警惕“征信修复”骗局 依法维护征信权益

——奔驰汽车金融“星课堂”之依法征信维权

2025年6月，中国人民银行北京市分行开展主题为“守护信用、共赢未来”的征信宣传活动，积极践行“征信为民”理念，提升社会公众征信与信用意识，切实维护信息主体合法权益，营造“学征信、懂征信、用征信”的社会氛围。梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司（以下简称“奔驰汽车金融”）响应号召，履行金融机构社会责任，开展宣传教育活动，助力公众增强维护自身合法权益的意识和能力，营造和谐健康的金融环境。本期奔驰汽车金融“星课堂”聚焦征信维权，通过具体案例提升消费者对于“征信洗白”“征信修复”等不法手段的了解，维护自身合法权益。

伪造材料，反陷法律风险

2021年，张某去办理银行贷款。因征信记录中存在8家金融机构的逾期还款记录，影响了贷款的审批进度，张某很着急，并想通过特殊途径快速“洗白”不良征信记录。经人介绍，张某认识了号称专业征信修复的陈某。陈某称，他们公司加盟了某技术团队，这个技术团队可以快速帮助张某消除不良征信记录。张某信以为真，与陈某的公司签订了《征信异议申请委托代理合同》，约定信用服务公司代理张某进行征信异议申诉，若90日内没有完成代理事项则退还代理费。当天，张某向该公司支付了代理费15000元。此后，张某配合陈某提交了申诉所需的相关材料，还根据陈某的要求向其支付了800元用于制作虚假的病情证明。但数月过去，张某的征信记录中仍存在多条不良记录。焦急万分的张某多次催促无果，要求信用服务公司退款也没有得到回应，转而向法院提起诉讼。

法院认为，张某与信用服务公司签订的《征信异议申请委托代理合同》表面上看是“代理异议申诉”，实际上双方系意图通过伪造病情证明等手段消除征信中的不良记录，该行为违背了基本的诚实信用原则，委托代理合同应为无效。案涉委托代理合同无效后，当事人因该行为取得的财产应当予以返还；有过错的一方应当赔偿对方由此受到的损失，各方均有过错的，各自承担相应责任。据此，法院判决某信用服务公司退还张某15000元。

在此提醒消费者：务必警惕“征信修复”话术陷阱。社会上关于个人征信可以修复的说法属于虚假宣传，不法机构以承诺删除不良信息为由，收取高额服务费用后失联，不仅不能删除展示无误的不良信用记录，还会造成一定的经济损失。

熟人下套，骗局防不胜防

赖某、罗某相识已久，罗某自称经营专业征信公司，能够提供企业及个人信用修复服务。赖某因信用卡存在不良记录，于2023年5月与罗某达成合作意向。双方通过微信详细约定：赖某支付52000元服务费，分三阶段付款，首笔5000元为协议启动金，第二笔21000元用于完成征信修复，剩余26000元以罗某欠赖某的30000元借款抵销。同时明确约定，罗某需在三个月内完成全部修复工作，若未能履约，需在15个工作日内退还已收款项。赖某如约支付两笔共计26000元费用后，罗某却始终未能兑现承诺，赖某要求罗某退还款项，经多次催讨无果，赖某诉至法院。

在此提醒消费者：在人际交往中，人们往往因熟人关系而降低防范心理，疏于核实交易事项的合法性。需要特别注意的是，凡是涉及大额资金往来的交易，无论对方是亲友还是熟人，都应保持必要的审慎态度，既要确认交易行为的合法性，也要评估其实际可操作性。

正确维权，借助合法渠道

张某向人民银行某市中心支行金融消费者权益保护中心投诉称，其因购房查询个人征信报告时发现2003年在某商业银行曾有一笔购房按揭贷款，贷款金额10万元，2006年结清，但张某表示其并未办理过购房按揭贷款。根据国家相关房地产政策，首套房和二套房的贷款利率、相关税费是不同的，如今张某已经在某楼盘预订了一套房屋，如果按第二套房屋进行按揭贷款，需要多出一部分利息和相关税费。张某请求人民银行某市中心支行协助解决消除其名下首套购房按揭贷款问题并维护其信用记录。

人民银行某市中心支行接到投诉后，金融消费权益保护部门与征信管理部门联合调查了解投诉事实。经调查核实：张某名下的某商业银行的购房贷款确实非张某本人申请，而是某商业银行系统移植错误。人民银行某市中心支行责令某商业银行尽快上报更改张某的个人信用报告信息，处理结果得到张某的认可。

在此提醒消费者：维护个人征信权益必须通过正规渠道。若个人征信报告中存在错误、遗漏，应依法向金融机构或中国人民银行征信中心提出异议申请，此项业务不收取任何费用。如遭遇“征信修复”骗局，请妥善保存聊天记录、转账凭证等证据，并立即向公安机关报案或通过法律途径维护自身合法权益。

奔驰汽车金融在此呼吁广大消费者，随着征信信息的广泛应用，征信记录作为个人和企业的“经济身份证”，是帮助个人和企业获得金融服务的重要依据。切勿相信花钱修改征信不良信息的虚假宣传，擦亮眼睛，警惕“征信修复”骗局，依法维权才是硬道理。

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