青岛银行第一大股东生变，青岛国资欲取代海尔

出品｜达摩财经

6月11日，青岛银行发布公告称，该行召开董事会议，审议通过了《关于青岛国信发展（集团）有限责任公司通过子公司增持青岛银行股份有限公司股份的议案》，并获全票通过。

公告显示，青岛国信集团计划通过其子公司增持青岛银行股份，增持后青岛国信集团合计持股数量占其股份总额的比例预计不超过19.99%。但该增持事项尚需经银行业监督管理机构核准后实施。

截至6月12日，青岛银行股价为5.32元/股，最新市值309.64亿元。年初至今，青岛银行A股涨幅达37.11%，在一众银行股中稳居第一。在公告中，青岛银行并未公布增持细则。

值得一提的是，如该增持事项顺利实施，青岛银行一直较为稳定的股东排序或将发生变化。

青岛国信集团成立于2008年，由青岛市国资委100%持股，是青岛市重要的国有资本投资运营公司。业务涵盖金融、城市开发、现代服务业等多个领域，在金融板块，除参股青岛银行外，青岛国信集团还是青农商行的第一大股东。

截至2024年末，青岛国信集团通过3家子公司合计持有青岛银行约8.72亿股股份，占普通股股本总额的14.99%，为该行第三大股东。

青岛银行的第一大股东为海尔集团，年报显示，海尔集团通过8 家企业合计持有青岛银行约10.56亿股 A 股，占普通股股本总额的18.14%。海尔集团董事局主席周云杰、副主席谭丽霞现均为青岛银行董事。

意大利联合圣保罗银行持有青岛银行10.19亿H股，占比17.50%，为第二大股东。但青岛银行目前处于无控股股东、无实际控制人状态。

海尔集团自2001年入股青岛银行，之后又其下属企业又多次参与青岛银行增资扩股，多年占据青岛银行第一大股东的位置。倘若青岛国信集团本次按照顶格增持，将取代海尔集团成为青岛银行第一大股东。

业绩稳健

青岛银行成立于1996年，为山东省首家上市银行、全国第二家A+H上市城商行。2015年和2019年，青岛银行分别登陆香港联交所和深交所上市。

青岛银行的董事长景在伦现年56岁，其在中国银行有着近30年的工作经验。2022年5月，景在伦加入青岛银行，并在次月出任该行董事长。与之搭配的是行长吴显明以及四位副行长陈霜、刘鹏、张迟红、张猛。

青岛银行的业绩在A股上市的城商行中表现堪称稳健，自2018年以来，该行一直保持的营业收入与净利润双双增长，即使在银行净息差不断下行的当下，依然体现出了不错的盈利能力。

2024年，青岛银行实现营业收入134.98亿元，同比上涨8.22%，净利润为42.64亿元，同比上涨20.16%。如此之高的净利润增速在42家A股上市银行中排名第二，仅次于浦发银行。

青岛银行在去年维持了一定扩表的速度。2024年末，青岛银行资产、负债总额较年初分别增长13.48%、13.56%，较城商行整体高出4.28个百分点、4.4个百分点。

近年来，受制于房地产行业下行，居民消费信心不足的因素，零售业务占比较高的银行普遍影响较大，个人信贷业务明显承压。而青岛银行目前对公贷款的占比超过7成，在零售承压的背景下，反而受到的影响并不明显。

青岛银行在年报中透露，去年公司制造业、科技、绿色、涉农新增贷款增幅均在40%以上，普惠贷款增量、增速创下历史新高。

而与金融市场板块的联动模式，则是青岛银行对公业务仍保持强势增长的原因之一。该行副行长刘鹏在年度业绩会上也解释称，两个板块间保持了比较好的联动，主要是以客户融资需求为导向，开展投贷联动、库存联动等金融服务。

青岛银行此前曾制定2023-2025年战略规划，做强公司业务仍是该行目前的战略核心。即通过加强板块协同，构建“商行+投行+资管”综合服务体系，发力中小企业，成为本地中小企业和机构客户的“主办行”。

2024年，青岛银行对公业务、市场金融板块营收贡献分别为45.84%、21.58%，利润贡献为55.81%、21.14%。而零售业务利润贡献率为13.51%，显著低于以上两大业务。

规模被齐鲁银行反超

继去年交出一份亮眼成绩单后，青岛银行今年再次凸显增长强势。今年一季度，青岛银行营业收入同比增长9.69%至40.47亿元，归母净利润同比增长16.42%至12.58亿元，二项增速分列A股上市银行第二、第三位。

目前，山东省内上市银行共有四家，分别为青岛银行、齐鲁银行、威海银行和青农商行。其中，威海银行在港交所上市，青农商行为农商行。

值得注意的是，青岛银行此前的资产规模一直高于齐鲁银行，但在今年一季度却被齐鲁银行反超。

截至3月末，青岛银行、齐鲁银行的资产规模一同跨越7000亿元大关。其中，青岛银行为7131.53亿元，齐鲁银行的资产规模则达到7163.97亿元，比前者多出30多亿元。

而且，从经营业绩来看，青岛银行的营收规模要比齐鲁银行高出不少，但净利润却不及齐鲁银行。

2024年及今年一季度，青岛银行的营业收入分别为134.98亿元和40.47亿元，齐鲁银行营收分别为124.96亿元和31.65亿元。但同期青岛银行的净利润为42.64亿元和12.58亿元，齐鲁银行为49.86亿元和13.72亿元。青岛银行显然没有齐鲁银行“赚钱”。

从盈利能力关键指标来看，齐鲁银行也优于青岛银行，截至2024年末，齐鲁银行ROE、ROA分别为12.52%、0.76%；青岛银行的ROE、ROA分别为11.51%、0.68%。

在资产质量方面，截至一季度末，齐鲁银行、青岛银行的不良率分别为1.17%、1.13%，拨备覆盖率分别为324.06%、251.49%。

在净息差上，青岛银行还是具有一定的优势，截至一季度末，齐鲁银行、青岛银行净息差分别为1.47%、1.77%。青岛银行的净息差较上年末甚至提高了0.04个百分点，即便是在整个上市银行中也比较罕见。

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