消费贷背后的良苦用心——让一些人活下去

这两天，网络上关于消费贷的事，众说纷纭，老朱也想说两句。

许多人嘲讽高层为了拉动经济放大招儿，推出消费贷是为了救银行，救房企，救小微企业等等，虽然这样说都有一定的道理，但老朱却看到了消费贷背后，国家的良苦用心——让一些人活下去。

今天的文章，咱不提消费贷对银行、房地产以及小微企业的助益，咱只说个人。

最长周期7年，最高贷款50万，最低利率2.58%，这不一定是大家遇到的最长的贷款周期和最高的贷款额，但一定是到目前为止无需抵押的比较低的利率。

像老朱这样的，就是不收利息老朱也不会去贷，没用钱的地方，可老朱不贷总会有人去贷，那么，哪些人可能去贷这个钱呢？

第一类人：投机取巧的

国家明确规定不允许消费贷进入楼市股市，但这世界永远不缺大聪明，化整为零，找三五好友三倒五倒的钱就可以变现了，比如，张三贷了20万，转给自己的表姐两千，然后不就可以提现想干啥干啥了？

还房贷，或是炒股，一定有不少聪明人这么干。

现在就算是公积金的利率，最低也是2.85%，商贷就更高了，这个时候，大聪明们会想尽一些办法套现出来，去还了房贷。

虽然这招不是不可行，但老朱估计，这一操作的大聪明极有可能被自己的聪明坑了，原因很简单，接下来国家还会继续降息，且会持续降息，房贷的利率极有可能某天降到比消费贷更低，到那时候，大聪明们会发现，自己算计了半天，得不偿失了。

至于炒股，这个就比较难说了，股市有赚有赔，可能赚翻也可能赔个底掉，只是这世界总有大胆的，君不见，融资融券的利率都达到5点多了，不照样有人去融？

老朱估计，这种事，只要贷款人有还款能力，银行就算查到了也会睁一眼闭一眼。

第二类人：真有需要的

张三的儿子要结婚，或是张三他妈住院了钱不凑手，这个是真的需求，虽然借了终是需要还的，且还得付利息，但总是解了燃眉之急不是？

假设老朱在银行存的是3年定期的，这会儿突然老伴生病了，钱取出来的话会遭受很大的损失，这个时候消费贷就派上用场了，站在这一角度讲，消费贷的推出绝对是个好事。

第三类人：需要续命的

假设张三被公司裁员了，公司赔了10万块钱，可张三一个月房贷6000，每月的家庭支出4000，张三找了俩月都没找到工作，特别的焦虑。

这个时候，消费贷的好处就显现了，张三完全可以提前做准备，贷20万块钱出来，20万分7年还清的话，一个月只需要还3000左右，加上房贷和家庭支出，一年需要16万左右，如此，就算张三两年内找不到工作，也不会被逼到不得不卖房甚至房子卖不掉还不了月供而成为失信人员的地步。

为暂时没有了收入的人续命，老朱都感觉这个政策推出的太晚了，早推出两年，就不会有人被逼得还不上贷款不得不贱卖自己的房子了。

第四类人，有网贷的

假设某个年轻人因这样那样的原因，贷了30万的网贷，父母没钱，亲戚朋友也不愿意借给，这个时候，消费贷的好处就明显了。

现在的网贷好多利息都超过了20%，许多都是贷的时候看上去利息不高，却有这样那样的手续费保险费啥的，甚至干脆就是“砍头贷”，利息畸高。

30万网贷，20%的利息一年光利息就6万，换成消费贷，咱就按2.8%算，一年利息8400，省下的这50000多可不是个小数目了。

这个时候，就算孩子征信不好银行不给贷，父母也可以贷，多贷几家银行，凑出这30万应该不难，实在不行还可以申请个个体户的营业执照，化整为零把钱倒出来，同时就算银行不允许用消费贷去还网贷，哥用消费贷买菜交电费，给亲戚朋友交手机费，用自己挣的钱加上亲戚朋友那套出来的钱还网贷总可以吧？

30万块钱如果是网贷，一家三口加起来一个月共挣10000的话，不吃不喝也需要还五六年，因为要加上20多万的利息，可如果置换成消费贷，3年的利息降到25000的话，只需要3年基本就还上了。

让那些借了高额网贷的人能活下去，这是消费贷推出的最大意义。

此刻的老朱，不由自主的想，如果这个政策早推出两年，跳桥的悲剧会不会少许多？

一声长叹！