网易首页 > 网易号 > 正文 申请入驻

长银五八消金2024年净利润跌95%至0.3亿元 行业寒冬下出路在何方

0
分享至

4月25日,长沙银行(601577)发布年度报告,同时披露了其控股子公司长银五八消费金融公司(下称“长银五八消金”)的财务数据。2024年,长银五八消金遭遇近五年来首次营收与净利润同步下滑。报告显示,长银五八消金2024年总资产规模达296.2亿元,较上年增长8.4%,但营业收入同比下滑7.6%至29.9亿元,净利润更是同比骤降95%至0.3亿元。

《财中社》发现,并非长银五八消金一家业绩出现萎缩,规模处于“头部”的消金公司表现都不乐观。2024年,兴业消金营收、净利润同比降幅分别达9.9%和76.8%,净利润近乎回退至2018年水平。中银消金净利润较2023年下降幅度最大,同比降91.6%。而在2024年上半年,中银消金净亏损3.05亿元,同比下降208.5%。

线上化转型

长银五八消金由长沙银行与长沙通程控股股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司于2017年1月发起设立,为湖南省首家持牌消费金融机构。其业务模式依托直营团队与母行渠道网络,聚焦服务下沉市场客群,提供无抵押、免担保的纯信用消费贷款。

其主要产品为长银五八消费贷,最高额度可达20万元,年利率在10.8%至21.6%。其细分子产品包括“工薪贷”“导游专属贷”“业主专属贷”和“蓝领客群贷”等,客户群体主要面向快递员、网约车司机和工厂工人等“城一代”工薪阶层。根据公开信息,长银五八的客群主要包括快递物流客群、网约车和出租车等交通运输客群、大型工厂产业工人、美容美发客群、外卖客群、旅游从业人员、自雇人群等。

值得注意的是,消费金融行业正加速向线上化转型。据中信建投研报数据,在渠道获客方面,线上第三方引流放款已经占据主导地位。伴随互联网与数字化技术的迅猛发展,居民的消费场景与习惯正经历深刻变革。消费金融公司借助科技力量,通过线上渠道提供高效、便捷的金融服务,同时实现风险控制能力的强化与普惠服务体验的优化。根据《消费金融公司发展报告2023》数据,目前31家消费金融公司均已布局线上业务,其中10家机构在获客投放方式上已完全实现线上化。其中,线上第三方平台引流已成为消费金融公司最为核心的获客与投放途径。2023年,有25家机构的线上第三方引流投放占比超过50%,较2022年新增3家。

第三方引流获客模式,凭借先进的数据处理算法与技术架构,能够对海量的多源数据进行整合与深度挖掘,为消费金融公司提供更为全面且精准的用户洞察。流量平台则依托其庞大的用户基数与强大的社交传播属性,通过智能推荐引擎等技术手段,实现智能获客,以极低的边际成本将消费金融产品精准推送至目标客户群体。此外,平台网络效应促使不同类型的用户在平台上相互连接、互动,形成口碑传播与用户裂变,提升了消费金融公司的获客效率与质量。

面对行业趋势变化,长银五八消金也在进行相应的业务架构调整,对现有业务模式战略升级。3月6日,长银五八消金公开招聘营销总监,负责公司营销推广及线上线下业务体系的建设,力图通过搭建特色化的线下营销模式和线上业务体系的双轮驱动,推动业务发展。

资产风险聚集

回顾前几年,长银五八消金的业绩表现异常亮眼。从2020年至2023年,其营业收入增速分别为92.1%、12.9%、50.7%、39%,净利润增速分别为33.6%、29.3%、44.8%、29.8%。

而等到2024年,长银五八消金的营业收入和净利润突然变脸,同时出现下滑。此外,营收与利润回撤幅度也严重背离,或反映出该公司当期资产质量承压,风险成本攀升导致信用减值损失大幅增加,进而对净利润形成侵蚀。

前文提到,长银五八消金主要依托直营团队与母行渠道网络,提供无抵押、免担保的纯信用消费贷款。

该模式虽能够快速获客,但因目标客群偿还能力波动,导致不良贷款风险持续累积。为延缓风险暴露,公司曾推出"宽限本金偿还计划",允许困难客户延期还本最长12期。值得注意的是,其委外催收机构数量半年内从22家增至32家,且持续进行催收招标,侧面印证贷款回收压力增大。

此外,银登网数据显示,长银五八消金正加速不良资产处置。2024年,个人不良贷款转让项目未偿本息达10.5亿元,而2025年首期转让公告即涉及未偿本息10.4亿元,显示不良资产处置力度持续加大。

目前,长银五八消金还没有公布具体的资产质量数据,但是通过其母公司长沙银行不良贷款率的变化亦可见一斑。

截至2024年末,其母行长沙银行不良贷款余额达63.84亿元,不良贷款率1.17%,较上年末微升0.02个百分点。其中,个人贷款不良贷款余额攀升至35.4亿元,不良率达1.87%,较上年末增长0.35个百分点。

从贷款结构看,长沙银行个人贷款余额达1895.2亿元,其中个人消费类贷款以675.7亿元期初规模增长至751.8亿元,成为最主要组成部分。值得注意的是,若剔除母公司数据单独观察,其控股子公司个人消费类贷款余额期初期末基本持平,业务扩张明显承压。

特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

相关推荐
热点推荐
江苏一女子哄6岁女儿睡觉,谁料女儿突然凑到她耳边说:爸爸在衣柜里藏了20天,是跟我们玩捉迷藏吗?

