看完热搜上那对“一夜返贫”的夫妻，我终于明白普通人的存款天花板在哪里……

　　一个普通人存40万要多久？

　　月薪5000，极限存款的情况下大概要二十年。

　　那从存款40万到欠债70万要多久？

　　答案是一年。

　　这两天，一对夫妻从富余到负债的经历，在网上激起不少浪花。

　　小夫妻原本是做二手车生意的。

　　虽然赚不到什么大钱，但他们踏实肯干。

　　这么多年，也有了40万的存款。

　　有人可能会选择用这笔钱去学习，精进自己的能力。

　　有人可能会选择买一笔稳健的理财，让钱生钱。

　　但是他们两个想法不同，他们觉得人生就是应该潇洒，勇敢的人就要先享受世界。

　　于是，两个人把心一横，决定要带5岁的儿子出去环游中国，见见世面。

　　说干就干，他们拿出34万，买了一辆二手房车，又花了一万多块钱，置办相关设备。

　　他们的理想很美好，用一年时间看遍祖国大好河山。

　　钱花光了没关系，既然能赚到第一个40万就能再赚到第二个，但环游中国的经历只有一次。

　　可现实却给了他们重重一击。

　　首先是旅行的花费，超出了他们的预想。

　　买完房车后，他们手上的存款只剩下6万块。

　　一开始，他们觉得这笔钱，足够玩一年了。

　　但油费、门票、吃饭处处要花钱，最后算下来每个月竟然要花一万多。

　　因为舟车劳顿，本来计划一年走完的旅程也被拉长到了15个月。

　　最后两人一算，光是支出这15个月的基本开销，就已经花了将近15万。

　　之前34万买的房车，经过一年价格大跌，最终只卖了22万，又血亏了12万。

　　更要命的还在后头，等到他们回来后发现原来红红火火的二手车生意，行情大变天。

　　因为新车大降价，二手车压根没人买。

　　他们出发前还没来得及卖完的几台车全部砸在了手里，又亏了15万。

　　40万巨款仿佛只是在他们的银行卡上短暂地待了一下，瞬间就被清空。

　　存钱不容易，花钱却如流水。

　　他们以为环游中国能让孩子涨涨见识，和别的孩子不一样，回来后发现还是要按部就班的上小学。

　　要上学，就必须买房。

　　于是夫妻俩又借了一笔钱，买了一套学区房。

　　最后一算计，从环游中国开始这前前后后一折腾，存款被清空不说，还欠了70多万。

　　原本靠着40多万存款，在他们那个小城市能过上舒舒服服的日子。

　　虽然不能说消费自由，但至少也是吃穿不愁。

　　可现在，债务像一座大山一样压在他们身上，每天睁开眼就要为还债发愁，连柴米油盐都要精打细算。

　　原本岁月静好的日子一夜返贫，实在是让人唏嘘不已。

　　如果他们能踏踏实实地过日子，应该也是不少人羡慕的对象，可偏偏要拿自己的全部家当去追求所谓的“人生旷野”。

　　都说是为了孩子，但最后却让孩子跟他们一起过上了还债的苦日子。

　　我不由得想起经济学上那个著名的“三十万定律”。

　　意思就是很多普通人的存款超过30万的时候，就会想方设法的折腾，直到一夜回到解放前。

　　30万到50万是最危险的财富区间，因为这笔钱足够让人膨胀，但又不足以对抗风险。

　　对很多普通人来说，这可能就是一辈子的天花板了，但是花完之后再也回不去了。

　　心理学上有个达克效应：

　　普通人财富稍微变多一点的时候，就容易飘，就容易高估自己。

　　当我们手里拥有三四十万的存款时，脑海中常常会出现一种错误的自我暗示，觉得自己“很有底气”，从而敢于做各种事情。

　　投资创业，亏一点没关系。

　　犒劳自己，买房买车也不是没有能力。

　　心里总是痒痒的，觉得自己该用这点钱做点什么，殊不知这种想法，就是返贫的开始。

　　我有一个朋友就是如此。

　　他是一个小企业的中层，在我们这个小县城工资相当可观，几年下来也有了几十万的存款。

　　几年前，他买了一辆三十多万的宝马，各种开销也瞬间变大。

　　他说，觉得自己的收入已经配得上这辆车了，也应该过更好的生活了。

　　可人生最大的错觉，就是觉得明天的自己会和今天的自己赚一样多的钱。

　　让老王始料不及的是，他的公司撑过了疫情，却没有撑过经济的不景气。

　　这两年各行各业做生意都很难，公司倒闭的时候，还欠着他几万块钱的工资没有发，公司的法人早已变成了被执行人。

