北京
关于家政保险的利好政策持续释放。4月21日，北京商报记者注意到，商务部等九部门近日印发《关于促进家政服务消费扩容升级的若干措施》（以下简称《若干措施》），其中提到，丰富面向家政服务业的保险产品供给，引导保险机构积极开展家政服务相关保险业务等。
近两年，家政服务的需求和供给均呈上升趋势，但家政保险市场表现却不温不火。在市场需求和政策的双重推动下，险企应如何加大家政服务领域的保障？应该研发什么样的产品，才能让家政保险叫好又叫座？
监管指路
卫生清洁、整理收纳、家庭维修、老人照料……伴随着人口老龄化进程加快，家政服务业需求急剧增长，并朝着多元化、个性化、专业化发展。但家政服务人员一旦发生事故，责任谁来承担？家政服务人员造成雇主家庭成员人身伤害或财产损失，又由谁来赔偿？
家政行业市场规模潜力巨大，如何满足家政服务人员和消费者的多样化风险保障需求是亟待破解的难题。在这样的背景下，近两年，家政相关保险的政策红利频频释放。
商务部等9部门近日印发《若干措施》，其中明确，支持家政企业结合实际需求为在全国家政服务信用信息平台进行实名认证且持有“居家上门服务证”的家政服务员投保意外伤害保险、职业责任保险。在产品供给方面，丰富面向家政服务业的保险产品供给，引导保险机构积极开展家政服务相关保险业务，完善保障责任范围，满足家政企业、服务人员、消费者风险保障需求。
此外，在2023年12月，国家发展改革委等发布的《关于支持和引导家政服务业员工制转型发展的指导意见》也提到，鼓励保险公司针对员工制家政企业和员工需求开发家政服务责任保险、意外伤害保险等特色保险产品。
北京商报记者浏览各大保险销售平台发现，市面上陆续推出了多款家政相关保险，根据保险责任不同，保费也有所不同，保费集中于几十元到上百元。综合来看，这些保险产品可以由雇主购买，也可由家政服务人员自行购买，保障内容包含意外伤害、意外身故等。一旦家政服务人员发生意外事故，保险公司依据合同对于医疗费用给予一定报销，如果事故严重导致被保险人死亡，保险公司根据保额支付死亡保险金。
在业内人士看来，家政保险能够化解雇主和家政服务人员在家庭服务过程中发生事故时的风险，不仅能保障家政服务人员的个人权益，更能减轻家政企业和雇主的经济赔偿压力。
破局之道
不过，从实际情况来看，当前的家政保险普遍面临投保意愿不足、产品难以满足需求等问题。
中央财经大学副教授刘春生告诉北京商报记者，从需求端来说，公众对家政保险认知度低、保险意识淡薄，费用承担存在争议，企业也因降本不愿投保；从供给端来说，产品种类少、覆盖范围窄，条款限制多，难以契合多样化需求。
有保险销售人士进一步向北京商报记者分析，从家政企业角度看，部分企业规模较小，经营成本敏感，对保险支出的必要性认识不足，认为保险是一种额外成本，而非必要的风险管理工具。此外，一些家政服务人员流动性大，企业难以持续为人员投保。从保险产品本身来看，目前市场上的家政保险产品同质化较严重，难以满足家政企业和消费者多样化、个性化的需求。
那么，该如何进一步推动保险产品对家政服务领域的供给，为家政服务行业发展提供更为全面的保险解决方案？
在刘春生看来，要打开家政保险市场，保险公司需加强宣传，联合多方普及知识，优化销售渠道；要深入了解行业需求，合理定价，简化理赔流程；在产品开发上，应聚焦创新，针对不同群体和服务类型开发多元产品，还可推出定制化保险套餐。
业内人士表示，对于保险公司来说，应加强与家政行业协会、企业的合作，深入了解家政服务行业的风险特点和实际需求，根据不同的家政服务类型、服务场景，精准定制保险产品，如针对母婴护理、老年护理等高风险领域，开发专属的保险产品，扩大保障范围，提高赔偿额度。
北京商报记者 李秀梅
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