中原春耕图里的金融密码

四月的中原大地，碧绿的麦浪在黄河两岸绵延舒展。这幅被春雨浸润的春耕图卷里，跃动着建设银行“金融活水”浇灌出的创新脉搏。

农谷涌动新浪潮

谷雨时节的豫北平原，延津县帝益麦种业公司育种基地内，技术员正俯身查看麦苗分蘖情况。他身后，占地千亩的现代化育种基地里，油绿的麦苗在风中摇曳。“往年这时候最愁育种代繁资金，现在有了建行的种业贷，我们终于能放开手脚制种扩繁。”财务主管卜主管感慨地说。

这家拥有万吨级仓储、年销1.4亿斤种子的农业产业化龙头企业，曾因种苗代繁垫资压力而犯愁。针对企业“前期投入大、抵押资产少”的痛点，河南通过“信用+担保”模式的“种业贷”，精准对接帝益麦等国家种业企业需求，为企业投放3000万元种业贷款，及时满足企业支付上游代繁合同款的资金需求。如今，企业育种基地从8000亩增长至35万亩，并在中原农谷种业大会上，以1918万元刷新国内小麦品种权转让纪录。

金融活水精准滴灌，催生种业创新“裂变效应”。近年来，河南分行积极构建“种业振兴贷”产品体系，在原有模式基础上，进一步探索“信用+担保”和“知识产权质押”多维授信模型，2024年将种质资源、品种权等“软资产”纳入评估体系，帮助另一家种业龙头企业平安种业，凭借尚未商业化的“平安11号”小麦新品种获得5500万元植物新品种权质押授信。数据显示，截至2025年一季度，河南分行“种业振兴贷”投放达1.55亿元，为“中国碗”装更多“河南粮”积蓄力量。

铁牛织就丰收图

农历二月末的汝南农机大市场，发动机轰鸣声此起彼伏。大丰车公司维修车间内，技术员张共正给联合收割机做最后调试，刀盘齿轮在机油浸润下泛着冷光。“这台机器明天就要发往海南，那边早稻已经灌浆。”他抹了把额头的汗珠，身后30亩的停车场已空了大半。驻马店每年有4万余名“天中麦客”驾驶收割机，沿着经纬线编织中国粮食丰收图，从三月琼州海峡的椰林到十一月黑龙江畔的黑土地，他们的钢铁坐骑碾过相当于全国1/20的耕地。

受农业生产周期性及订单时间集中影响，农机企业需在短期内垫付高额生产成本，但生产周期长、补贴回款滞后导致资金周转压力剧增。面对农机产业链上的资金痛点，河南驻马店分行创新推出“农机生态链”金融服务。在汝南县大丰车公司，总经理张晓翻开记账本，“你看这个‘惠懂你’线上收单系统，农机手扫码支付定金，我们根据订单进行贷款。”为破解了农机销售预付半年订金、零部件占款高的问题，分行通过“线上收单授信+线下抵押”组合拳，在原有业务模式的基础上加入线上收单测算方式，为企业综合授信500万元。

金融活水激活了农机产业链的“齿轮效应”。在邓州农神机械制造车间，激光切割机正将钢板“裁剪”成播种机部件，750万元贷款转化的免耕播种机即将发往全国各地。舞阳县农户老李也有同样的经历，用建行“裕农快贷”，仅用2天便获批20万元贷款，用于购置自动喷淋和湿度监控系统。设备到位后，浇灌效率提高2倍，也节约了用水，使每亩成本降低20元。

椒田郁郁人兴旺

四月的豫中平原，商丘柘城县千亩辣椒田里，嫩绿的椒苗正沐浴着春雨舒展枝叶。椒农李大叔蹲在地头，手指轻捻泥土查看墒情：“春种一粒椒，秋收万颗红。可往年这时候最愁钱——买苗、施肥、雇工，样样要现钱。”这番感慨道出了全国辣椒主产区的普遍困境。作为“中国辣椒之都”，柘城县辣椒种植面积超40万亩，却因传统融资模式审批慢、抵押难，每逢春耕就会被卡在“钱脖子”上。

为解决河南辣椒农户困境，河南创新推出全流程数字化“辣椒贷”，农户通过手机银行即可完成“秒申秒贷”。有了产品的支持，柘城支行依托116个裕农通服务点，组建“移动金融服务队”，携带终端设备深入朱庄村等产区，先后为260余户椒农批量办理贷款5000余万元。并增加“本金延期+利息续贷”的灵活还款方式，破解收椒季资金回笼周期长的难题。

“以前贷款像求雨，现在建行送水到地头。”李建国指着手机上刚到的50万元贷款到账通知由衷地说。当金融科技邂逅千年农事，“辣椒贷”这簇金融火种，正点燃中原沃野的产业振兴之光。除了商丘柘城，漯河临颍县8235万元“辣椒贷”滋养出30%的种植面积扩张，亩均产量提高了20%，帮助271户农户实现收入显著增加。(来源：建行河南省分行 作者李佳 郭建 牛聪)