北京
《华尔街日报》5月15日报道，美国联邦检察官近日起诉一名名叫于家勇（Jiayong Yu，音译）的男子，指控他是一个跨国地下洗钱网络的关键人物。该网络与墨西哥著名的“西纳罗亚”（Sinaloa）贩毒集团合作，仅在短短四年内，就协助转移了约5000万美元毒品资金。
调查人员指出，该洗钱网络的成员以“车手”身份活跃在加州银行网点。某天，洛杉矶便衣警察目睹于家勇背着装满现金的黑色皮包走进大通银行（Chase），并在柜台存入一叠叠美元。警方随后询问银行人员是否超过法定必须申报的$10,000金额，对方表示，“存了超过10万美元”。
于家勇随后开车前往35英里外的克莱蒙特，在大通与美国银行（Bank of America）的其他分行重复操作。检方指出，这正是该集团惯用的分批小额存款（structuring）手法，以规避联邦金融监控系统。
这一洗钱组织的运作逻辑，是以折扣价从墨西哥毒枭手中回收美元现金，再高价出售给生活在美国的特定富裕群体。客户往往希望将境外资金转移至美国，用于购置房地产、缴纳大学学费、投资等。
为了隐藏资金流向，洗钱集团利用假身份证件、空壳公司、微信联系、ATM小额操作等方式，频繁在花旗银行、大通银行、美国银行等主流金融机构进行资金漂白。他们的“优势”在于手续费低廉——仅收1%至2%，远低于市场上其他非法汇兑渠道的7%左右。
这起案件并非孤例。报道指出，去年在北卡罗来纳州遭起诉的另一洗钱网络，使用空壳公司账户在美国20个州的银行分行完成超过100笔大额现金存款，总金额高达9200万美元。这些操作所使用的银行账户常在短时间内被关闭，但资金早已通过银行本票、加密货币购买、或内部转账形式被迅速“洗白”并流出。
部分非法资金还会被转入经营地下钱庄的特定账户，进入美国金融系统后，最终可能流入合法表面用途，例如购买住宅、支付国际学费等。
面对如此复杂的跨境洗钱模式，美国银行业的监管漏洞也受到质疑。尽管目前所有涉及银行尚未被起诉为共犯，但监管不力的代价正在显现。
去年，美国执法机构罕见地对银行展开行动：道明银行（TD Bank）因内部合规薄弱，被总部位于纽约法拉盛的洗钱组织利用，在纽约、新泽西、宾州三地共完成4.7亿美元非法资金的漂白交易，最终被美国监管机构重罚30亿美元。
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