数字信用科技赋能普惠金融，推动实体经济高质量发展

文/广西联合征信有限公司董事长 黄碧琴

广西联合征信有限公司解决方案总监 林晓婷

在中央金融工作会议上，习近平总书记着重指出，必须深入发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融及数字金融五大领域。广西作为中国与东盟开放合作的桥头堡，依托中国—东盟信息港这一国家战略的支撑，在推进数字信用科技与普惠金融、跨境金融领域展现出区位优势和资源优势。广西联合征信有限公司（以下简称联合征信）作为人民银行备案的企业征信机构，始终与国家政策保持同步，秉承“以场景为依托、大数据为基础、人工智能为手段”的战略理念，通过数字信用科技手段，为普惠金融赋能，构建了包含信用报告、精准营销、智能风控在内的信贷全场景数字信用产品体系。同时，联合征信积极探索跨境金融服务新模式，推动跨境征信平台建设，成功建设并运营了全国首个以广西为基地、辐射全国、链接东盟的跨境征信服务平台——中国—东盟跨境征信服务平台。此外，联合征信还积极参与数据要素市场化改革，建立了多个基于数据赋能的区域性综合融资服务平台，推动公共信用数据的汇聚与授权开发使用，较好地促进了数字金融与普惠金融的发展。

打造多场景信用科技产品，助力金融高质量发展

联合征信成立以来坚持“数据+场景+技术”三位一体的发展理念，依托产业场景平台整合境内企业发票、零售商户、电力、三农、外贸航运、司法风险、财务报告、企业流水等多维数据资源，已建成涵盖信用报告、精准营销和智能风控的三大征信产品体系，开发聚焦特定产业特定场景的小微企业征信产品，发挥征信机构服务优势，坚持做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章的征信赋能工作。联合征信打造了企业发票信用报告、零售商户信用报告、企业电力信用报告、船舶估值信用报告、建筑劳务信用报告、外贸企业信用报告等一系列征信产品的开发和运营工作，征信报告运营规模持续提升，调用量稳步增长。截至2024年底，联合征信服务范围已覆盖全国33个省、直辖市、自治区、特别行政区，服务客户覆盖国有银行、股份制银行、城商行、互联网银行、外资银行及头部消费金融机构总部80余家，征信服务产品累计调用次数约11812万次，累计提供征信报告近3151万份，服务小微企业客户超818万户，服务小微企业融资规模超4090亿元，服务客户数量和服务能力跻身全国持牌企业征信机构前列，成为数字普惠金融服务领域的生力军和崭新力量。

探索跨境金融服务新模式，推动跨境征信平台建设

2020年在人民银行的指导下，联合征信深入挖掘市场主体信用信息，建设运营了立足广西、面向全国、链接东盟的中国—东盟跨境征信服务平台（以下简称平台）。平台作为面向东盟的金融基础设施，通过跨境征信合作和产业数据融合，整合境内外企业信用数据和产业交易数据，在双边法律框架下，为国内外政、银、企、信跨区域交流及合作提供安全可信、高效便捷的市场化跨境征信服务，助力中国—东盟经贸合作“双向奔赴”和高质量发展。2024年7月，平台入选首批数字中国建设典型案例。

平台与国际资深信用集团Crif、D&B及东盟国家本土最大的信用机构CTOS、LCIC、领先的信用科技服务商TrustDecision等机构开展合作，支持查询全球230+国家和地区超2亿+企业（含东盟10国787万家企业）的信用报告，平台海外版本提供包括报告查询模块（报告查询、报告翻译、报告验真）、安全监测模块（系统安全监测、交易对手风险监测）和外贸产业图谱三大板块服务。平台在广西崇左、防城港、百色等多个边境地市持续为境内外投融资和对外贸易尽职调查场景提供服务，并与中国银行、农业银行、北部湾银行、桂林银行等11家境内银行派出机构及渣打银行、星展银行、南洋银行等5家外资银行境内分支开展跨境征信合作。

在国内本地化运营跨境征信的基础上，联合征信持续尝试在数据标准和征信体系建设标准方面输出中国方案，依托平台已形成的技术能力和数据应用能力，积极协同东盟国家建设信用信息平台，助力东盟国家社会信用体系建设。2024年8月7日，中国—东盟跨境征信服务平台子平台——老挝企业信用信息平台，在中国—老挝数字经济合作交流峰会上正式发布，该平台支持金融机构、企业及个人用户通过模糊或精确搜索的方式查阅老挝本国5.85万及东盟超787万家企业的信用报告，对中国境内超5600万个企业信用数据的在线验真，为老挝企业参与国际经贸往来提供了数字信息支持。未来，联合征信将依托海外服务基地逐步开展征信数据标准、数据应用及数据安全等技术在东盟国家的实践推广。

在数据跨境流通合规安全方面，联合征信也于2024年10月12日完成个人信息出境标准合同备案，具备开展跨境数据双向流通服务的合规条件，可通过互联网加密传输为境外接收方提供跨境商业信用服务，有利于境内企业“走出去”的资信传递，进一步推动中国—东盟经贸合作的高质量发展。

依托省级融资综合服务平台，推动公共信用数据开发使用

在政府和监管数字化转型的整体背景下，联合征信积极参与和探索省级综合融资服务平台建设，先后承接了广西中小企业“信易贷”融资综合服务平台和北部湾经济区金融服务平台的建设运维工作。通过平台汇聚公共数据，利用大数据、AI技术开发公共信用科技产品，为中小微企业精准推送匹配金融机构，实现企业需求与金融服务的有效对接。目前所建设平台已与市场监管、税务、社保、公积金、电力等数据源单位完成对接，共计收录39类、133个数据目录、693项数据资源，累计采集约447亿条涉企数据，实现对全区809万个市场主体的覆盖。同时，通过能力开放平台链接自治区各辖区的产业互联网平台和地市平台，以“数据+平台+场景”服务区域支柱产业场景化，企业从任一平台进入均可享受融资综合服务平台的金融服务，进一步提升金融服务区域经济发展的效能，有效帮助政府和监管解决小微企业“融资难、融资贵”和银企“信息不对称”等问题，助力监管部门服务数字化，为广西经济高质量发展提供金融保障。

结语

在数字经济的浪潮席卷下，未来，联合征信将继续秉持创新驱动、科技引领的经营理念，加大对数据技术的研究投入，探索人工智能、隐私计算、可信空间、区块链等新技术在征信业务中的应用。持续优化中国—东盟跨境征信服务平台的功能与服务，深入探索中国与东盟及“一带一路”沿线国家的跨境数据、跨境征信业务交流与合作，拓展与更多东盟国家及国际信用机构的合作，加快推动信用信息跨境双向流通。同时，积极响应国家数据要素市场化改革号召，探索数据价值挖掘与实现的新模式、新路径，围绕数字金融、数字供应链、数字监管三大场景，深化数据应用能力，提升征信产品的丰富度和竞争力，助力金融机构提升风险防控能力和服务效率，为数字经济时代的高质量发展提供有力支持。

（此文刊发于《金融电子化》2025年3月下半月刊）