这届消费者会算账！85%的人能付全款也选分期免息，特斯拉用这招抢客

本文来源：时代财经 作者：金子莘

一年一度的618已经热闹地预售了好几轮，作为全年第二大购物节，这也是促消费的重要节点。

据新浪金融研究院发布的《分期消费习惯调研》显示，“能赚会算”“能花会省”的消费者更喜欢使用分期免息。据该报告的数据显示，85%的消费者在有能力付全款的情况下，只要支持分期免息，都会优先使用分期免息。

过去，分期免息只会在手机、汽车、家电等一些大件商品的购买中提供给消费者。但时代财经发现，现在在电商平台购买普通消费品也有不少提供分期免息服务。

对平台来说，提供分期免息也成了竞争的一种手段。时代财经注意到，不少分期有利息的产品也面向特定消费者提供分期红包，有些红包的数额甚至可以覆盖利息。

消费者“能省”，商家“会花”

对于分期消费，受访对象提供了不同的回答，但多数受访人士认为，如果在正规支付平台消费，提供分期免息选项的时候会使用分期。

一名90后消费者李云向时代财经表示，“过去很长时间消费大件商品会使用分期免息，比如买手机、买电器等，但最近发现电商平台购买日常消费品也可以使用花呗分期免息，坦率地说，如果商家可以使用分期免息，我可能会优先考虑。”

李云坦言，日常消费支付金额也不高，但分期对于消费心理上会有一种“占便宜”的心态，消费总额在分期后也会看起来更加容易承受。如果买台手机，相当于把使用成本摊销至每个月，也就觉得似乎性价比还挺高。

也有部分消费者告诉时代财经，一般大额的消费才会使用分期，如果金额不大，感觉意义也不大。也有95后投资者陈星表示，在可以全额支付的商品上不怎么使用分期，“可以全款支付的物件上，我从不使用分期付款，主要是觉得这笔钱不怎么使用，分期和不分期区别不大，平时把钱用来投资的情况也比较少。”

对于商家来说，分期免息也是营销的一部分，并且投入正在持续扩大。

一名电商行业从业人士向时代财经表示，“分期免息对商家的销量有提升作用，尤其是一些高客单价的商品，节点大促的时候也会选用分期免息。”对于商家类型，上述人士表示，一些新品牌和一些资本实力雄厚的品牌会使用，他还提到，“如果同行都在开通分期免息，也会给其他企业造成一些压力。”

从研究报告的数据来看，分期免息的消费群体仍在扩大。

艾瑞咨询2023年发布的《分期免息工具价值研究白皮书》调研中指出，使用过分期免息的消费者，超九成认为是省钱工具，超六成即便当下可以全额付款，也更倾向于选择分期免息的方式消费。

而近期，新浪金融研究院的《分期消费习惯调研》显示，85%的消费者在有能力付全款的情况下，只要支持分期免息，都会优先使用分期免息。

一名00后消费者则表示，“能赚一点是一点，就算放余额宝，也有点收益。”

平台争抢核心品牌免息服务，银行酝酿新机会

随着年度大促越打越激烈，分期免息已经成为不少商家和平台的重要营销手段之一，当低价策略无法继续的时候，拼服务成为新选择。

以已经结束的2024年“双11”大促为例，不少大品牌通过分期免息获得了份额的增长。

据花呗平台数据显示，2024年“双11”知名家具品牌顾家家居将旗下的5万件家具、天猫平台80%以上的商品纳入支持花呗分期免息。顾家集团电商事业部副总经理闵伟汉曾透露，在花呗分期免息上的投入超过千万元，使用分期免息后，整体成交比之前提升了30%-40%。该数据与上述电商行业人士提供的增长比例大致吻合。

去年“双11”还有一个值得关注的是，苹果在天猫平台独家开放24期免息，也是首次在新品首发销售期就支持iPhone16全系24期分期免息，而2023年政策为仅支持12期分期免息。时代财经粗略计算，以iPhone 16基础款5999元的售价，每天仅需8元左右就可以使用。

对分期免息感兴趣的还有知名电动车品牌特斯拉。2024年4月3日，特斯拉中国宣布，针对Model 3、Model Y车型上线限时低息置换政策，并首次推出“0利息”分期购车优惠政策，首付最低均为7.99万元起。

时代财经在广州特斯拉门店了解到，5月初广深门店也推出了相关的5年免息购车政策。销售人员表示，“活动具体到什么也不清楚，不少客户为了赶上活动期，立马就下单了，我自己也买了一台Model 3。”

“自从特斯拉开始做5年免息的活动后，我身边有7个朋友都下单了。对于汽车来说，5年免息相较其他产品，推动消费的力度更大，”一名95后受访者表示。

对银行来说，分期用户免息可能短期会损失利息收入，但一般会有3期免息，6期利息打折等政策，也有部分银行会收取手续费，在有利息的情况下提前还款需要支付手续费。

一名银行从业人员也向时代财经表示，“定期还款的分期用户还是受银行喜欢的，这意味着客户不仅信用好，后续还可能有更多业务机会。”

知名经济学者盘和林向时代财经表示，“分期免息对于银行来说是增加业务量，免息不等于银行不赚钱，通过商家合作，银行可以从商家获得少许费用补偿，免息服务会给银行带来一些收入和机会，收入部分是商家支付的服务费、支付佣金等。除此之外，银行还可以通过支付嵌入消费场景的方式，引导消费者更频繁地使用信用卡，提高银行支付的使用频率。甚至于，以此为契机提高用户粘性，提高用户使用本银行金融服务的频率。”

盘和林认为，随着银行利率的降低，银行要发展消费贷，优化信贷结构，对分期免息，分期付款等业务也有更高的参与热情。