香港保险隔代投保：一张保单锁定祖孙三代财富传承

（外）孙子或孙女当受保人，给孩子存一笔教育基金或创业金，既是传递了家族的一种文化，还达到了传承财富的目的，同时也把爱传递了下去。

接下来带大家看下香港储蓄险-隔代投保的作用，以及所需材料和注意事项（详情以投保时咨询保司为准）：

隔代投保的作用

01

财富传承

香港储蓄险支持无限修改受保人，长辈可以把爱通过保险传递给下一代。据香港法律规定，第一顺位继承人只有父母、子女和配偶。祖辈想要将遗产给到孙辈，需要经过复杂的遗嘱继承手续。但通过隔代投保，就可以直接将孙辈作为被保人，省去这些复杂的手续，直接实现财富的定向传承。

02

权益保障

保障第三代继承保单的权益，不会造成财富的损失。通过设置后备被保险人和二代持有人，隔代投保的保单可以实现财富的跨代传承。

03

资产隔离

现阶段因婚姻问题而使财产分配不均的问题时有发生，通过隔代投保这一功能，能有效的规避因婚姻破裂造成的财产分割纠纷，即使子女离婚，保单也不会受到任何影响，给孙辈一个保障。

04

货币转换

一张保单涵盖多种世界主流货币，保单货币可自由转换，世界瞬息万变，多元货币保单随机应变。这样，即使家庭成员在不同的国家移民、留学、工作、旅游，都可以通过保单快速变现，非常便捷。

哪些功能支持隔代投保？

01

保单拆分

保单分拆功能让保单更灵活、传承功能更强，保单持有人可以根据三代的人数进行保单的拆分，以同时保障多个孩子，让孩子从出生开始就有所保障。

02

保单变更

许多保单支持变更受保人，“无限次更改受保人”是一大亮点。通过不断变更受保人，实现资产传承效果，降低因受保人身故而导致的财富积累中断风险，结合隔代传承，可以直接实现保单超过百年甚至更久的财富增值周期，助力财富传承。

03

简易信托

寿险保单的被保险人身故后，通常会给保单受益人留下一大笔财富。相较于过往被保人身故由受益人一次把身故理赔金领取完，很多保险公司推出了受益人定期领取身故保险金的服务。

在寿险中加入了简易信托的功能，保单持有人在世时可向保险公司要求安排该功能，在保单持有人身故后，保险理赔金不会一次性向保单受益人发放，而是会按照保单持有人的生前意愿进行分期发放，即使孩子没有掌握和管理巨额财富的能力，依然可以持续稳健获得保单收益，避免出现被骗和败家的现象。

香港哪些险种能隔代投保支持

01

重疾险

据统计，每年大约有2%~3%的新生儿患有先天性疾病，主要由染色体异变，基因遗传等因素引起。

先天性疾病往往能潜伏多年，并在较年长时演变成危疾。一旦出现先天性疾病，会给家庭带来重大经济负担。

香港已有多款重疾险能为先天性疾病提供保障，孩子未出生就能投保，一出生即可享受全方位的重疾保障。

02

储蓄分红险

现在小孩的教育特别卷，子女教育费用支出在居民总消费中排名第一，超过住房和养老。

而且现如今大部分子女都是独生子女家庭，在家庭中的地位可想而知。

不仅父母十分关心孩子的健康、教育、未来发展等问题，爷爷奶奶、外公外婆也特别关注孙辈。

分红储蓄险可以累积一笔财富，等孩子长大后为之提供相应的资金保障。

成长、教育甚至婚嫁、养老所需费用都可从中提取，保障一生。

当然，不是所有产品都支持隔代投保，最终还是看具体的保险公司和产品!

香港保险公司隔代投保材料

01

保C

• 儿童父母身份证复印件；
• (外)祖父母及(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）；
• 儿童的出生证或户口。

02

友B

友邦不接受重疾险的隔代投保单，储蓄险如充裕未来是可以的。

• 儿童出生证；
• 儿童父母身份证复印件；
• (外)祖父母及(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）；
• 书面同意书（儿童父母其中一位的书面同意）；
• 授权书两份（投保人及儿童父/母授权友邦保险）；
• 投保人及儿童父/母共同签署保单第二持有人。

03

宏L

• 儿童出生证；
• 儿童父母身份证复印件；
• (外)祖父母及(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）；
• 书面同意书两份（需要儿童的父亲和母亲书面同意）。

04

安S

• 儿童出生证；
• 儿童父母身份证复印件；
• (外)祖父母及(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）；
• 投保人签署《18岁以下建议被保人之信讬声明》；
• 儿童父/母签署《信讬同意书》；
• 投保人及儿童父/母共同签署《委任后备信讬人》，预防老人家先离世。

05

周大福

• 儿童出生证；
• 儿童父母身份证复印件；
• (外)祖父母及(外)孙子女的关系证明（如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等）；
• 投保人签署《18岁以下建议被保人之信讬声明》；
• 儿童父/母签署《委任信托人及授权书》。

06

富卫

• 儿童出生证
• 儿童父母身份证复印件
• （外）祖父母及（外）孙子女的关系证明，比如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等
• 投保人签署《信托声明书》

07

万通

• 儿童出生证
• 儿童父母身份证复印件
• （外）祖父母及（外）孙子女的关系证明，比如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明等
• 祖孙投保声明书

08

永明

• 儿童出生证
• 儿童父母身份证复印件（外）祖父母及（外）孙子女的关系证明，比如儿童父母的出生证、户口本、公安机关出具的关系证明
• 祖孙投保声明书

特殊情况的处理方式

01

开具证件

因为隔代投保是需要证明祖孙之间的关系，大多数是通过祖父辈和孩父母的户口本、父母与孩子的户口本，间接证明祖父辈与孩子之间的关系。但是大多数孩子父母在结婚时已把户口迁移，从而无法提供与祖父母辈的户口本。

这种情况下需要去户口所在地公安局开具户口证明，证明彼此之间的关系。

02

宣誓文件

如果在内地未开证明的，可以去以下地址领取一份宣誓文件，在香港民政署进行“宣誓”来证明关系。这种关系证明也是香港各保险公司都认可的。

1）详细地址

油尖旺区 民政咨询中心 九龙旺角联运街 30 号旺角政府合署地下

2）电话

+852 2399-2111

3）办理时间段

上午:9:30/10:30 /11:30

下午:12:30/13:30/14:15/15:00/15:45/16:30/17:15

还有就是需要孩子的监护人在内地签署好《同意书》和《授权书》，并且签名带好原件过去才可以，这2份文件可以通过你的保险代理人获取。

随着社会的发展进步，越来越多的家庭积累了大量财富，当有孩子出生时，也会希望给孩子储备更多的财富，尤其是长辈对孙辈的关心和爱护，远不止生活那么简单，越来越多的家庭开始注意到隔代投保，并通过这种方式将关爱与财富在未来兑现，让孩子未来的人生因为有这样一份关爱而更加从容。

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