金融生态与产业生态融合，搭建开放平台助力产业数字化转型

党的二十届三中全会和中央金融工作会议强调要推动数字经济与实体经济深度融合，做好包括数字金融在内的“五篇大文章”，为数字金融服务实体经济转型升级、助力现代化产业体系建设提供了根本遵循。中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》指出要提升数实融合水平，支持金融机构搭建数字化金融服务平台，助力产业数字化转型，为金融科技赋能数实融合、助力实体经济数字化转型指出了重要路径。

企业集团财务公司作为持牌金融机构，是我国金融体系的重要组成部分，财务公司依托集团、服务集团，因其内生于企业集团的特性，使其具有鲜明的产融结合特色。中国铁建财务有限公司（以下简称铁建财务）作为连接中国铁建集团产业生态和金融市场的桥梁，充分发挥立足企业集团、服务实体产业的特点，以“产业+金融+科技”的深度融合为路径，积极发展产业数字金融，搭建面向集团产业的金融服务开放平台，不断谋划和探索构建场景化、生态化、智能化的数字金融服务体系，助力集团产业开启数字化转型新航道。

中国铁建财务有限公司党委书记、 董事长 周仲华

坚守本源，金融赋能数实融合发展

1. 做好数实融合工作是金融机构贯彻落实党中央决策部署、把握新机遇的战略选择。习近平总书记指出，要紧紧抓住数字技术变革机遇，促进实体经济和数字经济深度融合，为高质量发展提供新动能。金融作为实体经济的血脉，是促进数字经济发展的重要力量，也是数字技术应用与创新最为活跃的领域之一，要在场景、效率、生态等新的驱动力升级过程中发挥关键作用，为推动数实深度融合发展贡献金融力量。

2. 做好数实融合工作是财务公司立足功能定位、实现特色化发展的必然要求。近年来，国家金融监管机构进一步明确财务公司“依托集团、服务集团”的功能定位，强调要把金融服务实体经济作为根本宗旨，为企业集团提供专业化、差异化金融支持，与银行保险机构形成优势互补、差异化服务的良好局面。财务公司作为依托实体经济最为紧密的金融机构，要发挥企业集团产业生态与金融生态“连接器”的重要作用，持续深化产融结合，助力集团落地实施国家战略，实现高质量发展。

3. 做好数实融合工作是铁建财务加快服务模式创新、推动产业数字化转型的重要机遇。铁建财务积极贯彻落实国家政策，不断谋划和探索构建与新发展格局相适配的数字金融服务体系，迭代创新经营模式，围绕中国铁建集团重大项目、重点企业和重要产业链，加强场景聚合、生态对接，通过金融服务开放平台深度融合集团产业生态，提供账户管理、支付结算、财务管理、供应链金融、跨境财资等综合化、一站式金融服务，打造“金融+产业”生态圈，持续丰富金融服务应用场景。

勇于创新，构建开放金融服务体系

1. 围绕集团产业需求，加快金融服务模式创新。中国铁建集团作为大型综合性建设集团，业务涵盖工程承包、勘察设计咨询、工业制造、房地产开发、物流与物资贸易等多个领域。铁建财务紧密围绕集团战略，聚焦集团产业经营特点，深度融入集团产业链各环节，通过开放共享、线上线下协同一体的服务渠道，为集团提供综合化、定制化金融服务，构建覆盖“全集团、全产品、全渠道”并延伸至产业生态的金融服务新格局，以“陪伴式”服务助力集团产业数字化转型，打造金融服务赋能高质量发展的铁建实践。

2. 深耕传统产业链，打造互联互通生态圈。财务公司开展延伸产业链金融服务能显著降低集团上下游企业融资成本，提高整体产业链竞争优势，实现产业链企业产融双赢、协同发展。铁建财务致力于提升资金链、供应链、创新链、产业链“四链”协同发展能力，制定《供应链金融服务工作方案》，推出面向集团供应链企业支付结算的“铁建云付”、解决中小微企业资金掣肘难题的“纾解贷”、定向服务物资物流板块上下游企业的“供付贷”等一系列产业链金融产品与服务。2024年铁建财务产业链金融业务规模达136亿元，累计服务中小微企业1.2万余家。

