又有粉丝5年分期买车被坑了。

又有粉丝5年分期买车被坑了。粉丝留言说，贷款12万，月供2500，返息12000，返点计算下来只有10个点，问我合不合适，肯定是不合适的。下面我就教大家怎么计算返息，以及拿到什么样的返息比较合适，方法非常简单。

计算返息及合适返息标准

首先，我们要计算总利息是多少钱，通过简单计算才能知道5年的利率。

• 本息合计为2500×60 = 15万元，这就是本金加利息的总额。

• 总利息 = 15 - 12 = 3万元。

• 3万除以贷款总额12万，可得5年的利息约为25个点。

• 那么，合适的返息应该是贷款金额乘以0.14，即120000×0.14 = 16800，也就是返给我们16800才最合适。

• 按照这位粉丝销售给他计算的返点，有16800 - 12000 = 4800的利润被销售挣走了。而且，月供2500元，本金2000元，利息500元。如果只返还前两年利息，每个月从返息12000元里拿出500元，还到第24期时，返的钱又还给了贷款公司，同时4800利润被销售挣走，自己就吃亏了。

五年分期买车需注意的三个点

1. 返息要到位：我特意制作了一个表格，大家可以参考这个表格，作为买车时返息均衡的参考点。同时，签合同的时候要注意，两年之后还款没有违约金及其他费用，且合同要签在贷款合同里，不要签在订车合同里，贷款合同是跟贷款机构签。

2. 规避不合理收费：像GPS费用、手续费、PDI检测费、押金、服务费等，这些费用都没有统一收费标准。比如手续费，跑三家店，第一家店可能收2000，第二家店可能不收，第三家店可能收3000。所以买车一定要货比三家。

3. 争取更多现金优惠：进到店里先说全款买车，即便想贷款买车也不要说。先问销售全款买车能给到的现金优惠，比如给到1万。这时销售可能劝你贷款买车，你就问贷款买车能给多少现金优惠。假设销售说贷款买车会有一些返息之类的，你不要相信，就说在全款优惠1万基础上还能多给多少。比如他说多给0.2万，这多出来的2000块就是贷款买车多的现金优惠。最后再谈返息，因为返息是我们应得的。