补血注资！地方财政直接入股这家城商行

4月1日，国家金融监督管理总局山西监管局发布批复显示，监管已同意山西省财政厅山西银行的股东资格，山西省财政厅将入股山西银行超14亿股股份，此番入股后，山西省财政厅直接持股比例为5.18%。

业内人士指出，此次山西省财政厅直接注资，将对山西银行核心资本补充、信贷投放等经营能力有所助益。

本次系“直接入股”

根据批复，本次股东资格获批后，山西省财政厅入股山西银行1415263114股股份（约合14.15亿股），持股比例为5.18%。

批复显示，山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜，加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范化解风险。

往前追溯，2024年12月10日，山西银行增资扩股方案获批，国家金融监督管理总局山西监管局同意其募集不超过15亿股股份。

而从山西银行年报及介绍来看，山西省财政厅一直为该行认定的实际控制人。不同的是，此前，山西省财政厅是通过山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）（以下简称“山西融金兴晋私募投资”）间接持股山西银行，本次获批则为直接入股、注资。

资料显示，截至2023年末，山西银行股本规模为258.94亿股，其中，国有股份占比达74.37%，第一大股东为山西融金兴晋私募投资，持股比例达59.09%。山西融金兴晋私募投资则是山西省政府针对山西省城商行改革发展设立的基金，实际控制人同为山西省财政厅。

山西银行于2021年4月28日挂牌开业，是以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

业绩下滑、仍面临资本补充压力

这并非山西银行成立以来首次增资。

2022年，山西银行实施增资扩股，山煤国际能源集团股份有限公司（以下简称“山煤国际”）认购18.98亿股股份，按以每股1.00111元计算，本次持股山煤国际共计出资19亿元。天眼查显示，上述增资事项于2023年获得监管批复并完成变更登记。截至2024年末，山煤国际共计持有该行7.3294%股份。

山西银行近日发布2025年度同业存单发行计划（以下简称“同业存单发行计划”），但从其披露的2024年度财务数据来看，去年该行净利润、净息差、不良贷款率等经营效益指标均承压。

数据显示，2024年，山西银行实现营收31.68亿元，同比增长0.6%；实现净利润0.51亿元，同比降幅达93.86%，下滑趋势较为明显。截至2024年末，山西银行资产总额出现“缩表”，较2023年下降1.08%至3599.46亿元；净息差则由0.62%下降至0.57%。

风险指标方面，2024年末，山西银行不良贷款率较上年末上升0.76个百分点至2.5%；拨备覆盖率降至154.76%，较2023年末的202.74%降幅达47.98个百分点。

“总体来看，目前中小银行还存在市场竞争能力下降，经营压力增大；风险抵补能力相对较弱；资产负债结构不合理，盈利模式单一；资本补充渠道狭窄，资本补充压力较大；公司治理能力薄弱，缺乏有效的约束与制衡机制等多个方面的不足和问题。”招联首席研究员董希淼告诉记者。

董希淼指出，城商行、民营银行、农商行等中小银行是我国金融市场和银行体系中不可或缺的重要角色，目前诸多中小银行在发展定位、业务模式、服务对象等方面初步形成了特色与优势，在服务地方经济建设、提高金融服务广度特别是在缓解小微企业和民营企业融资难等方面发挥了积极作用。

联合资信出具的评级报告也指出，作为在原五家城商行的基础上合并设立的山西省级城商行，该行在山西省具有一定的竞争优势。但在财务方面，山西银行信贷资产质量下行压力大，部分同业及投资资产出现违约，减值计提对违约和逾期投资资产的覆盖程度有待提升；此外，该行资本尚处于较充足水平，但考虑到业务拓展，资本充足水平仍需提升。

新领导班子回应

近日，山西银行副董事长、行长李颖耀接受了媒体专访，回应山西银行经营发展情况及未来发展规划等问题。

李颖耀表示，当前中小银行发展面临挑战，其中，国有大行依托金融科技与规模优势持续下沉，蚕食中小银行生存空间；农信系统凭借县域网点和地缘优势构筑护城河，城商行在‘上压下挤’的夹缝中亟待破局。更严峻的是，内部机制建设滞后、风险防控薄弱、科技支撑不足等短板，严重制约着市场竞争力的提升。

“在当前复杂的经营形势下，山西银行既要面临防范化解风险的压力，也要应对经济形势、市场形势、监管形势急剧变化的挑战。”李颖耀说。

“在内外部环境双重压力叠加的情况下，山西银行始终保持发展定力，在扎根山西、服务山西的过程中不断提升自身发展能力，营业收入、拨备前利润三年连增，整体营收能力和盈利水平稳步上升，实现了平稳增长，保持了稳中有进的发展态势。”他表示，山西银行当前最重要的任务就是提升规模、优化结构、降本增效。

“山西银行即将迎来成立四周年，虽然一路有坎坷，但也有收获，虽然前路有荆棘，但也有希望。”展望未来，李颖耀表示，“山西银行将以更加坚定的信心，披荆斩棘，以高度的政治自觉和强烈的责任担当，推动全行经营发展各项工作稳步提升，助力我省高质量发展迈上新的台阶。”

资料显示，李颖耀出生于1972年10月，在加入山西银行之前，他曾任山西省农信社联合社副主任、山西农商联合银行副行长等职务，2024年10月，李颖耀担任山西银行行长的任职资格获批。

责编：战术恒

排版：王璐璐

校对：陶谦