上海
为强化金融风险防控，积极响应监管要求，国华人寿通过“技术驱动+场景适配”模式深化反洗钱风控体系建设，依托智能科技与长效管理机制，在客户身份核验、交易监控等关键环节构建起安全可靠的金融风险控制网络。
打造风险防控“千里眼”
国华人寿通过接入上海保险交易所身份鉴权接口，实现客户实名制投保信息的自动化核验，确保投保人身份真实可靠。与此同时，公司自主研发客户号智能匹配算法，通过模糊关联分析识别因姓名、证件号等信息差异但实际为同一客户的多账户关联情况，有效降低身份信息错误率。
基于上述技术基础，国华人寿建立了风险分级管控机制：对涉及恐怖活动或定向制裁的客户采取承保阻断措施，直接终止高风险业务；对有重大洗钱风险的客户则强化尽职调查流程，通过人工面核、补充资料、公开信息查询等方式确保业务合规性。此外还构建了反洗钱客户看板，整合高风险客户行为特征、交易频率等多维度数据，形成动态立体的客户画像，为实现快速核保决策和精准报告可疑交易提供数据支撑。
为强化客户尽职调查，国华人寿上线手机号有效性校验功能，自动拦截无效、重复手机号的承保录入，从源头防范信息虚假风险。同时，依托自动化报表系统，对全国分支机构影像资料及关键要素回收进度进行实时追踪、智能预警和数据分析，确保各环节资料完整归档，目前影像及要素回收率已连续多年保持100%。
构建客户体验“生态圈”
为提升外籍来华人员金融服务水平，国华人寿完成了新版外国人居留证系统的适配改造，打通了线上投保、扣费、影像上传的全流程，从而有效提升了外籍客户办理业务的效率和体验。
为了进一步优化客户服务体验，国华人寿推出了二维码影像上传工具，支持客户快速上传和查询身份影像。同时，公司还部署了OCR智能识别引擎，实现了身份证、户口本等多类证件的自动识别与信息补录，显著缩短了客户业务办理时间，并减少了录入成本。
夯实合规经营“压舱石”
国华人寿持续优化反洗钱标签体系，通过重构打标规则动态适配监管政策变化，强化地址有效性校验，通过语义分析技术提升地址完整性与真实性，满足监管机构要求。为保障数据质量，建立OCR识别结果复核机制，通过人工复核与系统校验确保识别准确率，并建立年龄与身份证有效期对应关系校验规则，确保有效期信息真实准确。此外持续推动反洗钱历史数据治理，通过保交所有效期查询接口补充历史有效期缺失数据万余条。
在重点深化AI技术在风险防控领域的应用方面，国华人寿后续将部署智能反欺诈模型实现异常交易识别，构建“实时监测—智能分析—自动拦截”的全链条风控体系。同时推进合规管理数字化转型，通过监管政策智能适配系统动态同步规则变化，建立AI合规知识库实现业务流程自动校验，确保反洗钱、客户信息保护等合规要求嵌入全业务环节。依托大数据分析技术，公司将进一步优化风险预测模型，实现从被动响应向主动防控的战略升级。
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