　　而他呢，之前的钱也挥霍得差不多了，生活捉襟见肘，于是他只能把之前买的宝马再贱卖出去。

　　很多公司都不招人，生活压力大，如今他只能在我们县城暂时干跑代驾的工作。

　　从公司风光无限的高管到讨生活的代驾小哥，他感觉自己的人生就像做梦一样，一点都不真实。

　　对很多普通人来说，几十万存款就是自己可以飘的资本。

　　他们的欲望会膨胀，自信会变强，觉得自己要迈向中产了，应该过跟以前不一样的日子。

　　可他们却忽视了我们生活的时代瞬息万变，普通人连守住银行卡里的余额都很难。

　　膨胀的时候，人最容易飘，智商也最容易出问题。

　　有网友分享过自己的亲身经历：

　　大学毕业后，她就到上海打拼。

　　几年后做到了管理岗，月薪也到了两万多。

　　这让她产生了阶级跃升的错觉，压抑了太久觉得自己应该过更好的日子了。

　　于是，她花几万块去办高级健身房的会员。

　　住的地方也从合租房搬到了单身公寓。

　　动不动就和闺蜜飞到日本买买买，很多东西买回来甚至只用过一次。

　　每年都要奖励自己两个奢侈品包包……

　　直到后面发生一件事情，一个嘴巴将她抽醒了。

　　她的父亲突然生病住院，这时她才发现，本来宽裕的存款因为高消费而所剩无几，自以为过着高端精致的中产生活，最后却连父亲半个月icu病房的钱都掏不起。

　　对一些普通人来说，存款变多就像是一种魔咒。

　　因为它会让你觉得自己“应该”过某种高质量生活，从而忽视了现实的多变和窘迫。

　　对于这个现象，财经作家李傅相有段话说得很好：

　　“当你的存款突破30万，所有人都开始热心‘帮助’你。

　　有人主动为你提供分期服务，有人帮你加盟各种店铺，还有人告诉你哪里有投资机会……

　　如果你信了，那这30万就不是起点，而是万丈深渊。”

　　4s店将30万的车宣传为人生标配；

　　一套房子的首付从30万起步；

　　奢侈品包包的定价大多在2、3万之间，刚好可以消费的起……

　　资本把消费符号变成身份标签，给你实现阶级跨越的错觉。

　　等到你缓过神来的时候，往往已经失去积攒的一切。

　　之前在网上看到过一个很火的问题：

　　月薪1万和月薪10万的差距到底有多大？

　　很多人觉得，只是收入10倍的差距。

　　但实际上，两者在生活上的差距可能有100倍。

　　很多人忽略了一个生存的成本。

　　当你月入1万的时候，租房可能需要3000，吃饭需要3000，买东西人情成本需要3000，一个月只能存下来1000左右。

　　而月薪10万呢？

　　他们的生活成本基本可能是上面人的一倍或者两倍，但他每个月存下大几万块钱，这个差距就有几十倍了。

　　而更可怕的是，他们可以利用存下来的钱，去提升自己的认知，去在自己掌控的范围做投资，让积累下来的财富进行“钱生钱”，这样财富距离就会越来越大。

　　人与人之间的差距，就是这样来的。

　　当你好不容易存下几十万，就开始飘了，就要追求更高端的生活。

　　而那些存下几百万、几千万的人，还在不断压缩自己的物质欲望，不断精进自己的能力，拓宽自己的认知和边界，家族和家族之间的差距，也就是这样来的。

　　曹德旺曾经说过：

　　很多人不适合发点小财，因为钱的反噬力很大，如果没有智慧，就很难扛得住。

　　生活中的诱惑不计其数，而很多人一有了钱就得意忘形。

　　几十万存款是能力的证明，但几百万、几千万则是心性的修炼。

　　所以，当我们有了一点经济基础之后，不要急于去追求高品质生活，而是应该比之前走得更稳，更坚决，更义无反顾。

　　当别人有了点小钱就飘的时候，你要学会用钱去购买时间自由，然后将精力投入认知升级与人脉拓展当中。

　　除此之外，你要学会用财富化解突发危机，时刻避免让自己陷入“因病返贫”的生存陷阱。

　　更需要用长远眼光布局资产，无限增加自己的“睡后收入” ，让钱在睡梦中增值。

　　财富如水，心性为器。

　　那些懂得心性修炼的人，都会把当下的每一分钱、每一分钟、每一次选择，都当作重塑人生轨迹的支点。

　　江河奔涌不分昼夜，而财富和心性的积累，都是始于对欲望的克制，成于对规律的敬畏，终于对自我的超越。