城商行聚集：北京银行、上海银行、天津银行、广州银行的金融亮点

金透财经 |董建

在金融 “五篇大文章” 战略指引下，北京银行、上海银行、天津银行、广州银行四家城商行以差异化的服务路径，展现出服务国家战略、赋能实体经济的硬核力量。从科技金融到城市更新，从现金服务到绿色转型，它们以创新驱动和精准施策，为中国经济高质量发展注入创新动能。

北京银行：科技赋能与供应链创新的 “双轮驱动”

北京银行以 “提质增效重回报” 行动方案为纲领，将科技金融与供应链金融深度融合。其南京分行通过 “e 建京彩‘科创 +’” 品牌，累计为 1500 余家科技企业提供近 250 亿元贷款，专精特新企业贷款余额突破 90 亿元。针对科技型企业轻资产、高研发投入的特点，该行创新 “统 e 融” 平台，运用人工智能实现 “分钟级” 贷款审批，已服务超 2500 家小微企业。在供应链金融领域，北京银行南京分行以 “链主企业信用传导” 模式，线上供应链余额达 92 亿元，通过跨部门协同机制，将金融活水精准滴灌至产业链末端。

这种 “科技 + 供应链” 的双轮驱动，不仅解决了科技企业的融资难题，更重塑了产业链的资金流动逻辑。例如，某芯片光学检测装备企业通过 “科技成果转化贷” 获得 300 万元纯信用融资，推动实验室技术产业化，成为行业标杆。北京银行的实践表明，城商行通过数字化转型和场景化服务，能够在科技金融领域形成独特竞争力。

上海银行：城市更新与区域协同的 “绣花功夫”

上海银行在城市更新领域展现出 “绣花功夫”，其统筹协调的黄浦区豫园板块银团贷款转让交易涉及 9 家银行、35 亿元规模，成为复杂金融交易的示范案例。该行升级 “市区联手、政企合作” 模式，通过定制预售资金监管、租金监管等服务，深度嵌入项目全生命周期。例如，在上海高铁宝山站项目中，上海银行优化放款流程，为 147 家供应商解决付款难题，保障农民工工资发放。

在产业升级方面，上海银行支持跨国医疗器械企业 LF 医疗建设全球科创总部，牵头 12 亿元银团贷款，并提供中长期研发贷和跨境资金池服务，助力其成为 “链主型” 企业。此外，该行服务张江 “科学之门”“顶尖科学家社区” 等重大项目，推动上海国际科技创新中心建设，2024 年参与落地项目超 150 个，投放金额超 200 亿元。

上海银行的实践表明，城商行通过复杂金融工具创新和区域协同，能够在重大项目中发挥 “金融主力军” 作用，实现经济价值与社会价值的双赢。

天津银行：现金服务生态的 “网格化革命”

天津银行以 “支付为民” 为核心，构建 “敢用现金、会用现金、安心用现金” 的生态体系。其创新推出的 “零钱包” 服务，设计 500 元、300 元标准面额包及个性化定制选项，已发放 3.39 万个，覆盖 1400 余家商户。通过 “入户科普 + 法律宣讲” 双轮驱动，该行累计张贴 “支持现金支付” 标识超千张，倡导商户签署拒收现金承诺书，解决个体工商户找零难题。

在适老化服务方面，天津银行开展 “银发现金课堂”，在社区设置流动咨询站，用地方话讲解货币识假知识；同时与高校合作，打造 “开学第一课”，为新生普及金融安全知识。这种 “网格化管理 + 场景化服务” 的模式，使天津银行在现金服务领域形成 “15 分钟金融服务圈”，有效提升了老年群体和县域居民的金融获得感。

广州银行：绿色金融的 “区域标杆”

广州银行以 “绿色融资规模突破 730 亿元” 的成绩，成为区域绿色金融标杆。其推出的 “固废贷” 产品，针对新能源企业抵押物不足的痛点，放宽贷款准入要求，支持动力电池回收等项目。截至 2024 年末，该行绿色融资余额增长 17%，发行 100 亿元绿色金融债券，重点支持轨道交通、清洁能源等领域。

在专业化能力建设上，广州银行聚焦固废处理、水污染治理等五大领域，建设 ESG 信息化管理系统，将碳积分、碳足迹等指标嵌入产品设计，探索绿色供应链金融和投贷联动模式。例如，其与广碳所合作开发碳金融产品，推动碳排放强度挂钩的融资创新，为大湾区绿色转型提供示范。

深度分析：城商行的战略突围路径

科技赋能与场景融合：北京银行的 “统 e 融” 平台和上海银行的银团贷款技术输出，体现了城商行通过数字化转型提升服务效率的能力。这种 “技术流” 评价体系和复杂交易处理能力，使其在科技金融和城市更新领域形成壁垒。

区域深耕与政策响应：天津银行的现金服务网格化管理和广州银行的绿色金融区域布局，均紧扣地方发展需求。城商行通过 “区域特色 + 政策工具” 的组合拳，实现服务下沉与战略升维的平衡。

生态构建与协同创新：四家城市商业银行均注重生态体系建设，如北京银行的供应链金融生态圈、上海银行的区域协同网络、天津银行的现金服务网络、广州银行的绿色金融联盟。这种生态化服务模式，使城商行能够在细分领域形成竞争优势。

风险防控与可持续发展：北京银行的 “提质增效” 方案和广州银行的 ESG 管理系统，均强调风险防控与长期价值创造。城商行通过精细化管理和绿色金融创新，实现业务发展与社会责任的有机统一。

四家银行给全国城商行的启示

从南京的科创园区到上海的豫园板块，从天津的社区网格到广州的绿色能源项目，四家城商行以 “金融为民” 为初心，构建起覆盖国家战略、产业升级、民生改善的服务矩阵。它们的实践表明，城商行的核心竞争力在于：深度响应国家政策导向，精准把握区域发展需求，通过科技赋能和生态创新实现差异化突围。未来，如何进一步提升专业化能力、深化区域协同、平衡创新与风险，将成为城商行持续探索的命题。而它们的经验，也为银行业服务实体经济提供了可复制的 “城商行范式”。