“快速放贷”竟是洗钱陷阱？四川61岁大爷差点被骗｜警事

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封面新闻记者 苟春

本想提高额度申请贷款，却发现一夜之间银行卡有了36万余元的流水。

“警察同志，我的卡被转出去了36万元！”最近，61岁的刘大爷（化姓）着冲进成都金牛公安九里堤派出所报警。3月28日，封面新闻记者采访了办案民警罗兴坤，还原了一起涉嫌诈骗案件的始末。

刘大爷报警，讲述事发经过

轻信“秒贷”陷骗局

提高贷款额度需“刷流水”

最近，因资金周转需求，刘大爷被某视频平台“秒办大额贷款”广告吸引。便通过广告添加了一位自称“小王”（化姓）银行专员，表达需求后，对方以“面签激活”为由邀约老人至金牛区某茶楼面谈。

罗兴坤告诉记者，当时，自称银行工作人员的二人展示了伪造的工作证件，刘大爷便相信了，还将自己的手机拿给二人操作。

随后，二人操控老人手机完成“放款”——通过娴熟的话术引导老人开通手机银行，以提高贷款额度为由进行“刷流水”操作。

“最后，他被告知贷款额度已提高到20万元，只需耐心等待银行放款时，殊不知已落入新型洗钱陷阱。当老人满意离开后，诈骗资金已通过其银行账户将赃款流向多个下级账户。”罗兴坤表示。

异常交易卡被封

警方一小时火速破案

第二天，刘大爷发现不但没有收到贷款资金，银行卡也不能正常使用了，他这才意识到不对劲，联系银行之后才发现卡是被临时管控了。

就一天时间，刘大爷的银行账户出现了36万元的流水，随后，他到派出所报了警。

“这是利用大爷的银行卡在为赃款洗钱。”罗兴坤说，通过研判，公安机关发现这实际上是因为诈骗分子以贷款但额度低为由，需要刷流水为由进行电信诈骗资金的转移，实际不是办理贷款。

派出所指挥室根据刘大爷的描述综合研判后，筛查案发地点周边信息，在捕捉到两名“银行工作人员”踪迹后，通过“线上+线下”同步排查，最终锁定了两人犯罪嫌疑人具体位置。随后办案民警立即上门将两名犯罪行为人抓捕归案。此时，从报警到犯罪嫌疑人落网，仅用时一小时。

目前，案件还在进一步办理中。

起底诈骗新套路

“快速放贷”实际为“资金过桥”

经查，王某、周某（化名）组成的“职业办卡团”长期流窜作案。二人利用老年人对银行业务不熟悉的特点，以“快速放贷”为诱饵，实则通过“资金过桥”方式为境外电诈集团洗钱。

当日所谓的“刷流水”，实为共计36万元诈骗赃款经老人账户“中转”，随后立即拆分转至多个下级账户。

“这是新型过桥洗钱手法。”罗兴坤介绍，犯罪嫌疑人专门选择老年群体，利用其不熟悉手机银行的特点，通过“虚假放贷-实质转款”完成赃款分流。目前两名嫌疑人因涉嫌帮信罪被刑事拘留，相关案件线索已同步移交该案件受害人所在地警方。

他提醒，正规贷款绝不收取“包装费”“验证金”，凡要求提供银行卡密码、验证码的都是诈骗。需要注意的是，贷款请认准银行柜台办理、警惕“低息”“秒批”诱惑广告、切勿将银行卡交由他人操作、发现账户异常立即挂失报警。

图据金牛公安