3. 拓展战新产业金融，赋能新质生产力发展。铁建财务积极贯彻落实国家政策和中国铁建集团战略导向，将战略性新兴产业作为聚力攻坚主战场，加强对战略新兴领域信贷政策倾斜和支持力度，引导优质金融资源向战略性新兴产业倾斜。铁建财务聚焦集团成员企业节能环保、清洁能源、生态农业、科技创新、康养服务等细分战新产业赛道研发投入、生产经营和项目建设资金需求，推出用于更新高端设备改造专项贷款的“焕新贷”、战略性新兴产业融资需求的“新兴动力贷”和科技创新型企业研发投入的“科创贷”，形成标准化、特色化、多元化的金融服务产品谱系。2024年铁建财务战新产业金融规模达276亿元，贷款总额占比首次突破30%。

4. 畅通国际业务渠道，服务实体经济“走出去”战略。伴随“一带一路”倡议的持续深化，铁建财务紧跟中国铁建集团战略发展步伐，聚焦成员企业海外经营需要，优化跨境资金池产品服务供给，利用外汇全产业链业务资质，发挥境内资金池、跨境资金池、境外资金池“三池联动”效应，为成员企业提供全球一体化金融解决方案。作为建筑类央企财务公司首批CIPS会员，铁建财务以高质量金融服务提升外汇便利化服务水平，畅通“跨境资金双循环”，打通资金循环“最后一公里”。目前，铁建财务已与60余家境内外集团成员企业携手，跨境资金池业务覆盖全球40余个国家和地区。

善于求索，深化金融服务机制变革

1. 构建开放型业务架构。铁建财务秉承开放、合作、共赢的发展理念，构建开放多元的场景服务生态，以生态开放推进集团产业广泛连接，服务架构如图所示。首先，开放产品能力，将账户服务、支付结算、融资等标准化产品和服务封装输出，嵌入集团供应链等业务场景，形成金融需求广泛连接。其次，开放场景服务，对内联通代发、缴税、代扣等应用场景，对外接入工商、税务、公安等信息平台，形成业务场景与要素互联互通。最后，开放运营管理，建立运营分析指标库，建立客户、业务、运营、风险等维度可视化视图，强化经营穿透管理。

图 中国铁建产业数字金融服务架构

2. 打造业务与科技融合组织架构。铁建财务聚焦科技供给能力，推动金融科技管理机制创新转型，打造开放式组织架构，强化产品经理队伍建设，组建不同业务条线、业务与技术条线相融合的共创团队，打通从需求、研发到测试、推广应用全链条，增强快速响应市场和产品服务开发的能力。

3. 建立敏捷交付研发机制。铁建财务创新敏捷开发、场景驱动等灵活高效的研发模式，建立适应开放化转型的研发机制，组建针对特定场景的任务型团队，强化内外部创新联动，与合作方共同开展场景创新，建设企业级一站式研发协同平台，提升产品研发质效，支撑业务持续创新。

4. 强化信息安全风险防控。铁建财务通过建立工作流程与技术规范，一方面强化合作方安全管理，从安全准入、安全处置、安全防护三方面建立事前、事中、事后全链路全周期的安全管控机制。另一方面加强开放接口服务治理，统一应用接口的识别码编码规则，实现开放接口平台交易场景范围的全覆盖。

科技赋能，打造产业金融服务平台

1. 科技创新，构建产业数字金融新基建。随着金融业数字化转型步伐加快，金融机构在金融科技领域的布局逐步向纵深发展，基于API、SDK和H5等技术的开放银行作为典型的数字金融业务形态，极大扩展了金融机构的服务边界。铁建财务积极加快思维转型，大力发展数字生产力，主动向开放金融和生态金融转型，以账户、支付、信用、代扣等服务切入集团“多元化”产业场景，在财务公司行业率先构建了面向产业场景生态的金融服务开放平台，推动信息系统向核心业务处理系统和开放式生态系统双核驱动转型，开启了数字化转型新航道。

