人工智能+金融探索新进展：理财AI蚂小财新版升级，实现“哪里不会按哪里”

我国“人工智能+”行动加速推进，大模型技术在金融等垂直产业的应用持续落地。6月23日，蚂蚁集团方面传来新进展：旗下AI理财助理“蚂小财”在蚂蚁集团自研大模型的基础上，新增接入推理大模型，并对其进行金融领域的模型增强，实现了从产品功能、沟通表达到交互体验的全面升级，在理财专业力、严谨性和逻辑推理上超越通用大模型。

基于底层模型能力的跃升，“蚂小财”近期更新新版，集成200多家专业机构服务，新增了盯盘、诊基等专业功能。在蚂蚁财富APP内，“蚂小财”首次实现了“哪里不会按哪里”的交互体验，长按页面就可唤起“蚂小财”。

据了解，面向机构的“蚂小财PRO版”也已向基金公司等机构投资者开放，目前有上百家蚂蚁财富平台的合作机构在使用，辅助投研等日常工作。

浙大金融研究院副院长章华认为，金融是我国人工智能技术应用的重要场景，普惠金融、数字金融也是我国金融五篇大文章的重要内容，AI+金融场景的创新探索，将推动我国普惠金融和数字金融从产品层向服务层纵深发展，让专业、可靠、安全的数字普惠服务人人时时地地可得，持续推动经济和社会高质量发展。

蚂小财底层模型能力跃升，功能与交互实现突破

2023年9月，蚂蚁集团率先推出了AI理财助理“蚂小财”。“蚂小财”基于蚂蚁自研的百灵大模型，以及针对金融领域专业训练的Finix大模型，能够为用户提供行情解读、持仓分析、投教陪伴等专业理财服务。

此次新版升级，蚂小财与通义实验室深度合作，增加了基于通义千问推理大模型进行金融领域增强的能力。基于通义、百灵加训的Finix大模型，对于金融领域大模型课题进行拆解, 通过泛金融数学建模表达和泛金融代码实现, 进行数据增强和模型迭代, 成功避免了传统行业大模型在通用和垂类之间的跷跷板效应, 实现了通用能力保持不变、金融能力显著提升，让“蚂小财”实现了快慢思考融合，从产品功能、沟通表达到交互体验全面迭代。

新版蚂小财能盯盘能诊基，哪里不会按哪里

理财不懂问一问AI，正在成为趋势。蚂蚁财富平台的调研显示，投资者使用理财AI时，最大的三个需求是行情解读、基金分析和配置方法。

记者体验发现，新版“蚂小财”新增了盯盘、诊基功能。“盯盘”功能能提炼出与用户持仓基金相关的国内外大事，详细解读并提示基金净值波动风险。“诊基”功能可围绕全市场基金进行深度分析或对比，从产品表现、行业特点、用户持仓等角度出发，提供全面且有针对性的解析与风险提示，方便用户快速、清楚了解基金产品信息。

在蚂蚁财富APP内，“蚂小财”还首次实现了“哪里不会按哪里”的体验，用户长按页面就可唤起“蚂小财”做解答。这一交互方式，让专业理财服务再一次降低了门槛，更好地服务大众用户。

相比通用类AI，在金融领域的专业、靠谱是蚂小财的核心优势。官方数据显示，“蚂小财”连接了200多家基金公司、券商和财经媒体，服务和内容均由持牌的专业机构提供。

蚂蚁财富方面表示，AI不会改变金融本质，但能提升金融专业服务的普惠度和便捷性。投资者理财时，还需结合自身投资目标与风险偏好，理性决策。

国内AI+金融应用水平不断突破，让专业服务更普惠

今年以来，我国持续推进“人工智能+”行动，支持大模型广泛应用，鼓励人工智能科技创新与产业创新深度融合，助力传统产业改造升级，开辟战略性新兴产业和未来产业发展新赛道。5月7日，证监会发布《推动公募基金高质量发展行动方案》，鼓励基金公司加大对人工智能、大数据等新兴技术的研究应用。

“金融业一直是先进技术率先得到应用的领域，也是我国人工智能技术应用的重要场景。”浙大金融研究院副院长章华表示，普惠金融、数字金融是我国金融五篇大文章的重要内容，AI+金融场景的创新探索，将推动我国普惠金融、数字金融从产品层向服务层纵深发展，让专业、可靠、安全的数字普惠服务人人时时地地可得，推动经济和社会的高质量发展。

国内金融AI的应用落地进展显著，正在让专业服务更加普惠。数据显示，“蚂小财”的用户中，45%来自三线及以下城市。蚂小财深度服务过的用户的理财行为也更趋于健康：相比未服务过的用户，资产配置的合理程度高出5%，用户频繁交易的比例下降60%。

章华认为，中国的数字金融基础和普惠金融水平领跑全球，但面向大众投资者的专业理财服务还有很大的提升空间。特别在人工智能时代，需要行业机构持续提升金融产业整体的智能化水平，在国际竞争中打造数字普惠金融新优势，持续提高投资者的满意度和获得感。

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