广东3家小贷迎“年检”，分别隶属粤财金科、广州地铁、华发集团

作者 | 新经济观察团

近日，广东省地方金融监管局发布《广东省地方金融管理局2025年度行政检查计划表》，将对辖区内的6家小额贷款公司、5家典当行、5家地方各类交易场所（含区域性股权市场）、3家融资担保公司、3家融资租赁公司、3家商业保理公司、2家地方资产管理公司进行年度行政检查。

其中，针对广东粤财小额贷款股份有限公司（下称"粤财小贷"），广州地铁小额贷款有限公司（下称"广铁小贷"），珠海华金小额贷款有限公司（下称"华金小贷"）等3家小贷公司的检查形式为"日常检查"，检查内容涉及6项，分别为：

1.禁止事项排查。主要包括：是否吸收或变相吸收存款、非法集资；是否存在账外经营或财务造假问题；是否使用非法手段催债、暴力催收；是否抽逃资本金；是否经营未经批准以及法律、法规禁止的业务；是否未经批准跨区域展业等。

2.合规情况。主要包括：业务开展情况；贷款集中度；利率水平及明示年化利率情况；关联交易情况；合作机构管理情况；贷款损失准备计提情况；融资渠道、融资杠杆；重要事项变更是否依法依规报批等。

3.公司治理及内部控制情况。

4.资产质量和流动性管理情况。

5.信访投诉处理、金融消费者权益保护和涉法涉诉情况。

6.前期检查发现问题的整改情况。

新经济观察团发现，上述三家小贷公司，基本上为国资或上市公司系小贷平台，背后股东分别为粤财控股、广州地铁和华发集团。其中：

第一家：粤财小贷为国资系，隶属粤财金科，后者曾涉足P2P

粤财小贷成立于2016年6月29日，法定代表人为谢勇东，注册资本和实缴资本均为2.1亿元。2016年6月至2024年11月，该小贷曾用名为广东粤财网联小额贷款股份有限公司。

粤财小贷有两大股东，分别为广东粤财金科科技有限责任公司（下称"粤财金科"），持股90.4762%；恒生电子股份有限公司持股9.5238%。

其中，粤财金科两大股东为广东粤财投资控股有限公司（下称"粤财控股"）和广东粤财创业投资有限公司，股权穿透后实际控制人为广东省人民政府。

而粤财金科隶属于粤财控股，除了小贷牌照，还成立了粤财商业保理(深圳)有限公司、广东粤财互联网金融股份有限公司（以下简称"粤财互金"）、广东粤财股权众筹股份有限公司、广东粤财征信有限公司、广东华南供应链金融科技有限公司等金融类业务公司，在互联网金融领域的布局十分广泛。

粤财小贷官方消息显示，公司在2022-2023年度，被评为广东省小额贷款公司"楷模"监管最高评级AAA+称号。目前粤财小贷业务覆盖省内20个地市，服务小微客户近1500户，累计投放小微企业贷款近25亿元，为水果农贸、渔业养殖、石材加工、建筑施工等行业企业定制个性化特色产品，提供超2.6亿元金融支持。

目前，粤财小贷拥有"U宝贷"APP的软件著作权。

值得注意的是，企查查显示，粤财小贷的兄弟公司粤财互金，旗下拥有"粤财汇"APP的软件著作权。

而"粤财汇"是一家网络贷款中介平台，即P2P。2019年底，粤财汇发布公告，称平台将停止发布网络借贷信息，不再提供网络借贷撮合服务，同时申请全面转型为开展网络小额贷款业务的全国经营的小贷公司。

粤财汇于2015年11月9日于珠海横琴成立，是粤财集团携手恒生电子、易方达基金、赛富资管、壹乾坤基金等知名企业共同发起成立的互联网金融股份有限公司。

运营数据显示，截止2019年11月30日，粤财汇平台累计借贷金额36.4亿元，借贷余额3.42亿元，借贷余额笔数283203笔，当前出借人数1612人，当前借款人数109966人。

不过，从粤财小贷如今的公司名称和注册资本来看，其不具备在全国范围内开展网络小贷业务的资格。

第二家：广州地铁小贷为国资系 多项业绩在广州排第一

广州地铁小贷成立于2014年4月1日，法定代表人为张贻兵，注册资本为3亿元。该公司有四家股东，分别为广州地铁集团有限公司（国企）、广东广州日报传媒股份有限公司（国企、港股）、广州纺织工贸企业集团有限公司（国企）和广州白云电器设备股份有限公司（A股），分别持股45%、20%、20%和15%。

目前广州地铁小贷的官网已经无法打开，但据广州地铁小贷的官方公众号，其目前的产品主要是企业贷款，有共建贷、保理贷、订单贷和抵押贷。业绩方面，2024年，在广州市109家小贷公司中，广州地铁小贷四项关键在传统小贷中位居第一名。其中，营业收入、资本回报率和净资产收益率首次获得第一。

2023年3月7日，广州市地方金融监管局批复，同意该小贷公司的经营区域，由广州市扩大至广州、珠海、佛山、东莞、中山等5个市。其在广州市内的贷款余额不得低于2亿元且不得低于总贷款余额的1/5。

第三家：华金小贷累计放款11.8亿元 母公司华发集团业绩大回撤

华金小贷成立于2014年10月21日，法定代表人为罗亦华，注册资本为28903.59万元，曾用名为珠海华金小额贷款股份有限公司（2019-04 至 2021-06）和珠海市粤科金控小额贷款股份有限公司（至2019-04）。

华金小贷有两大股东，其中珠海华金普惠金融发展有限公司（下称"华金普惠"）持股93.0804%，珠海金控高新创业投资有限公司持股6.9196%，两者均为国有企业。

其中，华金普惠隶属华发集团，旗下还有一家珠海华金融资担保有限公司。

2024年11月，华发集团官方信息显示，作为珠海市第一家国有资本控股的小额贷款公司，华金小贷客户群体涵盖建设施工、设备制造、战略性新兴产业等多领域，累计发放贷款超11.8亿元。同时，华金小贷积极为新市民、港澳居民提供优质消费金融产品。

不过，华金小贷的股东华发集团，受房地产周期影响，近年来业绩缩水明显。

2024年，华发股份实现营业收入约599.92亿元，同比减少16.84%；归母净利润约9.51亿元，同比减少48.24%；基本每股收益0.35元，同比减少55.7%。

与此同时，华发股份资产负债率长期处于高位。2021-2024年，其资产负债率分别为72.99%、71.37%、69.77%、70.26%，尽管缓慢下降，但仍维持高位。

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