打好“四轮驱动”组合拳 扎牢案件防控篱笆墙

2024年，在省联社及办事处的正确领导下，芷江农商银行积极构建“四轮驱动”工作模式，主动打好“顶层设计引领、激励约束驱动、远程监控覆盖、文化建设润心”四套“组合拳”，始终扎牢案件防控的篱笆墙，为全行各项业务高质量发展提供安全屏障。

一、顶层设计强引领，筑牢防控“基本盘”。总行党委始终将业务发展和案件防控视作经营中的“头等”大事来抓，做到与业务工作同部署考核，实现同频共振、齐抓共管。

一是筑牢党委工作意见“压舱石”。年初总行党委制定出台党委工作意见时，通过明确目标任务、强化有效措施、实现工作路径等措施，压实“零案件、零事故”目标责任，并与全辖28个支行签订了《案件防控责任书》《安全保卫工作目标责任书》，让全行上下有了循规蹈矩的“灯塔”指引。

二是坚持从严治党治行“总抓手”。全面落实党风廉政建设的根本要求，在压实党委书记主体责任和纪委书记监督责任的基础上，进一步明确其他领导班子成员“一岗双责”的职责定位，全年总行党委专题研究党风廉政建设及案件防控工作4次，班子成员带头讲廉政党课2次，处理违规人员6人，形成了“党委管总、支部牵头、支行推行、人人参与”的四级联动防控格局。

二、激励约束双驱动，深耕防控“责任田”。一分部署、九分落实，而激励约束的强力推动会达到事半功倍的效果。

一是高压推行新放贷款电话回访制。由稽核审计部牵头制定了《芷江农商银行信贷行为回访实施细则》，通过安排专职人员、配置录音电话、建立回访台账等，采用信息核实和客户维护相结合的原则，对贷款新增客户在一个星期内实施100%的电话回访，确保将风险隐患消灭在萌芽状态，全年共回访客户5847户、涉及贷款金额69162万元、排查出问题线索6条，均及时给予了有效处置（提前收回贷款1户）。

二是做牢做实非现场稽核审计。通过各类审计系统疑点模型进行大数据分析，重点关注员工与客户资金往来及贷款资金流向等方面，并根据分析后的疑点数据的风险程度进行了现场核查，降低了与客户发生不当资金往来导致的操作风险，因员工与客户有经济往来，共经济处罚2人次、提醒谈话6人次。

三是常态实施信贷行为举报制。由纪检监察室牵头制定了《芷江农商银行内部举报信贷违法违规行为管理办法（试行）》，倡导全体员工和广大客户适时举报客户经理的违规违纪问题，一经查实的将对举报人员给予奖励，从源头关口上震慑了客户经理“吃、拿、卡、要”等不良现象的时有滋生，2024年收到问题线索1条，已进行了严肃处理。

三、事后监督无死角，赋能防控“全覆盖”。执行力有高低，而监督“无死角”，这才是真正扎紧制度“笼子”的重要举措。

一是运用监控中心的“前台”覆盖。在对监控中心进行改造升级提档后，结合工作实际配足6名专职人员进行24小时不间断坐班，发现不规范操作行为的适时进行提醒并记录在案；领导班子成员按周在监控中心轮班半天，通过远程视频不定期进行查看员工日常操作情况，凡有违规的或监控中心漏记的将进行“双向”处罚。同时，分管领导和安全保卫部人员采取夜间突击巡查值班值守和消防安全情况，并对违规现象进行重罚，全年共处罚5人次、罚金3000元。

二是借势授权中心的“后台”优势。选派业务精炼、责任心重、原则性强的员工充实授权中心队伍，在工作日内严格各项操作流程，认真审核支行上报的核准业务，切实做到依法合规经营，坚决堵住因业务操作中不规范行为引发的案件风险，全年共退回业务1000余笔、堵截不合规业务100余笔。

四、文化建设润人心，唱响防控“主旋律”。总行党委一致认为文化建设则是“软实力”，能对案件防控起到“抛砖引玉”的叠加效应，最后达成经营效益的明显改观。

一是清廉金融文化“活”起来。全行严格落实行管部门和监管部门关于清廉金融文化建设的具体要求，通过举办“清廉金融文化月”活动，联合县纪委、县公安局、县交管中心等执法部门开展“以案说法”等警示教育活动4次，同时加大清廉金融“走廊”文化、宣传专栏等多样式宣传，切实增强违法乱纪等典型个案的实用性和警示性。

二是合规操作文化“紧”起来。由合规管理部牵头下发专门文件，通过对员工个人事项报告、个人可疑账户交易进行分析，全年共收集员工个人征信报告244份、个人事项报告244份、个人疑点数据4814条，结合在县市场监督管理局、县纪委等部门的查询对员工行为按季进行排查，凡排查发现存在“十类情形”的员工，严格按照相关规定进行处理并及时纳入“十类情形员工”进行管理，让“心怀鬼胎”的员工“怕”起来，全年共排查244人，其中新增4人、退出2人。同时，由科技运营部牵头，进一步加强网点运营管理和柜面业务操作，认真梳理不同岗位重点业务操作流程，规范信贷会计、出纳、柜员等运营岗位的日常行为，先后制定出台了《芷江农商银行综合柜员制管理办法（试行）》等7个内部规章制度，明确由委派会计全程指导员工按权限操作、按规定办理，把日常的合规操作“严”起来。全年共开展柜面业务等运营管理专题培训3次、柜面业务专项检查2次，并对不合规经营行为处罚158人次、罚金9.39万元，推动合规理念深入人心。

没有等来的荣誉，只有干出的精彩。通过“四轮驱动”精准施策，芷江农商银行案件防控成效显著，员工合规意识明显增强，客户满意度逐步提升。展望未来，芷江农商银行将始终坚持“靶向防控、科技赋能、全员参与”理念，以更高标准、更实举措推动案件防控工作再上新台阶，为全市农商银行系统高质量发展贡献“芷江力量”。（向芝融）

责编：张炜 王丽娟 王晶晶 曹阳

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