金融机构化身出海“服务站” 直接帮跨境卖家做运营？

南方财经记者 周妙妙 深圳报道

在外贸之城深圳，企业正涌入新兴市场。

“6月底，我将飞往中东实地考察，研究投资建厂的可行性。”深圳市日丽丰科技有限公司总经理李小瑞对记者说，近年其公司持续开拓多元化市场。日丽丰公司专注于电动牙刷等口腔护理消费品赛道，是一家典型的外贸出口代工企业，产品出口占据该公司业务的80% 。

南方财经记者梳理发现，当众多企业出海掘金，深圳金融机构正在进化成为又一个“资源链接站”和“出海服务站”。银行业、保险业都在解决出海企业面临的共性和个性需求，服务方案逐渐定制化、综合化。

金融机构化身出海“资源链接站”

“我们甚至能帮亚马逊卖家优化产品标题。”宁波银行深圳分行相关人士告诉记者。

当越来越多中国企业踏入出海的激流，产品在当地是否有市场、如何合规经营、本地化等万千思绪堵在企业出海前夕，影响企业“出海第一步”。

在日前举行的深圳助力民营企业拓展国际市场服务供需对接活动（拉丁美洲专场）上，记者便发现，企业在出海过程中的实际需求集中在出海物流、市场准入、合规经营、税收政策、跨境融资、本地化运营等咨询和服务上。

因此，为进一步帮助出海企业解决实际问题和拓展跨境业务，银行等金融机构开始开展顾问咨询、资源链接等非金融服务。例如，工商银行深圳分行相关负责人便向记者表示，能为企业提供咨询、资源对接等服务；宁波银行深圳分行人士也介绍，能为企业提供咨询服务资源、律所资源等；深圳建行也于2022年推出过“全球撮合家”平台，旨在为深圳出海企业在进一步扩大外销渠道、拓展全球市场搭建一站式、全线上的撮合服务桥梁。

为了获客，银行并不局限于“搭台子”为企业提供资源撮合业务，甚至直接介入到企业出海过程中，为企业的经营和出海出谋划策。例如，宁波银行自主研发了跨境电商金融服务平台，提供贸易结算、融资理财和汇率避险等金融服务和全球开店等非金融服务。

非金融服务是银行获客渠道之一。当前，国际市场已成为我国商业银行业务拓展的重要蓝海。以工银巴西为例，该行主要围绕巴西对华出口龙头企业和中资出海企业提供跨境结算、贸易融资、外币衍生交易、跨境担保等业务。其业务部总经理刘龙华介绍，在巴西，商业银行雷亚尔贷款利率可高达20%至50%。

“部分拉美国家已经开始在货物贸易、服务贸易和跨境投资中增加人民币的使用，为深圳民营企业与拉美地区开展经贸合作提供了便利。”人民银行深圳市分行副行长曲延玲此前在深圳助力民营企业拓展国际市场服务供需对接活动上介绍。

数据显示，2024年深圳跨境收支规模位居全国第三，其中人民币跨境收支金额合计超5万亿元，同比增长34.1%。

另一方面，商业银行通过挖掘企业出海的业务机遇，不断推动人民币在国际贸易中的活跃性。人民币跨境支付系统（CIPS）也逐步发挥人民币跨境支付的主渠道作用。截至2024年底，CIPS累计处理跨境人民币支付业务金额175万亿元，同比增长43%。

在曲延玲看来，深入推动双边本币结算，对企业降低汇率波动风险、减少汇兑成本、保障结算安全具有重要意义。深圳将创新跨境人民币金融产品；建立企业诉求快速响应机制；鼓励支持企业形成跨境人民币对外贸易与投融资结算闭环；不断优化跨境人民币政策，如推动更多银行参与FT账户试点，推动银行建立跨境人民币结算优质企业名单共享机制等。

细化出海风险化解方案

除了银行的跨境金融产品服务趋向定制化、个性化外，深圳跨境保险产品服务体系也逐渐覆盖企业出海全流程，综合服务能力和产品创新能力不断提升。

汇率波动风险、地缘突变等风险、买方违约风险是企业出海过程中常见的集中风险。“很难通过量化的形式去测算概率。因此，很多商业保险将这部分风险作为除外责任。”中国信保深圳分公司业务二处客户经理梅梦琪分享。

据悉，中国信保主要帮助出海企业分散政治风险和信用风险，产品类型基本覆盖企业出海面临的主要风险，包括针对一般性货物出口的出口贸易险；针对大型成套设备、单机出口和对外工程承包的出口特险及中长期险；针对投资的海外投资险等。

同时，深圳对年出口额在800万美元以下的中小微出口企业提供出口信用保险基本保障服务（简称“大统保”），以解决中小微外贸企业“有单不敢接、有单无力接”的难题，2024年签单企业达2.2万家，支持深圳企业出口金额为909.1亿美元，同比增长 27.5%。

为帮助跨境电商应对对外应付账款风险，深圳日前还启动了“跨境电商保”试点。该产品以深圳地区跨境电商为投保人，依托真实贸易场景开发，具有开发期限短、费率低、保障灵活等特点。

据悉，跨境电商境内采购应付账款保证保险产品已上架，深圳辖内6家保险机构组成共保体，主动对接深圳跨境电商阳光化企业“白名单”。