12万到手只剩10万，年化利率还高达18.8%！这钱借得有多坑？

“低息贷款，轻松到账！”——这样的广告，是不是让你心动过？但当你真正签下合同，才发现所谓的“低息”竟是“高利贷”的伪装。

最近，一则“男子找中介贷款12万到手剩10万”的词条冲上热搜，揭开了贷款中介“魔术”背后的血泪真相。

一、利率3.6%变18.8%，钱没借到先亏2万

杭州的黄先生经营一家理发店，因急需周转资金，被中介“年化利率3.6%”的承诺吸引，签下一笔12万元的贷款。

然而放款后，他震惊地发现：

到手的钱只剩10万——2万元被扣作“手续费”“服务费”；

实际年化利率飙到18.8%——远超宣传的3.6%，利息如滚雪球般压得他喘不过气。

最终，黄先生不得不在几天内“火速还款”，直呼“吃不消”。而中介经理面对质疑，竟甩出一句：“如果我有罪，让法律制裁我。”

这并非个例。

类似的“低息陷阱”遍布网络，许多人像黄先生一样，被中介的“幻术”蒙蔽，最终陷入债务深渊。

二、你以为的馅饼，全是坑！

手续费“偷天换日”

中介最爱用的话术：“利率低至3.6%！”但等你签完合同，才发现“手续费”“管理费”“保证金”层层叠加。

比如：

虚扣首笔款：名义贷款12万，实际到手仅10万，2万被扣作“服务费”；

综合费率翻倍：表面月息0.3%，实际年化利率超6.8%（等本等息套路）。

伪造资质“瞒天过海”

为通过银行审核，中介常教唆借款人伪造流水、虚构公司，甚至“买”营业执照（北京市场价1万-1.5万）。一旦银行发现材料造假，不仅拒贷，还可能追究法律责任！

过桥资金“暗藏杀机”

想用经营贷置换房贷？中介会怂恿你借“过桥资金”还清旧贷，但日息高达0.1%-0.2%。若贷款延迟到账，光利息就能吞掉数万元。

债务“滚雪球”

还不上钱？中介会“贴心”推荐新平台“以贷养贷”，最终让你在20多个平台间拆东墙补西墙，负债从几万滚到几十万。

三、如何避开贷款“黑洞”？记住这三招！

1. 算清“真实利率”

别信“月息0.3%”的话术！用Excel的IRR公式计算内部收益率，一秒揭穿实际年化利率（如表面3.6%，实际可能6.8%）。

2. 死守“三不原则”

不签空白合同：所有费用、利率必须白纸黑字写明；

不向个人转账：手续费必须走对公账户；

不泄露隐私：身份证、银行卡号别轻易交给中介。

3. 认准“正规渠道”

优先选择银行或持牌金融机构，警惕“无抵押”“秒到账”宣传。若需中介服务，先查资质，再签合同。

结语：

贷款中介的“魔术”再高明，也逃不过法律的照妖镜。

2023年以来，银保监会已多次严打违规转贷、高息陷阱，罚单金额超亿元。

记住：天下没有免费的午餐，低息背后可能是万丈深渊。借钱前多问一句、多算一笔，或许就能救你于水火。

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