越来越多美国人提前申领社会保障金

　　由于人们对个人财务状况以及社会保障计划未来走向感到焦虑，首次申领社会保障金的人数正在上升。

　　克里斯汀・班纳原本计划等到 67 岁法定退休年龄时再申请领取社会保障福利金。但社会保障管理局正在进行的改革，再加上动荡的股市，改变了她的想法。

　　“大约在 1 月底，我们开始听到更多有关社会保障改革的疯狂言论，还有埃隆・马斯克称其为世界上最大的庞氏骗局，” 她 67 岁的丈夫克林特告诉雅虎财经。

　　“我们想先把申请提交上去，想着能获得某种保障，享受‘祖父条款’（不受新规定限制）。”

　　65 岁的班纳将于 6 月收到她的第一笔社会保障金，金额为 1633 美元。如果她再等两年领取，每月能多拿 130 美元；而如果她等到 70 岁领取，拿到的金额会比现在更多。

　　班纳是今年申请首次领取社会保障福利金的众多美国人之一，许多人都比原计划提前了。

　　申请人数 “大幅增加”

　　社会保障管理局的一名官员在 4 月的一次业务会议上表示，自 1 月以来，该机构没想到会出现 “大量激增” 的情况，并强调了他所说的 “退休工人福利首次申请数量大幅增加” 这一现象。

　　你可以在 62 岁时开始领取社会保障退休福利金。然而，只有在达到法定退休年龄（FRA）时，你才有资格领取全额福利金。例如，如果你在 2025 年年满 62 岁，你能领取的福利金将比在 67 岁法定退休年龄时大约低 30% 。

　　如果你将领取福利金的时间从法定退休年龄推迟到 70 岁，你将获得延迟退休积分。在你年满 70 岁之前，每年大约能增加 8% 的福利金，到 70 岁时，这些积分就不再累积了。

　　然而，根据社会保障管理局的数据，大多数人都会提前申领福利金。在新的社会保障福利领取者中，近 30% 的人在 62 岁时就申领了福利金。大约 32% 的人在 62 岁之后、法定退休年龄之前申领福利金。只有 10% 的人会在 70 岁时申领福利金，以最大化每月的领取金额。

　　这是一个大多数人都不会轻易做出的决定。根据无党派机构员工福利研究协会（EBRI）的一份新报告，约五分之三的在职人员和超过五分之四的退休人员都考虑过他们申领社会保障金的年龄会如何影响领取金额。

　　追踪 2025 年首次申领情况

　　这种想法似乎促使人们现在就提交首次申领申请。

　　“如果你先看看过去两个完整的财政年度，你会看到一个非常一致的模式。节假日期间（申请数量）会有所下降，1 月和 2 月会相应地增加，然后每年的最低点都在夏季，” 社会保障管理局的这名官员表示。

　　“今年，你可以看到与这种模式有相当大的偏差，” 他补充道，并指出从 10 月底到 1 月，申请情况相当平稳，然后 “就出现了大幅激增”。

　　特别是，根据社会保障管理局截至 4 月中旬的数据，收入最高的 10% 的人群比以往更早地提交了申请。

　　会议上的另一名官员指出，截至 4 月中旬，共有 61.4 万份非残疾或退休申请正在处理中。“这个数字非常高。”

　　是什么推动了申请人数的增加？

　　社会保障新闻办公室在一封电子邮件中列出了申请人数激增的三个关键原因：

1. “婴儿潮” 一代 65 岁高峰。社会保障管理局表示，这是推动 “绝大多数” 新申请的原因，指的是达到 65 岁并退休的美国人数量创下历史纪录。这是历史上最大规模的退休潮，从去年就开始了。
2. 《社会保障公平法案》。这项新法律从 3 月开始为一些退休的公共服务工作者增加福利，并为其他人提供补发工资。
3. 可能有权获得更高福利的配偶和遗属配偶的周期性邮件通知。当配偶或遗属配偶申请遗属福利金时，或者如果他们已经作为配偶领取福利金并报告配偶去世时，就会适用这种情况。如果有更高的福利金可领取，社会保障管理局将通过邮件通知个人，并将他们的支付金额调整到更高水平。

