北京
近年来，保险金信托因其兼具保险保障与信托传承服务的功能，愈发受到市场的认可与青睐，越来越多信托公司和保险公司开始在保险金信托领域下功夫。
5月12日，平安信托宣布，其保险金信托门槛拟降低至100万元以下，但具体金额还未定。如若落地，这将是信托业首次将保险金信托初始设立门槛下探至100万元以下。
门槛降低
保险金信托，是指信托公司接受单一自然人委托，或者接受单一自然人及其家庭成员共同委托，以人身保险合同的相关权利和对应利益，以及后续支付保费所需资金作为信托财产设立的信托。
业内人士告诉北京商报记者，保险金信托业务因兼具人身保障、资产增值、资产隔离和个性化传承功能等优势，受到高净值人群青睐。尤其对于部分尚无法满足家族信托业务门槛要求的高净值客户，保险金信托更是其入门的选择。
近日热播剧《蛮好的人生》中，企业家艾总在面临私生子现身、遗产争夺及企业债务危机时，从最初300万元年金计划到最终考虑保险金信托方案的转变，也让更多观众了解到了保险金信托。
通常来说，保险金信托的门槛在100万元至300万元之间。不过，近日，平安信托率先出手，宣布将保险金信托门槛降至100万元以下。平安信托总经理张中朝表示，主要有两方面考虑，一是希望信托服务、信托工具能更加普惠化、服务更多客群，目前财富管理客户结构呈纺锤形态分布，最高净值的客户规模只有约20%，越下沉客户体量越大。二是发现市场上很多客户未达到100万元的投资门槛，但也有信托服务需求。其中，养老客群需求较为迫切，而保险金信托兼具保险与信托的双重功能，是养老金融的重要产品形态之一。
在奥优国际董事长张玥看来，较低的保险金信托准入门槛确实会吸引更多的客户，尤其是对于那些想要简化财富传承和保护手续的客户来说，这无疑是一个更友好的选择。
行业竞逐新蓝海
近年来，人们更加关注身体保障、财富保全和传承等多方面的规划需求，推动了保险金信托的快速发展。目前，保险金信托已经成为行业"新宠"，信托、保险、银行都在加速布局保险金信托业务。
行业数据显示，从2014年落地国内首单保险金信托，到目前已有超40家信托公司与50余家保险公司开展保险金信托业务。北京商报记者注意到，2023年以来，保险金信托亿元大单频现。如2023年人保寿险与中诚信托前后签下了两个亿元保险金信托大单。招商信诺人寿近日披露的数据显示，截至4月25日，该公司累计设立保险金信托10003件，信托规模突破630亿元，服务家庭超万家。
张玥向北京商报记者分析，近两年保险金信托市场之所以火热，主要原因有二：一是人们越来越关注自身的健康保障、财富保全和传承等问题，推动了保险金信托的发展；二是《关于规范信托公司信托业务分类的通知》等政策的出台，明确了保险金信托作为一种独立分类业务的地位，为信托、保险等机构加速布局这类业务提供了政策支持。
此外，保险金信托自身优势也十分明显。张玥进一步分析，保险金信托相比一般信托门槛更低；同时，保险金信托可以有效规避单一保险产品的一些缺陷，如现金价值提取繁琐等，为消费者提供更灵活、更全面的保障。
对于保险金信托的市场前景，业内人士普遍持乐观态度。业内人士提到，随着门槛降低，保险金信托未来有望从高净值客户向更广泛人群渗透，并在养老、特殊需求等领域开拓新增长点。
张玥预测，未来，随着人们对自身健康保障、财富保全和传承等问题认识的加深，保险金信托业务可能会进一步普及和发展。保险金信托未来可能会更加多元化、专业化，同时也可能会引入更多的创新元素。例如，一些创新型的保险金信托产品可能会更注重个性化的服务，以满足不同消费者的需求。
北京商报记者李秀梅
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