光大银行：诈骗案背后的“信任崩塌”

当“阳光”遭遇阴影，唯有将合规基因植入增长血脉，方能在万亿赛道中行稳致远。
近日，光大银行郑州某支行客户经理席薇因诈骗1.6亿元被判无期徒刑的消息引发震动。这起横跨13年的案件，不仅撕开了光大银行内部监管的裂缝，也让外界重新审视这家以“阳光理财”著称的金融机构。
按媒体报道，席薇利用客户对银行职员的天然信任，伪造理财产品协议、私刻公章，虚构“保本保息、高收益”项目，31名客户在13年间陆续被骗1.6亿元。更荒诞的是，其中6000万元被用于直播打赏。法院判决追缴单笔2万元以上打赏，但追赃难度极大，因为席薇名下仅剩400余万元资产，大部分资金已通过平台分成流向主播。其中，映客平台成为最大资金出口，并被法院要求追缴1800万元，其账户已被冻结2000万元。不过，映客平台以“善意取得”为由申诉，强调对资金来源不知情，拒绝全额退款。
此案暴露出光大银行基层管理的系统性漏洞。作为国内首家推出人民币理财产品的机构，光大理财2024年管理规模已达1.6万亿元，累计为投资者创造收益超5000亿元。然而，基层客户经理的权限失控与内部审计缺位，让“阳光理财”的招牌一次又一次的蒙上阴影。
关于光大银行的内控问题，致远财经曾连续发文。其中，今年2月份，致远财经曾发《光大银行屡教不改，再次被监管机构罚款》一文，文章提及在2月8日，中国光大银行股份有限公司上海分行因员工行为管理严重违反审慎经营规则，被国家金融监督管理总局上海监管局处以150万元罚款。同时，该分行多名高管因相关违规行为受到警告、罚款及终身禁业等处分。今年1月，光大银行因11项违法行为被警告，没收违法所得201.77万元，罚款1677.06万元。
去年10月，致远财经曾发表《光大银行投诉量飙升 业绩持续下滑》一文。文章提及在刚过去的2024年，光大银行多次因违规行为受到监管部门重罚。
据不完全统计，在2024年，光大银行被罚款4220万元，年内66次行政处罚中涉及信贷违规、内控失效等问题。
值得注意的是，近年来，直播打赏成为赃款洗白的新渠道，就上述案件，映客等平台因“善意取得”原则与司法机关多次博弈。虽然中国光大银行在财报中强调“以客户为中心”，但实质上此案揭示出客户经理权力寻租的风险，当个人行为与机构信誉深度绑定，仅靠产品创新不足以抵御系统性风险。
更深层次的矛盾在于行业生态。银行理财规模已超28万亿元，但基层销售环节的合规培训、动态监控仍存盲区。
就上述诈骗案件，中国光大银行虽对涉案支行“全面整顿”，但从媒体报道来看，并未公布赔偿计划。
中国光大银行成立于1992年8月，是经国务院批复并经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业银行，总部设在北京，于2010年8月在上海证券交易所挂牌上市、2013年12月在香港联合交易所挂牌上市。