银行问你取钱干嘛？记住3句“万能话术”，让柜员闭嘴乖乖办业务

现如今，不少储户反映，到银行柜台上提取大额现金是越来越麻烦了，不仅要提前几天预约，而且还被银行追问取钱的用途，比如，武汉市民郑斌想买套房子，就准备提取50万金作为买房首付款，结果柜员却坚决要求郑斌说明取现的用途，甚至还要具体到购买哪个楼盘的房产，这就让郑斌为此火冒三丈，认为自己取钱银行无权过问。

首先我们要明白一点，储户是没有法律义务告知银行取款的具体用途的那根据金融机构客户尽职调查和客户身份资料管理办法，银行只需确认交易的合法性，而不是用途合理性，那掌握以下的三个关键点，既能顺利取钱又不泄露隐私，第一银行凭什么问你的取款用途呢？

首先这个反洗钱法是根源，那单笔取现钞5万元，银行需向央行反洗钱系统报备，但报备内容是不包括具体用途的，去年某银行就因未尽职调查客户取款被罚230万，处罚的依据是为核实资金来源，而不是为记录用途。2、银行内部风控指标员工考核柜员每月需完成20到30笔交易背景记录，但无权限强制客户回答柜员如果问取10万做什么用，实际上还是为填写系统下拉菜单选项，例如购房装修等。

3、变相揽储手段，存款流失焦虑，24年全国居民存款减少4.2万亿，部分银行诱导客户少取现，小心划出陷阱。比如柜员称取大额需预约，实为拖延手段，因为法律规定的话超5万才需预约。第二个关键点，这些理由银行必须认可，有法律依据的一个人隐私权。民法典第1032条规定，自然人享有隐私权，任何组织或个人不得刺探、泄露他人私密信息。

2、反洗钱法边界反洗钱法第三条规定，金融机构不得收集与风险管理无关的客户信息。三银保监会禁令关于优化银行服务的指导意见，银行不得以了解客户为由干扰正常交易。第三个关键点，那银行怕什么呢？投诉与赔偿标准。先来了解一下三大投诉通道。一现场投诉要求见支行行长援引商业银行法第73条，银行无故拒绝存取款可处5到50万罚款。

2、电话投诉，拨打银保监会的电话，提供工号时间、对话内容，三个工作日内处理。二线上举报，央行平台上传录音，银行最怕留痕证据。另外赔偿标准精神损失，因银行刁难导致公开场所争吵，可索赔500到1000元。这个依据的是消费者权益保护法第51条。还有误工费，因银行拖延导致误工，按日工资三倍索赔需提供劳动合同和可行记录。

最后我们再来了解一下万能话术。不过哈你也有权不回答。那根据反洗钱法一标准回答模板可说，根据商业银行法第29条，银行无权过问存款用途，我的交易是合法的，请立即办理。2、间接应对策略场景一，柜员哈如果坚持要求说明，也可以说我的资金用途不违反反洗钱法。

第三条，若您坚持询问，请出示书面法律依据。场景二，那如果银行拖延办理，那你可以说哈根据银保监会关于规范金融机构服务行为的通知，无正当理由拒绝办理存取款，我可向银保监会投诉，三防录音话术，手机开启录音后说，我已声明交易合法，若继续阻挠办理。

本次对话将作为投诉证据，银行是有权封控，但无权侵犯隐私的，避免冲突，遇阻时要保持冷静，可要求见上级或者是换网点办理，保留证据，手机录音保存回执单，记清功耗和时间，利用法律武器，不做沉默的羔羊，记住你的存款要你自己做主。