财经加点“言”丨存款利率进入“1时代”，影响几何？

5月20日，国有大行率先启动今年首次人民币存款利率下调。

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行等在其官方App或网站调整了人民币存款利率表。

其中，活期存款下调0.05个百分点至0.05%，各期限定期存款挂牌利率下调0.15-0.25个百分点。

具体来说，3个月、6个月、一年期、二年期定期存款挂牌利率均下调15个基点至0.65%、0.85%、0.95%和1.05%，三年期和五年期定期存款挂牌利率均下调25个基点至1.25%和1.30%。

调整前，上述期限定期存款挂牌利率分别为0.8%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%。

通知存款利率同样下调，7天通知存款利率从0.45%下调至0.30%，1天通知存款利率保持在0.10%不变。

随着国有大行降息靴子落地，5月20日，新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉。

1年期和5年期以上LPR双双下降10个基点。1年期LPR降至3%，5年期以上LPR降至3.5%。

此前，5月7日，在国务院新闻办举行的新闻发布会上，中国人民银行行长潘功胜宣布：降准0.5个百分点，向市场提供长期流动性约1万亿元，并降低政策利率0.1个百分点；下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。

政策层面，央行明确通过降准降息保持流动性充裕，引导社会融资成本下行，推动储蓄向消费转化，叠加经济复苏仍需宽松环境支撑，存款利率大概率维持低位运行。

商业银行方面，截至2024年末，城商行净息差已从2023年末的1.57%降至1.38%，跌破1.5%的警戒线。中小银行虽通过降息缓解了净息差压力，但揽储难度加大，倒逼其通过差异化产品或财富管理业务进行业务转型。

企业方面，金融市场流动性进一步宽松，存款利率下行推动债券收益率走低，企业直接融资成本降低，同时银行信贷让利空间扩大，小微企业及“三农”领域或受益于贷款成本下降。

对普通储户来说，存款利率的持续下降，带来的最直观影响就是储蓄收益的减少。按现行利率计算，如果20万元存三年，降息后三年利息仅有7500元，比降息前又少了1500元。如果是2万元存三年，降息后三年利息就仅有750元，也就是一年仅有250元。

很显然，利率“1时代”对于储户来说，传统的定期存款模式已经不再是稳健增值的唯一选择，货币基金、现金管理类产品甚至低风险债券，正成为新的避风港。而对于风险承受力更强的投资者，股市、偏股型基金乃至黄金也开始走入视野。银行的策略调整迫使储户必须走出利息依赖，去寻找更合适的收益增长点。

总而言之，普通人挣够一百万吃利息“躺赢”的梦想已然不现实，主动管理财富的时代已经到来。

闪电新闻记者 刘国栋 报道