北京
来源：法治日报
法治日报全媒体记者 丁国锋 许瑶蕾 通讯员 钱雪
架设聚合支付通道，对接套现类App，以虚构交易的方式向信用卡持卡人支付现金，以此获取手续费，非法套现数额高达7.7亿元，近日，经江苏省镇江市润州区人民检察院提起公诉，法院以非法经营罪分别判处被告人董某等5人有期徒刑5年9个月至有期徒刑3年缓刑3年不等的刑罚，并处罚金。
经查，2023年9月，董某利用某第三方支付公司的互联网支付牌照，聘请技术人员吕某搭建了“某商数据”第四方支付平台，并开发出“经纬度匹配+入网商户代付”的套现技术方案。用户在套现App上绑定信用卡发起套现申请后，系统就利用“跳码”技术伪造本地商户交易信息，资金经第三方支付通道扣除手续费后，秒转至用户储蓄卡，完成套现操作。
2023年9月至2024年3月间，“某商数据”平台先后接入“某和管家”“达某钱包”（截至案发已被安徽、浙江等地公安机关打击处理）“瀚某生活”“鑫某付”四款套现类App，形成“技术开发-通道对接-运营推广”的完整分工链条。
其中，吕某负责系统开发和日常维护，董某负责对接支付通道，李某、柴某等人运营“瀚某生活”“鑫某付”App并进行线上推广，各方通过与其他第三方支付平台非法合作，参与对套现用户支付手续费（套现金额的0.4%-0.7%不等）的分配，仅半年时间就为全国十余省份的持卡人非法套现7.7亿余元。
公安机关对该案立案侦查后，于2024年3月21日在山东、河南等地将李某、柴某、董某、吕某四人抓获归案。
案件移送审查起诉后，检察机关通过电子数据勘验、资金流向分析等手段，完整还原了非法套现犯罪链条，并凭借后台修改交易数据的“跳码”证据，锁定董某的主观故意。此外，“瀚某生活”员工陈某明知涉案App从事套现业务，仍将其介绍给李某，并通过李某介绍给董某，从中获取好处费，检察机关引导公安机关查清事实、固定证据后，将陈某补充移送起诉。
检察机关认为，董某等人未经国家有关部门批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节特别严重，行为均涉嫌非法经营罪。2024年12月5日，润州区人民检察院以涉嫌非法经营罪对董某、李某、柴某、吕某、陈某等5人提起公诉。法院经审理，全部采纳检察机关提出的量刑建议。
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