江苏一女子哄6岁女儿睡觉,谁料女儿突然凑到她耳边说:爸爸在衣柜里藏了20天,是跟我们玩捉迷藏吗?

LULU生活家
2026-02-02 18:52:53
688191,停牌!涉重大资产重组!

688191,停牌!涉重大资产重组!

每日经济新闻
2026-02-03 23:02:27
开拓者媒体评级球队选秀:克林根A,杨瀚森D;两年后重新评估

开拓者媒体评级球队选秀:克林根A,杨瀚森D;两年后重新评估

懂球帝
2026-02-03 11:24:07
哈佛发现:高血脂不用治,治好都是误诊?告诉您5个血脂真相!

哈佛发现:高血脂不用治,治好都是误诊?告诉您5个血脂真相!

岐黄传人孙大夫
2026-01-08 10:06:20
同曦胜深圳,老板更衣室肯定全队,郭昊文汉兹获腰带,氛围极佳

同曦胜深圳,老板更衣室肯定全队,郭昊文汉兹获腰带,氛围极佳

篮球资讯达人
2026-02-04 02:38:22
笑死!老公好像谈恋爱了,网友:婚后睁一只眼闭一只眼

笑死!老公好像谈恋爱了,网友:婚后睁一只眼闭一只眼

夜深爱杂谈
2026-01-16 19:32:04
洗衣机有个“小开关”,每月要打开一次,不然衣服会越洗越脏!

洗衣机有个“小开关”,每月要打开一次,不然衣服会越洗越脏!

家居设计师苏哥
2025-12-21 14:18:54
人民币对美元即期汇率升破6.94,创32个多月新高

人民币对美元即期汇率升破6.94,创32个多月新高

澎湃新闻
2026-02-03 15:35:09
金价重回4800美元 白银 暴涨超8%

金价重回4800美元 白银 暴涨超8%

每日经济新闻
2026-02-03 10:34:11
央企“最牛女副处长”落马:两年与上司开房410次,细节曝光

央企“最牛女副处长”落马:两年与上司开房410次,细节曝光

西门老爹
2025-12-16 15:35:31
80后河北小伙网恋娶到美国媳妇,婚后发现对方身份:是我高攀了

80后河北小伙网恋娶到美国媳妇,婚后发现对方身份:是我高攀了

法老不说教
2026-02-03 18:13:55
确认了!是知名演员张嘉益

确认了!是知名演员张嘉益

看尽落尘花q
2026-01-04 11:55:44
报道称JF-17战机订单意向激增

报道称JF-17战机订单意向激增

财联社
2026-02-03 20:54:18
在建大桥垮塌,5人遇难,专家:设计端出现问题的可能性较小

在建大桥垮塌,5人遇难,专家:设计端出现问题的可能性较小

上观新闻
2026-02-03 22:29:05
醒醒吧,伊朗从来不是我们的“好朋友”

醒醒吧,伊朗从来不是我们的“好朋友”

苏格拉高
2026-01-11 07:42:04
改了84%的宪法:哈萨克斯坦在下一盘大棋

改了84%的宪法:哈萨克斯坦在下一盘大棋

桂系007
2026-02-02 23:38:21
中国破世界纪录!全球最大开放式海上光伏投产,攻克3大技术难题

中国破世界纪录!全球最大开放式海上光伏投产,攻克3大技术难题

李砍柴
2026-01-16 16:40:20
中国共产党中央军事委员会副主席张升民简历

中国共产党中央军事委员会副主席张升民简历

上观新闻
2025-10-23 18:17:07
公开“打脸”马斯克?马斯克女儿爆料:曾登爱泼斯坦岛!

公开“打脸”马斯克?马斯克女儿爆料:曾登爱泼斯坦岛!

王爷说图表
2026-02-03 23:37:29
诬陷逃单后续:老板娘哭另有隐情,拉员工顶包道歉,店铺生意黄了

诬陷逃单后续:老板娘哭另有隐情,拉员工顶包道歉,店铺生意黄了

奇思妙想草叶君
2026-02-04 02:26:02
2026-02-04 05:03:00
财中社 incentive-icons
财中社
国内领先的以人工智能驱动的新型金融信息服务商
117947文章数 251关注度
往期回顾 全部

财经要闻

中央一号文件:扎实推进乡村全面振兴

头条要闻

挪威王储妃给爱泼斯坦发暧昧邮件:你让我兴奋

头条要闻

挪威王储妃给爱泼斯坦发暧昧邮件:你让我兴奋

体育要闻

“也许我的一小步,会成为中国足球的一大步”

娱乐要闻

大S逝世一周年 S家没通知大S子女惹争议

科技要闻

1.25万亿美元!xAI员工赢麻了

汽车要闻

上汽决定不再等那个“正确答案”了

态度原创

旅游
健康
游戏
数码
手机

旅游要闻

避开网红坑!嘉峪关真正的宝藏在这

耳石症分类型,症状大不同

NS成任天堂最畅销游戏主机 / TGA 2026 颁奖典礼定档

数码要闻

机械师推出新款24寸显示器:1080P 144Hz IPS屏仅449元

手机要闻

三星Galaxy Buds4/Pro渲染图曝光,预计2月25日与S26系列一同发布

无障碍浏览 进入关怀版