　　但一些专家怀疑，申请人数的激增是否真的能如此轻易地解释清楚。

　　“每个月总是会有波动，所以我们不能对这些情况过度解读，” 预算与政策优先中心社会保障和残疾政策主任凯瑟琳・罗米格告诉雅虎财经。“但即便从社会保障管理局自己的说法来看，现在肯定存在很多恐惧、困惑和焦虑。”

　　她补充说，对该计划可行性的担忧已经存在很长时间了。“现在所有这些情绪都被放大了，因为关于社会保障的讨论很多，人们也非常担心。”

　　如果不对社会保障体系做出改变，到 2035 年，社会保障福利领取者可能会面临福利削减 17% 的情况。（盖蒂创意图片社）・道格拉斯・萨查摄，盖蒂图片社提供

　　她所说的热议话题是什么呢？社会保障正处于不稳定的状态。

　　2024 年的《社会保障和医疗保险受托人报告》预测，退休和残疾信托基金的合并储备金将在 2035 年耗尽。要知道，去年经济强劲，工资稳步增长，这增加了为该计划提供资金的工资税缴纳额。随着失业率上升，为该计划缴费的工人会减少，而越来越多的 “婴儿潮” 一代开始领取福利金。

　　所有这些都让更多美国人感到紧张，尤其是那些即将退休的人，他们担心自己能领取到多少福利金。

　　然而，这些可怕的预测并不意味着到那时就没钱支付福利金了。到那个阶段，仍然会有资金来支付福利金 —— 尽管只有承诺给当前和未来福利领取者金额的 83% 。

　　换句话说，如果不进行调整，福利领取者可能会面临福利削减 17% 的情况。

　　电话和来访人数增多

　　与此同时，老年人纷纷迫切地想要得到问题的答案。打给该机构客服 800 号码的电话数量激增。据 4 月下旬会议上的官员称，每周的电话数量比去年同期高出 22% 。

　　“我认为我们有很多客户，现在很多美国人都非常不安，” 社会保障代理专员利兰・杜德克在 3 月的会议上表示。“他们需要明白，我们在保护他们的数据，我们会一直保存他们的数据，并且我们可以确保他们的收入记录反映出他们现在和未来将获得的福利。”

　　但这些话对于涌入当地办事处的老年人来说可能并不起作用。“他们担心我们的系统会崩溃，” 另一名社会保障官员在 3 月的会议上表示。“他们来要收入报表。他们让我们为他们打印这些报表的认证副本。”

　　“存在恐惧情绪”

　　“考虑到这些头条新闻，以及政府和社会保障管理局几乎每周都在改变相关政策方向，存在恐惧情绪并不奇怪，” 作家兼退休问题专家马克・米勒告诉雅虎财经。

　　他还说：“不过，这是一个非常个人化的决定。人们比原计划提前申请可能有很多原因，不一定只是因为社会保障管理局的政策变化。比如，有些人可能失业了。”

　　他说得没错。对于那些即将退休的人来说，失业可能会迅速改变他们申领社会保障金的计划。

　　收入的减少，再加上重新找工作所需的时间和挫折感，往往会让申领社会保障金的决定变得相当简单直接。

　　另一个决定因素：生活成本上升。根据盖洛普的一项新民意调查，近十分之三的美国人表示，通货膨胀或高昂的生活成本是他们家庭目前面临的最重要的财务问题，创纪录的 53% 的人目前表示他们的财务状况正在恶化。

　　对于班纳夫妇来说，生活成本的上升是他们比原计划提前申请福利金的部分原因。

　　“我们需要更稳定的收入，” 克林特・班纳说。“我们非常担心各方面的情况，无论是政治方面还是财务方面。”