金融科技推动金融服务转型提质

人民网记者 黄盛

在全球科技浪潮推动下，金融机构正经历着前所未有的数字化与智能化变革。金融科技不仅重塑了金融业态，更为金融机构提质增效提供了强大动力。

多位业内人士表示，从《金融科技发展规划(2019—2021年)》到《金融科技发展规划(2022—2025年)》，我国在政策层面不断加大对金融科技的支持力度，金融科技在夯实基础技术能力的基础上，正逐步向应用服务端发力，在风险管理、产品服务、渠道运营等领域实现更广泛的应用场景，逐步提升金融机构的服务质量和效率。

完善服务体验

场景金融与数据资产结合

通过支付数据等信息可以分析出客户的消费习惯和偏好，为银行提供精准营销和风险管理支持；利用数据分析结果可以为商家提供信贷资金支持……在金融科技时代，数据已成为金融机构的重要资产。挖掘金融数据要素价值，实现场景金融的创新应用，正在成为金融科技坚持数字驱动、实现公平普惠等发展原则的重要方式。

《金融科技发展规划(2022—2025年)》提到，全面加强数据能力建设，在保障安全和隐私前提下推动数据有序共享与综合应用，充分激活数据要素潜能，有力提升金融服务质效。

数据要素如何与金融场景结合？神州信息常务副总裁于宏志表示，场景金融的突破需要打破传统金融的窄边界，扩展至更广泛的行业、区域、领域甚至个体中去。同时，还要结合“五篇大文章”深度挖掘场景价值。在这些场景中，数据从“报表要素”真正升级为“生产要素”，需通过数据中台挖掘价值，驱动业务创新，将数据利用到业务服务中，如客户行为分析、风险评估等。

在传统金融服务过程中，银行等金融机构关注支付结算或融资授信过程中产生的账务信息，容易忽视代表客户消费习惯的交易数据；与之相反，互联网企业通过数据沉淀构建起了牢固的客户生态。当前，这种情况正随着金融科技的发展发生着转变。神州信息副总裁、新动力数字金融研究院院长徐启昌认为，银行等金融机构正在转变思维，通过支付数据分析客户与商家需求，叠加信贷等金融服务，形成业务端“数据—场景—服务”正向循环驱动模式。

有业内人士认为，场景金融与数据不可分割，需以客户为中心，通过数据化、场景化思维提升服务精准度，实现业务与客户满意度的双向增长。

提升服务效能

渠道运营与风险管理结合

宁波银行财资大管家借助金融科技力量，为企业全球化资金管理提供解决方案；南京银行通过金融科技，实现数据资产管理……不少业内人士看来，中小银行发展金融科技不仅是技术升级，更是生产关系与生产力的重构。

在当前的应用系统建设过程中，对大部分银行而言不仅是单一系统的升级换代，更是借助应用系统建设全面更新银行的服务方式，建立其符合客户需要的金融服务场景。

“中小银行尤其是区域银行在运营能力上还有很大的提升空间，要通过派驻团队、合作共建等方式帮助其提升客户运营与生态构建能力，打造‘生态型手机银行’模式，全面激活数字化经营新动能。”金融业务专家崔蕾表示，中小银行科技力量相对薄弱，技术平台可以通过配合应用系统建设实现技术能力输出，帮助其搭建符合未来发展要求的技术体系。金融科技的输出，正在从简单的应用系统建设发展为综合性的科技赋能。

综合性的科技赋能，需要在金融机构的应用、模型、知识、算力和组织等方面构建自主可控的智能科技体系。新动力数字金融研究院副院长薛春雨认为，交易数据与运营数据的结合，可以通过数据中台分析，驱动风险评估、客户洞察等业务创新，反哺业务发展。同时将数据治理前移至源头，支撑后续数智发展的分析与战略调整。随着技术成熟，未来可依托大模型技术的AI智能体进行更有效的综合性科技赋能。

有业内人士认为，借助数据能力发展渠道运营的同时，金融科技还需严守数据安全与客户隐私安全。数据中台、大模型在银行内实现私有化部署，可以避免数据出境风险，筑牢金融与科技的风险防火墙。

释放合作新动能

科技出海与跨境金融结合

中国金融科技的发展为全球金融合作带来了新的机遇和挑战。机遇与挑战下，科技出海与跨境支付是重要路径。

“我们依托新加坡海外总部进行包括核心系统、信贷系统、支付系统等解决方案在内的金融科技能力输出，服务国内资本出海设立的海外银行、新形态数字银行。”于宏志说，通过拓展海外传统银行客户，利用新技术帮助其更新换代传统业务应用系统。

业内人士表示，随着跨境电商、数字贸易、海外投资等业务不断增长，跨境金融机构在“走出去”中正逐步重构自己的产品能力。需要依托金融科技的力量，拓展服务和运营，并将跨境支付从单一结算转向综合金融服务平台，进一步提升服务质量和效率，更好地服务实体经济和满足客户需求。