2. 平台助力，提升产业金融服务效能。铁建财务依托金融服务开放平台，以“金融服务走出去”和“金融资源引进来”为主要模式，突出平台产业金融的特征，形成“金融+API”的开放新生态，对内通过微服务和API等技术重构内部系统，建立协同服务体系和数字化的创新产品，对外深耕集团产业金融，打造供应链金融、司库融合、运营服务、金融科技等多领域服务场景。截至2024年底，该平台累计开放基础账户、支付结算、票据清算、跨境财资等8大类83项金融服务产品，服务产业链上下游客户超7万余家，日均服务调用量超60万笔，对公业务交易额突破4000亿元，开放能力和业务规模位居同业前列。

3. 场景融合，延伸产业金融服务边界。依托开放金融服务体系及技术平台，铁建财务深耕服务集团产业场景应用，形成供应链金融、司库融合、运营服务、金融科技等多场景金融服务案例。

一是供应链金融场景。聚焦渠道开放，该平台与集团供应链服务平台对接，面向集团产业链核心企业提供“供应链+金融API”场景解决方案，提供高效、便捷、安全的线上供应链金融服务，累计服务集团产业链上下游中小微企业7万余家，交易额超3000亿元，有效解决中小企业融资难题、助力普惠金融发展。

二是司库融合场景。聚焦产品开放，该平台与集团司库管理平台对接，面向集团全球资金管理提供“司库+金融API”场景解决方案，提供账户管理、支付结算、跨境财资等API服务，打通司库与金融市场的“最后一公里”，实现集团境内外账户和资金流动的信息动态归集和穿透监测，服务集团账户5万余户，日均服务调用量近50万笔，累计资金交易额超1200亿元，为集团全球账户可视、资金结算可溯、资金风险可控提供金融能力支撑。

三是运营服务场景。聚焦合作开放，在“引进来”方面，以二维码收款服务为切入点，该平台引入中国银联，联合推出“聚合收款码”产品，面向集团酒店运营、园区管理等提供“运营+金融API”场景解决方案，为集团成员企业线下收款提供微信、支付宝、银联云闪付、商业银行App、银行卡等一站式资金服务。该场景服务上线以来，累计交易规模突破10亿元，有效提升了用户体验和金融服务效率。

四是金融科技场景。聚焦能力开放，整合内外信息资源，运用自身在集团内具有的信息资源、金融科技等方面的专业优势能力进行加工处理并对外输出，实现“软实力”的直接价值创造。对内围绕业务要素数字化，整合电子证书、电子签名、电子影像、电子合同等，对外围绕业务认证数字化，整合工商信息、税务信息、安全认证等第三方信息资源，为集团产业生态提供业务要素共享与认证服务，打造“要素+金融API”场景解决方案。该平台通过整合内外部资源累计开放API接口69项，日均调用量近3万次，有效赋能集团产业数字化场景应用。

铁建财务金融服务开放平台以中国铁建集团产业数字金融作为推广应用场景，通过基于数字技术的金融创新，在机制层面建立开放式共创组织与机制流程，在业务层面整合数字化金融产品和服务解决方案，在技术层面打造开放金融平台技术体系，在资源层面打通与第三方金融市场合作的对接渠道，在场景层面深度融入集团丰富的产业生态，将该平台打造为金融生态与产业生态的连接器，为集团产业提供更多个性化、差异化、定制化的数字化金融产品和服务。

浩渺行无极，扬帆但信风。金融科技与产业金融的深度融合将成为推动产业转型、实现经济高质量发展的强大动力，铁建财务将坚定不移贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，以服务集团产业生态为根本出发点和落脚点，持续探索金融科技智能变革，积极推动产业数字金融创新，以数字金融助力集团现代化产业体系建设再上新台阶。

（此文刊发于《金融电子化》2025年3月上半月刊）