金融重塑消费力｜未来消费赛道，金融预备跑

中央经济工作会议将"大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求"列为2025年工作的首要重点任务。在此背景下，金融如何精准发力支持消费，成为关注焦点。从老龄人口催生的超10万亿养老产业蓝海，到新能源汽车换电、低碳菜单掀起的绿色消费革命；从盲盒经济、宠物咖啡馆的情绪价值突围，到智能家居、虚拟偶像的智能场景革新，多元消费趋势正勾勒出经济全新增长曲线。在银发经济、绿色健康、情绪价值、人工智能四大赛道上，金融机构如何精准卡位、实现创新突破，成为金融支持消费亟待破解的关键课题。

银发经济

据行业数据预测，到2030年，中国60岁及以上老龄人口数量将突破4亿，养老产业的市场规模有望达到13万亿元。随着中国老龄化加速，银发经济正成为消费金融的核心战场。

以"60后"为代表的银发群体，受益于中国社会的经济发展浪潮，普遍呈现出高教育水平、高家庭净资产和高互联网渗透率的特征，这使得他们具备较强的消费能力和消费意愿。有研究显示，健康管理服务是银发人群的重点消费目标，一些专业机构为老年人建立个性化健康档案，提供定期体检、健康咨询、疾病预防指导等一站式服务，全方位守护老年群体的健康。在居住与康养领域，酒店式养老模式备受青睐。

康养旅游精准契合老年人对高品质生活的追求，也成为新热点。此外，智能适老产品不断推陈出新，从具备健康监测功能的智能穿戴设备，到方便日常起居的智能语音助手、智能家居控制系统，全方位提升老年人生活的便利性与安全性。

绿色健康

在"双碳"目标与民众健康意识的双重驱动下，绿色、低碳、健康理念日益深入人心。

交通领域率先掀起绿色变革，新能源汽车销售及保有量逐步攀升，租赁与共享模式更是打破传统购车模式，既降低购车成本，又减少碳排放；电动自行车换电服务则成为城市出行新宠，彻底解决续航焦虑的同时，有效减少废旧电池污染。

食品消费领域同样涌动着绿色潮流，有机农产品凭借无农药残留、无化肥添加的天然优势，成为消费者购物车中的常客；餐饮行业也积极响应，一些餐厅推出"低碳菜单"，引导消费者选择低碳饮食，部分餐厅还设置了光盘奖励机制，鼓励消费者践行绿色消费理念。

健康消费场景作为新兴蓝海，个性化健康管理服务定制兴起，健康管理机构根据消费者的基因检测、体检报告、生活习惯等，制定专属的健康管理方案并提供长期跟踪与指导。

情绪消费

在消费升级浪潮中，消费者不再局限于物质需求的满足，对情绪价值的追求成为新热点，在情绪消费的浪潮中，年轻一代尤其是Z世代成为"主力军"，他们成长于物质相对丰富、互联网高度发达的时代，具有独特的消费观念和行为特征。

二次元消费已从小众爱好升级为万亿级市场，盲盒经济作为二次元消费的典型代表，持续在年轻群体中掀起热潮。

以密室逃脱、剧本杀为代表的娱乐消费场景，同样打破传统桎梏，通过构建沉浸式剧情与强互动体验，成为年轻消费者释放压力、寻求刺激的方向。

在情绪价值消费版图中，宠物经济占据着重要位置。宠物不再仅仅是动物，更是人们的情感寄托。除了传统的宠物售卖、宠物用品销售，宠物美容、宠物摄影、宠物寄养等服务也日益火爆。宠物咖啡馆、宠物主题公园等新业态不断涌现，为宠物爱好者提供了交流互动的场所。

人工智能

在数字化与智能化浪潮的推动下，人工智能技术正加速渗透进消费领域。

在智能家居领域，物联网与人工智能的深度融合，让家居设备从单纯的工具转变为智能生活管家。用户仅需通过手机App或简单的语音指令，就能远程操控家电设备，甚至让不同设备间实现智能联动。这一消费趋势在家装、以旧换新等领域将凸显强劲增长动力。

文娱领域同样因人工智能技术的注入，呈现出全新的消费形态。人工智能技术让虚拟偶像、数字藏品走入大众视野。在游戏行业，一些人工智能NPC能够根据玩家行为动态调整剧情和策略，增强游戏的趣味性与挑战性。VR/AR与人工智能结合打造的沉浸式娱乐体验，如AI剧本杀、虚拟旅游等，让消费者足不出户即可感受身临其境的娱乐氛围，市场潜力巨大。

掘金新消费

在消费升级的大趋势下，银发经济、绿色健康消费、情绪价值消费以及人工智能驱动的新型消费展现出巨大的市场潜力。

在银发消费这一赛道上，具有养老保障先天优势的保险公司已经展开探索，长期护理保险将居家护理、社区护理等多种护理模式纳入保障范围；养老年金保险创新养老年金领取方式，保障老年人退休后生活水平不降低。高端养老服务中心打造适老化居住环境，将社区养老、日间照料与健康养生服务有机结合，实现医养深度融合。

而围绕情绪价值消费客群中，中青年群体占比较大的特征，金融机构也在不断贴近Z世代人群。在信用卡方面，多家银行与游戏、社交网站、文化IP等形成联名互动，与年轻人形成关联绑定，进一步挖掘年轻群体的消费需求。

针对如何进一步挖掘未来消费场景，专家也给出了建议。"在整个消费体系中，金融将发挥支撑与引导作用"，产业经济资深研究人士王剑辉指出，支付、分期、奖励机制等金融行为将更紧密地嵌入日常消费活动中。此外，投资行为也将趋向个性化和场景化，例如通过预购服务、分期付款等方式实现"未来消费"的提前布局，与其他消费行为形成联动，构建出更加细化、整合化的消费金融生态体系。

在王剑辉看来，未来的消费场景将围绕不同群体的主要特征而展开，呈现出更加多样化的发展趋势。对于青少年而言，教育类消费仍是核心内容，在此基础上叠加了文化产品和情感相关的消费场景，例如追星、二次元等文化现象，成为他们主要的消费驱动力。中青年群体的消费以体育活动、戏剧演出、表演等文化娱乐项目为主。对中老年群体而言，在旅游方面，沉浸式、综合性的文化旅游产品更受欢迎；在健康领域，则体现为对高品质医疗服务、养生保健等项目的持续投入。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博指出，智能穿戴设备、智能家居、智能汽车等智能科技产品，其更新换代速度很快，未来消费规模有望持续扩大，金融机构可在这些领域布局消费分期服务。随着消费者对高品质、个性化文化体验需求的不断增加，这类消费场景也在不断拓展。而此前针对这类场景的金融服务较少，消费金融机构可以尝试在此领域拓客，为消费者提供多样化的金融服务。

北京商报记者 宋亦桐