广东
进入2025年，国家严控“暴力催收”行为，法院批量立案叫停，各大银行、平台都进入疯狂的卖货模式。
前十年，银行、网贷为了抢占个贷业务市场，不断降低风控要求，实现爆发式生长，但也造就了万亿级规模的不良贷款市场。
今天小编要解读的是平安银行2025年个贷不良转让大数据（包括消费贷、经营贷、信用卡），5个月，187亿，44万人，业内人士直呼太疯狂了！
小编耗时5小时，不完全统计并分析了平安银行2025年1-5月挂牌的不良个贷数据，得出的结论令人瞠目结舌！由于数据量大，内容较多，我将通过两篇文章来分析平安银行转让不良个贷的数据，本文先从整体上来看看数据背后隐藏的信息。
一、转让规模创纪录：一季度利润全部“败光”
根据银登中心的公开数据，2025年1-5月平安银行共计转让74个个贷不良资产包，涉及债权笔数568820笔，由439283户债权人组成。其中：消费贷和经营贷资产包50个，涉及人数49793人；信用卡类资产包24个，涉及人数389490人。详见图1：
从金额上看，平安银行在1-5月期间转让本息金额合计1872264万元，其中消费贷和经营贷类的本息合计1151052万元，户均欠款23万元；信用卡类本息合计721212万元，户均欠款1.85万元。详见图2：
在2025年的前5个月中，2、3月份的挂牌数量和挂牌金额尤其显眼，每月挂牌转让的债权数量均超过17万笔，3月份的转让金额更是高达85亿元，直接导致平安银行第一季度共转让不良个贷金额合计126.68亿元。
有意思的是，对比平安银行发布的2025年第一季度报告（见图3），当季净利润一共130.11亿元。虽然我们不应直接把不良贷款规模和当季利润直接比较（已扣除转让时已核销的不良），但是我们可以明显看到，平安银行转让不良个贷的规模是如此庞大。
二、容忍度降低：逾期天数持续减少
根据小编从银登中心官网采集的数据，平安银行在转让的不良个贷时，资产包逾期天数呈下降趋势，且信用卡的逾期天数整体低于消费贷和经营贷，详见逾期天数散点图（图4），橙色的是信用卡逾期天数，蓝色为消费贷和经营贷逾期天数。
在本次统计中，逾期天数最长的是第14期个人消费贷和经营贷资产包（见图5），以2025年1月15日为基准日，平均逾期天数3458天，至今已满10年，见图5：
而信用卡逾期天数最短的则是2025年5月26日挂牌的第27期信用卡资产包（见图6），逾期天数仅579.26天，相当于1年7个月。
三、一个神奇的现象：消费贷利息总额竟然是本金的2.16倍
在这次统计过程中，小编发现一个很有意思的现象，那就是消费贷、经营贷的逾期利息相当的高，整体达到本金金额的216%（详见图7），但同期信用卡的利息总额仅为本金金额的18%，这是怎么回事呢？难道平安的消费贷、经营贷是高利贷？
如在4月24日竞拍的2024年第124期个人消费贷资产包中，本金金额为9533万，而利息金额竟然高达5.3亿元，而且，这肯定不是笔误。
根据小编多年与银行、AMC打交道的经验，针对这类利息金额远高于本金的资产包，可以很明确地告诉大家这不是错误！出现这种情况的原因，是因为消费贷、经营贷逾期后，法院判决的执行回款会优先用于抵扣借款本金，本金偿还完毕才会抵扣利息。
【案例解析】：王A从平安银行借了100万的经营贷，年利率20%，逾期5年后，平安起诉并胜诉，法院判决王A应还本金100万，利息100万，法院强制执行后，拍卖王A的房产回款80万，那这80万会优先抵扣本金。抵扣完后，王A尚欠本金20万，利息100万（实际仍在持续累加），因为王A没有其他财产可以执行，法院就将案件终本处理了，最终平安银行只能把债权打包出售。
所以，你看明白了吗？
结语
好了，今天花了大量的时间去整理和分析数据，就先写到这里了。
明天我将继续解读平安不良资产包今年1-5月份转让公告的数据，比今天更加刺激，比如资产包折扣率最低仅0.1折，信用卡逾期的起诉率无限趋于0等等。
如果朋友们感兴趣，可以点个关注鼓励一下，谢谢大家！
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