”，但有些地方也值得重视。

比如反洗钱，似乎已成头号雷区。杠杆游戏看到，2025年二季度反洗钱罚单大增92.24%，446张罚单占总量36%。

另外信贷违规正转向“精细化”。虽然上半年信贷罚单减少49.19%，但单笔金额飙升，主要因为前面说的进出口银行一次性罚了1810万元

还有外汇业务。上半年外汇罚单同比激增237.50%。当人民币波动加剧，这类违规成为富人的“隐形资金走廊”。

从上半年银行罚单情况里，杠杆游戏明显感觉到，监管机构对银行业的监管力度依然保持高压态势，但显然银行也在内控合规方面在努力。

监管机构也不再是“大水漫灌”式的处罚，而是更加有针对性地“抓重点”。这也意味着银行违规与监管围剿的战争，已悄然升级至深水区。

本文未标注出处的图表，均源自企业预警通，特此说明并致谢

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