提前还房贷，不该是一场“障碍赛”

“提前还个房贷为何还处处受限？”上海市杨浦区的张女士贷款买了套商品房，为了减少利息支出，她养成了手上凑满一两万元闲钱就提前还款的习惯。然而，最近她查询××银行房贷线上提前还款选项发现，一年最多提前还款的次数由之前的“5次”减少为现在的“2次”。每年提前还款次数减少，还款金额有上限，审核周期变长......那么，一些银行为提前还房贷设置各种限制条件，是否合法？

（4月23日《法治日报》4版）

房贷对于市民而言，是一种“压力山大”。一般情况下，市民都想“能早还就早还”“能多还就多还”，主要目的很简单：减轻思想压力、精神压力，想实现“无债一身轻”。当购房者手头资金充裕时，提前偿还房贷以减少利息支出成为不少人的选择。

据公开报道，有不少房贷借款人都遭遇了类似情况：部分银行突然收紧了房贷提前还款的金额和次数。例如，××银行上海分行某支行个贷部门工作人员表示，该行对线上提前还贷业务设置明确限制，客户每年最多可申请2次线上提前还款，单笔金额上限20万元，审核周期约为两个月。减少每年提前还款次数、设定还款金额上限、延长审核周期等，这无疑给提前还款设置了“重重障碍”。

银行设置提前还放低的限制条件自然有着自己的考量。银行作为商业机构，追求利润最大化是其经营目标之一。提前还贷减少了银行的利息收入，从商业角度来看，银行似乎在维护自己的利益。可是，是不是也该考虑市民的感受？提前还款是购房者基于自身经济状况做出的合理选择，银行不应设置不合理的障碍。

银行业作为服务行业，度设置提前还贷限制条件，不仅影响了购房者的还款体验，降低了服务质量，还可能损害银行业的整体形象，不利于其长期发展。正如中国人民大学法学院教授刘俊海一针见血指出的那样：从借款人角度，提前还款是诚信表现，有助于降低银行和债权人风险。银行提前收回贷款后，资金可贷给他人，加速资金流转，支持资源配置和社会经济建设，促进生产流转。一些银行的区域支行需认真学习民法典，对法律保持信仰之心，对风险有敬畏之心，对借款人、客户怀有感恩之心，如此才能赢得尊重、稳健发展。

对于银行而言，想追求利益最大化的想法是可以理解的。不过，还需要明白的是，自己是服务机构，在市场竞争激烈的情况下，争取客户的最好办法是让客户高高兴兴而不是一脸苦恼，银行追求利润不能不考虑客户感受，毕竟“一锤子买卖”不长久。

提前还房贷，不该是一场“障碍赛”，要搬走提前还房贷路上的“绊脚石”！