迎泽区检察院通报两起典型案件，警惕“借卡”“借账户”陷阱

女子沉迷于网恋男友的甜言蜜语，将银行卡提供给对方；生意人为了走捷径办贷款，把对公账户交给对方，结果二人均被卷入犯罪链条。7月1日，迎泽区检察院通报该院办理的两起案件，以案释法揭秘诈骗套路，帮您见招拆招避免成为电诈“工具人”。

“甜蜜陷阱”变“洗钱帮凶”

2024年4月9日，离异女子王某通过一个婚恋网站，结识了一名自称姓林的男子。男子说，他在重庆做生意，也是离异单身。经过一段时间微信聊天，二人感情迅速升温，王某在对方甜言蜜语攻势下，开始与其以男女朋友关系相处。

当年4月26日，“男友”告诉王某，说做生意需要可靠的财务帮手，让王某使用她的银行卡帮忙“管理收支”，并称会支付工资。沉浸在“爱情”中的王某，毫不犹豫就将银行卡提供给对方。此后几天时间，王某的银行卡就陆续收到转账82.2万余元，随后按“男友”要求，使用支付宝、银行卡转出62.1万余元。当年5月底，王某发现银行卡被冻结。

警方调查发现，上述资金均为诈骗所得赃款。

“贷款捷径”成“犯罪通道”

2023年底，生意人李某急需资金周转，想要办理贷款，便通过网上“中介”，与微信名叫“诚信”的人取得联系。

“诚信”说，他有关系能帮李某快速办下30万元至200万元的大额贷款。于是，李某在对方指导下，注册了一家公司并开设了对公账户。2024年1月，因对方称“办理贷款需要审核账户”，李某便按要求将公司手续和对公账户相关证件、物品，全部交给“诚信”用于办理贷款。令他没想到的是，贷款迟迟没办下来，可对公账户在短时间内入账330余万元。此后，“诚信”便失联了。

就这样，李某不仅没贷到款，反而深陷犯罪漩涡，被公安机关抓获。经查，李某所办对公账户入账的资金中，涉及电信诈骗金额80余万元。

涉嫌“帮信罪”将被追责

“这两起案件是典型的‘杀猪盘’和网络贷款诈骗。”案件移送迎泽区检察院审查起诉后，承办检察官借此剖析电诈套路，为广大群众支招。

第一起案件中，骗子精心包装身份，利用情感需求建立信任，诱导被害人主动交出银行卡甚至操作转账，实际是利用其账户洗白诈骗赃款。第二起案件中，骗子抓住被害人急需贷款的心理，虚构“特殊渠道”“内部操作”等谎言，诱导被害人交出对公账户，然后用于接收、转移诈骗资金。

检察官表示，王某、李某虽然最初并未直接参与诈骗，但他们的行为已变相帮助犯罪实施，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。根据刑法规定，“帮信罪”可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

此类行为还面临其他法律风险。一是涉案账户被冻结，影响正常生活；二是信用记录受损，影响个人征信，导致贷款、出行等受限；三是承担民事赔偿责任，可能被诈骗受害者起诉要求赔偿损失；四是成为诈骗“替罪羊”，犯罪分子隐匿幕后，账户提供者首当其冲被追究法律责任。

防范电诈指南请收好

“防范电信网络诈骗，不仅是为了保护自己的财产安全，更是为了不让自己沦为犯罪分子的‘工具’。”检察官提醒大家提高警惕，增强法律意识，筑牢反诈防线。

“借卡”“借账户”，坚决说不！只要涉及出借、出租、出售银行卡、手机卡、身份证、对公账户等，一律拒绝。这些是个人和企业的核心金融凭证，绝不能外借。

“网恋”涉及金钱，高度警惕！凡是在未见面或未深入了解的情况下，就提出金钱往来要求，尤其是要求提供账户、帮忙转账、投资理财的，极可能是“杀猪盘”诈骗。

无门槛高额贷款，必是陷阱！声称“内部渠道”“无需征信”“快速放款”但要求先交费、提供账户信息、配合“刷流水”或交出账户控制的，都是诈骗。

妥善保管身份证、银行卡、手机卡、验证码、支付密码等。不随意点击不明链接，不扫描不明二维码，不在非正规网站填写个人敏感信息。

对于任何涉及转账、提供账户、下载不明App的要求，务必通过官方、可靠渠道（如拨打银行客服、去派出所咨询）反复核实，切勿仅凭电话、短信、网络聊天就轻信并操作。记者 刘友旺

来源：太原晚报